Keine Steuer auf Ihren Nachlass Du brauchst noch einen Plan

Von Daniel J. Friedman

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Bei all den Debatten und Diskussionen im Zusammenhang mit den Nachlasssteuern im Laufe der Jahre könnten Sie denken, dass Steuern die wichtigste Rolle bei der Nachlassplanung spielen. In der Realität bedeutet die Befreiung von der Erbschaftssteuer in Höhe von 5,43 Millionen US-Dollar für Einzelpersonen und 10,68 Millionen US-Dollar für verheiratete Paare, dass die Steuer nicht für die große Mehrheit der Güter gilt. Inzwischen haben die meisten Staaten überhaupt keine Erbschaftssteuer.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keinen Plan benötigen. Für die meisten Menschen liegt der Schwerpunkt der Nachlassplanung nicht auf Steuern, sondern auf der Erbschaftsplanung. Dabei soll herausgefunden werden, wie Vermögenswerte an die Angehörigen auf die vorteilhafteste Weise weitergegeben werden, sowohl finanziell als auch anderweitig.

Die häufigsten Fragen der Nachlassplanung, die wir von Kunden erhalten, konzentrieren sich darauf, wie ihre Vermögenswerte verteilt werden und was passiert, wenn sie nicht dort Entscheidungen treffen. Sie beinhalten:

• Wenn ich fort bin, wie wird mein Geld an die nächste Generation weitergeleitet?
• Wenn ich meine Angelegenheiten nicht erledigen kann, wer wird es tun?
• Wenn mir etwas passiert, wer wird in meinem Namen medizinische Entscheidungen treffen?

Dies sind nur einige der wichtigen Fragen, die ein Nachlassplan ansprechen sollte.

Wir haben uns kürzlich mit einem neuen Kunden über seine Umstände unterhalten. Er ist in den Fünfzigern, unverheiratet mit zwei jungen erwachsenen Kindern, und er hat ein Vermögen von ungefähr 3 Millionen US-Dollar. Er verfügt über Investmentvermögen, die auf mehrere Broker verteilt sind, Immobilienbesitz in verschiedenen Bundesstaaten, die von Familienmitgliedern verwaltet werden, sowie wertvolle persönliche Gegenstände.

Als er zu uns kam, waren seine Nachlassplanungsdokumente fast zehn Jahre alt. Er arbeitet mit mehreren Börsenmaklern und Rentenverkäufern zusammen und hat langjährige Beziehungen zu einem Rechtsanwalt und zu einer CPA, die seine Steuern vorbereitet und einreicht. Doch keiner dieser Profis stellte sicher, dass sein Nachlassplan aktuell war.

Unser Kunde war in erster Linie daran interessiert, alle wichtigen Nachlass- und Finanzdokumente - wie Testamente, Trusts und Begünstigte - zu aktualisieren, zu organisieren und an einem Ort zusammenzufassen. Nun, da wir alles überprüft haben, kann er seinen Kindern seine Wünsche klar mitteilen, insbesondere hinsichtlich ihres Erbes.

Ein großer Teil der Erbschaft wird auf Altersguthaben angelegt. Der größte Teil seiner liquiden Aktiva befindet sich in IRA- und 401 (k) -Konten bei einem designierten Begünstigten, sodass diese Aktiva direkt an den Begünstigten gehen. Es ist wichtig zu beachten, dass eine solche Benennung des Begünstigten Vorrang vor den Bestimmungen eines Testaments oder Vertrauens hat.

Einige seiner Konten, die nicht der IRA angehören, wurden mit einer "Transfer on Death" -Nennung für Begünstigte eingerichtet, die auch einen Willen oder ein Vertrauen übertrumpft. In diesem Fall werden die Vermögenswerte auf dem Konto an den genannten Empfänger weitergegeben, ohne dass ein Nachlass (der rechtliche Prozess der Verwaltung eines Nachlasses nach dem Tod einer Person) durchgeführt werden muss.

Wenn Sie sicherstellen, dass die Benennungen Ihrer Begünstigten vorhanden und auf dem neuesten Stand sind, kann dies dazu beitragen, den aufwendigen Prozess der Nachfolge zu vermeiden, für den der Nachlass dieses Kunden nun gut geeignet ist. Darüber hinaus brachten unsere Gespräche zehntausende Dollar an Steuer- und Finanzersparnissen.

Weil er mit so vielen Leuten arbeitete (und jeder schien Tunnelblick zu haben und sich nur auf ein Teil seines finanziellen Puzzles zu konzentrieren), hatte ihn niemand dazu gebracht, sich mit dem ganzen Bild auseinanderzusetzen. Unser Gespräch half ihm zu verstehen, dass er sich mit seinem Anwalt zusammensetzen und seinen Plan aktualisieren musste.

Ganz gleich, was in der Zukunft passiert, er hat die Gewissheit, dass seine Erbschaftswünsche angesprochen werden. Kannst du dasselbe sagen? Haben Sie kürzlich Ihren Nachlassplan überprüft? Wenn Sie Ihre Dokumente nicht aktualisiert oder überprüft haben, kann dies Auswirkungen auf Ihren Vererbungsplan haben.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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