Wie sich die Steuerschuld auf den Kredit eines Ehepartners auswirkt

Nicht in der Lage zu sein, Ihre Steuern zu zahlen, ist anstrengend, insbesondere wenn Sie mit einem Steuerpfandrecht getroffen werden, das Ihrem Kredit schadet. Aber kann es auch gleichzeitig die Gutschrift Ihres Ehepartners sein?

Wenn Sie gemeinsam einreichen und Ihre Steuern nicht zahlen, werden die Auswirkungen auf beide Kreditberichte sichtbar. Ein Steuerpfandrecht gegen Sie als Einzelperson wird nicht auf der Gutschrift Ihres Ehepartners angezeigt, aber Ihr Ehepartner könnte davon trotzdem betroffen sein.

Was ist ein Steuerpfandrecht?

Wenn Sie keine Bundessteuer bezahlen können und keinen Zahlungsplan erstellen, kann die Regierung versuchen, das Geld durch ein Pfandrecht einzuziehen. Das bedeutet, dass Sie Ansprüche auf Vermögenswerte geltend machen, die Sie besitzen - Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre Bankkonten oder Ihr Geschäftsvermögen. Wenn Sie keine Grundsteuern oder andere staatliche oder lokale Steuern zahlen, kann dies auch zu Steuerpfandrechten führen. Die Bundesregierung hat jedoch mehr Befugnisse als andere staatliche Stellen. Sie können ein Zurückbehaltungsrecht vermeiden, indem Sie sich unverzüglich mit dem IRS in Verbindung setzen, um einen Zahlungsplan aufzustellen oder einen Kompromiss einzugehen.

Laut Craig Smalley, einem in Orlando ansässigen Steuerberater, haben Sie neun Monate bis ein Jahr Zeit, bevor der IRS ein Pfandrecht einlegt. Er sagt, das Pfandrecht sei eigentlich nur eine Vorbereitung für den nächsten Schritt - eine Abgabe, wenn die IRS zwangsweise Geld von Ihnen einsammelt, oft indem Sie Ihren Lohn schmücken.

Was macht ein Steuerpfandrecht für Ihre Gutschrift?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, z. B. mit einer Kreditkarte, einer Hypothek oder einem Unternehmensdarlehen, möchte der Kreditgeber wissen, dass Sie wahrscheinlich das zurückzahlen, was Sie schulden. Ein Steuerpfandrecht auf Ihren Kreditberichten lässt Zweifel daran aufkommen.

"Es ist offensichtlich, dass das Bestehen eines Pfandrechts die Möglichkeit der Finanzierung beeinträchtigt", sagt John Ryan, ein in Philadelphia ansässiger Immobilienanwalt.

Aber das ist die gute Nachricht: Die Kredithistorie folgt dem Einzelnen, so dass in den meisten Fällen ein Steuerpfandrecht nur gegen Sie den Kredit Ihres Ehepartners nicht direkt schädigt.

Ihr Ehepartner ist möglicherweise weiterhin betroffen, wenn auch indirekt. Die Kreditprobleme eines Partners können es sehr schwierig machen, sich gemeinsam für Kredite zu qualifizieren. Dies kann ein Hindernis für große Änderungen des Lebens sein, beispielsweise beim Kauf eines Eigenheims. Abhängig von den Gesetzen Ihres Staates kann die Regierung in der Lage sein, ein Eigentum an Ihrem Eigentum zusammenzufügen.

Die Regeln unterscheiden sich in den neun Gemeinschaftseigentumsstaaten - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin. Unter Gemeinschaftseigentum werden die meisten Vermögenswerte und Schulden einer Ehe als von beiden Partnern gemeinsam gehalten betrachtet, sodass ein Pfandrecht gegen eine Person normalerweise an einem Eigentum liegen kann, das Sie zusammen besitzen.

Was ist der beste Weg?

Es könnte klüger sein, Ihr Vermögen und Ihre Schulden so weit wie möglich voneinander zu trennen, bis die schlimmsten Kreditprobleme gelöst sind, sagt Dana Twight, Finanzberaterin aus Seattle. Dies schützt den Partner mit besseren Krediten, während Sie beide zusammenarbeiten, um sich um das Steuerpfandrecht zu kümmern und den Kredit des Ehepartners, der mit dem Pfandrecht konfrontiert ist, wieder aufzubauen.

"Sie müssen wirklich gute Grundregeln haben, so dass eine Person nicht das Gefühl hat, dass sie aufgegriffen wird", sagt Twight.

Wenn Ihre steuerliche Situation relativ unkompliziert ist, sagt Smalley, können Sie sie möglicherweise ziemlich leicht lösen. "Wenn es nur eine einfache Sache ist, schulden Sie ein paar tausend Dollar und Sie haben es nicht, Sie rufen den IRS an und Sie erhalten einen Zahlungsplan", sagt er.

Wenn Sie jedoch einen höheren Betrag schulden oder die Situation komplexer ist, benötigen Sie möglicherweise einen professionellen Rat. Smalley sagt, ein qualifizierter Steuerberater kann Ihnen helfen, Ihre Rechte zu verstehen und als Ihr Anwalt beim IRS zu fungieren.

Das wegnehmen

Ein Steuerpfandrecht kann sich stark negativ auf Ihre Kredithistorie und Ihr gesamtes finanzielles Bild auswirken. Wenn Sie rechtzeitig auf Mitteilungen des IRS reagieren, können Sie ein Pfandrecht vermeiden.

Wenn Sie jedoch ein Steuerpfandrecht gegen Sie haben, können Sie sich an die IRS wenden, um den richtigen Weg zu finden. Wenn Sie einen Zahlungsplan erstellen und sich daran halten, Ihre anderen Rechnungen sorgfältig im Auge behalten, um keine verspäteten Zahlungen zu tätigen, und die schrittweise Verringerung Ihrer Gesamtverschuldung dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und Ihre Punktzahl zu erhöhen. Auch wenn die Punktzahl Ihres Ehepartners wahrscheinlich keinen Treffer erzielt, sind Sie trotzdem froh, Sie wieder auf festem Boden zu sehen.

Dieser Artikel wurde am 26. August 2016 aktualisiert. Er wurde ursprünglich am 9. September 2015 veröffentlicht.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .