Sie können eine Konkursanmeldung für Studentendarlehen einreichen - So geht's -

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Studentendarlehen nicht in der Insolvenz aufgelöst werden können. Sie können Bundesbanken und private Studentendarlehen in der Insolvenz löschen - es ist jedoch schwieriger, als die meisten anderen Schulden zu beseitigen.

Um erfolgreich zu sein, müssen Sie einem Richter beweisen, dass die Zwangsweise zur Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen das darstellt, was die US-amerikanische Insolvenzordnung als "unangemessene Härte" bezeichnet. Dazu ist die Einreichung einer entsprechenden Klage erforderlich; Dafür benötigen Sie wahrscheinlich einen Anwalt.

Nur wenige Leute versuchen, die Schulden der Schüler in Konkurs zu streichen, aber der Versuch, einen Schulkredit zu erhalten, macht sich manchmal bezahlt. Laut einer im American Bankruptcy Law Journal im Jahr 2012 veröffentlichten Studie versuchten nur etwa 0,1% der Befragten, ihre Bankschuld im Jahr 2007 angemeldet zu haben und Studentenkredite zu erhalten. Aber von den 207 untersuchten Fällen untersuchte die Studie 39 % haben vollständige oder teilweise Studentendarlehen erhalten.

Sollten Sie einen Studiendarlehen Konkurs anmelden? Während es möglich ist, ist die Entlastung der Studentendarlehen ein letzter Ausweg. Erschöpfen Sie Ihre anderen Optionen - nämlich einkommensabhängige Rückzahlungspläne -, bevor Sie die Konkursentschädigung für Studentendarlehen verfolgen. Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, sprechen Sie zuerst mit einem Fachmann. Ein Anwalt für Studiendarlehen oder ein Konkursanwalt mit Studentendarlehen können Sie dabei unterstützen, festzustellen, ob dies die beste Option für Sie ist.

In der Regel ist ein Bankenkredit für Studierende eine Untersuchung wert, wenn Sie Folgendes haben:

• Bundesstudenten Darlehen und können sich Ihre Zahlungen auch nicht nach einem einkommensabhängigen Plan leisten - vor allem, wenn Sie eine ernsthafte Erkrankung haben, die Ihre Arbeitsfähigkeit behindert und / oder das Rentenalter kurz vor dem Erreichen des Rentenalters steht.
• Private Studentendarlehen, die Sie höchstwahrscheinlich nie zurückzahlen können - insbesondere, wenn Sie in Zahlungsverzug sind und von einem Kreditgeber verurteilt werden, der versucht, Ihre Löhne zu verzieren.
• Direkt abgebrochene Direktkonsolidierungsdarlehen des Bundes, die nicht für die zwei Hauptpfade aus dem Ausfall von Bundeskrediten für Studierende geeignet sind - Rehabilitation und Konsolidierung -, weil Sie diese Optionen bereits ausgeschöpft haben.

Es gibt keine Garantie dafür, dass ein Konkursgericht Ihre Studentendarlehen entlastet, selbst wenn Ihre Situation einer der obigen Beschreibungen entspricht. Um eine vollständige oder teilweise Entlastung des Studentendarlehens zu erhalten, müssen Sie die Definition des Richters für den Standard „unangemessene Härte“ erfüllen.

Wie kann eine übermäßige Härte für Studentendarlehen nachgewiesen werden?

Studentendarlehen sind zunächst von der Konkursentlastung befreit. Um sie gelöscht zu bekommen, ist ein zusätzlicher Schritt erforderlich, der als gegnerisches Verfahren bezeichnet wird, in dem Sie nachweisen müssen, dass die Schulden des Colleges eine "unangemessene Härte" darstellen.

Die US-Insolvenzordnung definiert keine unangemessene Härte, daher wurde ihre Bedeutung von den Insolvenzgerichten interpretiert. Verschiedene Gerichtsbarkeiten und Richter haben unterschiedliche Interpretationen des Standards, daher hängt Ihr Ergebnis von Ihrem Standort und dem Richter ab, den Sie erhalten. Die meisten Gerichte verwenden den sogenannten Brunner-Test, um festzustellen, ob Insolvenzverwalter den unangemessenen Härtezustand erfüllen.

Um Ihre College-Schulden zu begleichen, müssen Sie nachweisen, dass Sie alle drei Zacken des Brunner-Tests erfüllen:

1. machenStudentendarlehenszahlungen würden Sie davon abhalten, einen minimalen Lebensstandard auf der Grundlage Ihrer laufenden Einnahmen und Ausgaben aufrechtzuerhalten. Um dieser Prong zu begegnen, müssen Sie im Allgemeinen nackte Knochen haben und haben alles in Ihrer Macht Stehende getan, um Ihr Einkommen ohne Erfolg zu steigern.

