TCF Financial Lawsuit fordert Durbin Amendment heraus

[Aktualisiert am 3. Mai 2011]: TCF bat ein Bundesberufungsgericht, die Umsetzung der Durbin-Novelle zu verhindern. Am 4. April entschied ein Richter am US-amerikanischen Bezirksgericht, dass die Regulierung der Interchange-Gebühren für verfassungswidrig erklärt wird. Die Bank strebt jedoch eine Aufhebung des Gesetzes an, während ihre Klage das Berufungsverfahren durchläuft.

Am 4. April lehnte Richter Lawrence Piersol die Aufforderung von TCF ab, das Gesetz zu beenden, lehnte es aber auch ab, den Fall vollständig auszuschließen. Die kürzlich eingereichte Kurzfassung von TCF ist nur die letzte in der laufenden Geschichte der TCF National Bank gegen Bernanke.

Ich habe in der Vergangenheit schon einige Male erwähnt, dass Banken nicht glücklich über den Durbin-Zusatz zum Dodd-Frank-Gesetz sind. Dies ist die Änderung, die die Fed dazu verpflichtet, die Interchange-Gebühren zu überwachen, die Netzwerke wie Visa und MasterCard den Händlern in Rechnung stellen, wenn Sie Ihre Debitkarte ziehen. Diese Gebühren tragen dazu bei, viele der anderen von den Banken angebotenen Dienstleistungen zu subventionieren, wie z. B. kostenlose Girokonten. Aus diesem Grund haben einige Banken (wie die Bank of America) begonnen, neue Gebühren zu erheben und Mindestbeträge auf ihren Konten zu hinterlegen.

Nun, eine Bank hat beschlossen, sich zu wehren.

Die TCF Bank verklagt den Fall

TCF Financial, eine kleine Bank in Minnesota, hat beschlossen, die Federal Reserve wegen der Verfassungsmäßigkeit des Gesetzes zu verklagen. TCF fordert Bernanke aus drei Gründen heraus:

1. Die Beschränkung des Gesetzes auf Banken mit einem Vermögen von mehr als 10 Mrd. USD betrifft nur 1% der amerikanischen Bank
2. Die Fed-Studie zur Ermittlung der zu entrichtenden Gebühren berücksichtigt nicht die vollen Kosten für die Erbringung der Dienstleistungen
3. Neue Vorschriften verhindern, dass Banken wie TCF eine angemessene Rendite auf ihre Vermögenswerte erzielen

Der CEO von TCF geht mit einer großartigen Burger King-Analogie sogar noch einen Schritt weiter:

Die Satzung ist nicht sinnvoller, als den Preis eines Burger King-Hamburgers ausschließlich auf die Kosten für Fleisch und Brötchen zu beschränken. Um im Geschäft zu bleiben, muss Burger King Burger zu Preisen verkaufen, die mehr als diese Kosten decken. Es muss auch die Kosten decken, z. B. das Bezahlen eines Angestellten für die Zubereitung des Hamburgers und eines anderen Angestellten, die Kosten für Gebäude und Instandhaltung sowie die Kosten, die für die Werbung und Werbung für das Produkt anfallen. Im Rahmen des Durbin Amendment erhält TCF nur die Kosten für das Brötchen zurück!

Wer weiß also, ob daraus tatsächlich etwas werden wird, aber es ist klar, dass die Banken versuchen, alle neuen Regelungen aggressiv zu gestalten. Zunächst bedeutete dies nur die Erhebung neuer Gebühren, aber jetzt sehen wir vielleicht mehr Banken, um die Gesetze in Frage zu stellen.

[Aktualisiert am 3. Mai 2011] In dem Schriftsatz, der bei den Berufungsgerichten eingereicht wurde, machten die Anwälte von TCF geltend, dass die Debit-Interchange-Regelung einen aufdringlichen Vorstoß der Regierung in den privaten Sektor darstelle. "Wir sprechen über die Einführung eines konfiskatorischen Gebührensystems, das 15 Jahre nach dem Beginn des Debitgeschäfts der Banken voll eingeführt wurde." Laut Bloomberg stand ein Sprecher des Justizministeriums nicht unmittelbar zur Verfügung.