Was diese Steuerrückerstattung wirklich kostet

Von Mark Clark

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Ein Freund erzählte mir neulich, wie aufgeregt er war, seine Steuern einzureichen, damit er seine Erstattung erhalten konnte. Ich fragte ihn, ob es ihm Spaß machte, das Regierungsgeld kostenlos zu leihen. Ich fragte ihn auch, wie viel es kostet, dieses zinslose Darlehen an das US-Finanzministerium zu vergeben.

Unser Gespräch hatte nichts mit Steuern zu tun, aber alles mit Mathematik. Wir haben keine spezifische Investition besprochen. wir haben nur einfache mathematik verwendet.

Mein Freund erhielt eine Steuerrückerstattung von rund 1.200 USD für seine Steuererklärung aus dem Jahr 2013, daher gingen wir davon aus, dass er für 2014 etwa den gleichen Betrag erhalten würde. Mein Freund ist 45 und ist ein Familienvater. Wie viele von uns hat er das Ziel, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.

Ich fragte meinen Freund auch, was er mit seiner Rückerstattung vorhabe. Er erzählte mir, dass er das meiste Geld für Ferien verwendet und versucht, etwas davon zu sparen.

Nun, da Sie ein Bild von meinem Freund haben, können Sie vielleicht etwas erzählen.

Ich wies ihn darauf hin, dass er 100 Dollar pro Monat an die Regierung schickte, über das, was er verlangt hatte. Außerdem wartet er fast 15 Monate auf seine 1.200 $, da er erst im März seine Erstattung erhält.

Aber schauen Sie sich die Opportunitätskosten an. Wenn mein Freund die 1.200 USD gespart und zu 6% APR investiert hätte (monatlich zusammengesetzt), hätte er in 20 Jahren 2.772 USD verdient - zusätzlich zu den ursprünglichen 1.200 USD.

Mit jedem Dollar, den Sie erwerben, können Sie entweder ausgeben oder investieren. Was ein Dollar verdient hätte, wenn er nicht ausgegeben worden wäre, nennt man Opportunitätskosten. Opportunitätskosten spielen eine wichtige Rolle, wenn die aufgewendeten Dollar hätten zurückgenommen werden können oder die Ausgaben vollständig vermieden werden könnten. Jeder Kauf hat Kosten, aber wenn Sie keine andere Wahl haben, gibt es keine echte Gelegenheit.

Die Opportunitätskosten für eine Steuererstattung können ziemlich erheblich werden. Nehmen wir an, mein Freund hat der Regierung kein Geld mehr geliehen und sein hart verdientes Geld für seinen Ruhestand eingesetzt.

Mein Freund kann im Alter von 65 Jahren 20 Jahre in den Ruhestand treten. Dies entspricht 240 Einzahlungen von je 100 USD. Verwenden wir denselben hypothetischen Anteil von 6%. Denken Sie daran, dass dies nur Mathematik ist und keine Anlagegewinne oder -verluste darstellt.

Durch die Einsparung von 100 USD pro Monat für 240 Monate bei einem Zinssatz von 6% ergibt sich eine Summe von 46.435,11 USD. Mein Freund hat möglicherweise Steuern zu zahlen, je nachdem, auf welche Art von Konto er das Geld anlegt. Unabhängig davon ist er finanziell viel besser als eine Steuerrückerstattung als Teil seines Finanzplans.

Betrachten Sie diese einmalige Gelegenheit, die mein Freund verloren hat. Was aber, wenn es in seinen Finanzen andere Bereiche gab, in denen er unwissentlich und unnötig Geld verlor? Wann würde er etwas über diese Verluste wissen wollen und wann würde er sie aufhalten wollen?

Was ist mit dir? Kannst du dich mit meinem Freund identifizieren? Haben Sie Bereiche in Ihren Finanzen, in denen Sie unnötig und unwissentlich Geld verlieren? Wann möchtest du sie aufhalten?