2. Aufgrund zusätzlicher Umstände ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihre finanzielle Situation für einen erheblichen Teil Ihrer verbleibenden Leihfrist bestehen bleibt. Unter anderem können Sie diesen Stift erfolgreich erreichen, wenn Sie an einer schweren geistigen oder körperlichen Behinderung leiden, eine schlechte Ausbildung erhalten oder Ihr Einkommenspotenzial in Ihrem Bereich maximiert haben.

3. Sie haben "Treu und Glauben" unternommen, um Ihre Darlehen zurückzuzahlen. Sie können diesem Kriterium begegnen, indem Sie einige Darlehenszahlungen vornehmen, versuchen, einen Zahlungsplan auszuhandeln, und versuchen, unnötige Ausgaben zu senken und die Einnahmen zu steigern.

Wie beantragen Sie die Insolvenz des Studentendarlehens?

Die Beantragung des Studiendarlehens wird am Ende des Insolvenzverfahrens beantragt. Folgendes müssen Sie zuerst tun.

1. Erschöpfen Sie Ihre anderen Möglichkeiten.Wenn Sie über staatliche Studentendarlehen verfügen, führen Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan durch, bevor Sie den Konkurs anstreben, und ziehen Sie in Betracht, die Vergabe öffentlicher Kredite anzustreben, wenn Ihr Arbeitgeber berechtigt ist.

Wenn Sie ein Darlehen für private Studierende haben, gibt es weniger Rückzahlungsoptionen, wenn Sie hinterherhinken oder Schwierigkeiten haben, sich Zahlungen zu leisten. Rufen Sie trotzdem Ihren Kreditgeber oder Servicedienstleister an und fragen Sie, ob er Ihre Zahlung oder Ihren Zinssatz vorübergehend senken kann.

2. Suchen Sie einen Anwalt für Insolvenz.Ein Anwalt ist zwar nicht unbedingt erforderlich, aber die Arbeit mit einem Anwalt, insbesondere mit einem Studentenkredit, kann Ihnen dabei helfen, den komplizierten Prozess reibungsloser zu steuern.

Je nach Ihrem Standort und der Komplexität des Falls kostet die Insolvenz mehrere hundert bis mehrere tausend Dollar. Außerdem gibt es Anwaltsgebühren für das Widerspruchsverfahren, das erforderlich ist, um Studentendarlehen freizusetzen.

Wenn Sie sich einen Anwalt leisten können, sind Sie jedoch wahrscheinlich nicht für die Entlastung eines Studentendarlehens qualifiziert, sagt Michael Fuller, ein in Portland, Oregon, ansässiger Verbraucheranwalt, der pro Bono Insolvenzfälle für Studentendarlehen übernimmt.

Wo finde ich kostenlose Rechtshilfe?

• Legal Services Corporation: Suchen Sie nach lokaler Rechtshilfe nach Postleitzahl
• Unterstützung für Studentendarlehensnehmer: Diese gemeinnützige Organisation hat eine Liste von Organisationen, die keine Rechtshilfeorganisationen sind
• Massachusetts Student Loan Insolvenzhilfeprojekt
• Oregon Student Debt, Pro Bono Student Loan Organisation von Fuller

3. Antrag auf Insolvenz des Kapitels 7 oder 13.Wenn Sie noch nicht Insolvenz angemeldet haben, tun Sie dies zuerst. Ihr Anwalt kann Ihnen helfen, die Art der Insolvenz der Verbraucher zu ermitteln, die für Sie am besten geeignet ist: Kapitel 7 oder Kapitel 13.

Wenn Sie bereits Insolvenz angemeldet haben, aber nicht versucht haben, Ihre Studentendarlehen freizugeben, können Sie den Fall erneut eröffnen und für deren Bereinigung plädieren.

4. Reichen Sie eine Beschwerde ein, um das Widerspruchsverfahren einzuleiten.Ein gegnerisches Verfahren ist eine Klage wegen Insolvenz. Um den Prozess in Gang zu setzen, müssen Sie - oder eher Ihr Anwalt - eher eine schriftliche Beschwerde einreichen, in der dargelegt wird, wie Sie den unangemessenen Härtezustand erfüllen. Von dort aus wird der Fall geführt, bis der Richter das Ergebnis festlegt. Möglicherweise erhalten Sie eine vollständige Entladung, Teilentladung oder keine Entladung.

Was kommt als nächstes?

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