Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple ist ein neuer Name im automatisierten Investment-Management-Bereich in den USA, aber es ist sicherlich kein Anfänger. Die Firma wurde bereits vor dem Grenzübertritt im Januar 2016 als größter Robo-Berater Kanadas gegründet.

Wealthsimple bietet amerikanischen Investoren robuste, sozial verantwortliche Investmentangebote sowie Halal-Investmentprodukte, die dem islamischen Recht entsprechen. Kostenlose steuerliche Verlusternte, ideal für Anleger mit großen steuerpflichtigen Konten; klare Preisgestaltung; reduziertes, anfängerfreundliches Kundenerlebnis (Verdienen das "einfache" im Namen von Wealthsimple); und uneingeschränkter Zugang zu Finanzplanern.

All das Gute ist jedoch mit einem Preis verbunden: Die Bewertung des Unternehmens in den Robo-Advisor-Bewertungen von Investmentmatome wurde aufgrund seiner Beratungsgebühr von 0,4% bis 0,5% (abhängig vom Kontostand) in Mitleidenschaft gezogen, wodurch es auf der teureren Seite der Konkurrenz steht. (Weitere Informationen zum Wettbewerb finden Sie in unseren Top-Wahlmöglichkeiten für die besten Robo-Berater.) Für wertorientierte Anleger kann sich das zusätzliche Geld jedoch durchaus lohnen.

Investmentmatome ist ein kostenloses Tool, um die besten Kreditkarten, CD-Raten, Ersparnisse, Girokonten, Stipendien, Gesundheitswesen und Fluggesellschaften zu finden. Beginnen Sie hier, um Ihre Belohnungen zu maximieren oder Ihre Zinssätze zu minimieren. Dayana Yochim

4,5 Investmentmatome-Bewertung

Reichtum einfach

Schnelle Fakten

• Verwaltungsgebühr: 0,4% - 0,5%
• Mindestkonto: 0 €
• Bis zu $ ​​1.000 Cash Bonus mit einer qualifizierenden Einzahlung

Beginnen Sie auf der sicheren Site von Wealthsimple

Wealthsimple eignet sich am besten für:

• Sozialverantwortliche Anleger
• Diejenigen, die Halal-Entscheidungen suchen, um das islamische Gesetz zu berücksichtigen
• Anfängliche Investoren
• Automatisches Rebalancing
• Steuerliche Ernte
• Zugang zu Finanzplanern

Reichtum auf einen Blick

Kategorie	Bewertung	Beschreibung
Insgesamt
Mindestkonto		$ 0 für Wealthsimple Basic; $ 100.000 für Wealthsimple Black
Beratungsgebühr		0% für das erste Jahr bei 0 bis 5.000 USD 0,5% für Guthaben von 100.000 USD und weniger 0,4% auf Guthaben über 100.000 USD
Investitionskostenquoten		Gewichteter Durchschnitt von 0,1% für reguläre Wealthsimple-Portfolios Gewichteter Durchschnitt der SRI-Portfolios von 0,24% bis 0,28%
Kontogebühren (jährlich, Überweisung, Schließung)		$ 0 Wartungs- oder Überweisungsgebühren. Wealthsimple erstattet alle Transfergebühren, die von einer externen Institution mit einem Mindesttransfer von $ 5.000 erhoben werden.
Portfolio-Mix		ETFs aus 16 Anlageklassen sowie Einzeltitel für das Halal-Portfolio
Unterstützte Konten		Steuerpflichtige persönliche / gemeinsame Konten, traditionelle IRA, Roth IRA, SEP IRA, Trusts
Steuerstrategie		Kostenlose Einnahme von Steuerverlusten für Wealthsimple Black-Kunden; kostenlos für Wealthsimple Basic Kunden auf Anfrage
Automatisches Rebalancing		Kostenlose tägliche Anpassung für alle Konten
Kundensupport-Optionen		Live-Telefon-Support: Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr. Osterzeit; E-Mail rund um die Uhr. Kundensupportanrufe können mit einem Finanzplaner geplant werden.
Beförderung		$ 50 Bonus bei einer Einzahlung von $ 1.000 $ 100 Bonus bei einer Einzahlung von $ 10.000 $ 200 Bonus bei einer Einzahlung von $ 50.000 $ 400 Bonus bei einer Einzahlung von $ 100.000 1.000 $ Bonus bei einer Einzahlung von 250.000 $

Wo Wohlstand einfach scheint

Niedriges Konten-Minimum und keine zusätzlichen Gebühren: Wealthsimple hat sein Wertversprechen ansprechend gemacht. Bevor Sie sich überhaupt anmelden, bietet das Unternehmen einen kostenlosen Portfolio-Überblick über Einsparungen, Schulden und natürlich Investitionen (Diversifizierung, Gebühren und Steuerbelastung).

Das Minimum von $ 0 für das Wealthsimple Basic-Angebot ist eine geringe Hürde für den Einstieg. Dieser Service umfasst kostenlose automatisierte Einzahlungen, automatisches Rebalancing und die Wiederanlage von Dividenden. Wealthsimple berechnet keine Gebühren für Transfers, Handel und Steuereinnahmen (dies ist ein großes Problem, das wir unten ansprechen werden).

Das Aufrechterhalten eines Mindestbetrags von 100.000 USD qualifiziert die Kunden für den Service Wealthsimple Black, der dieselben Funktionen wie das Basiskonto zu einer niedrigeren Verwaltungsgebühr (0,4% gegenüber 0,5%) sowie eine kostenlose Mitgliedschaft für den VIP Priority Pass bietet, die den Kunden plus einen Reisebegleiter bietet Unbegrenzter Zugang zu mehr als 1.000 Airline-Lounges in 400 Städten auf der ganzen Welt. (Das Unternehmen ist der Meinung, dass Reisen eines der wichtigsten Einsparungsziele der Kunden ist.)

Anfang 2018 wurde ein Smart Savings-Konto hinzugefügt. Der Zinssatz von 1% (Änderungen vorbehalten) liegt über den meisten traditionellen Banken. Die unbegrenzten kostenlosen Transfers und kein Minimum machen es zu einem bequemen Ort, um das benötigte Geld kurzfristig aufzubewahren oder als Parkplatz für eine Notfallkasse - weit genug weg von der täglichen Barausgabe, sodass Sie nicht versucht sind, Geld auszugeben es.

Sozialverantwortliche Anlagemöglichkeiten: Eines der Auswahlangebote von Wealthsimple sind sozial verantwortliche Investitionen. Das Unternehmen gibt an, dass 35% seiner Kunden mindestens eines ihrer Konten in einem der drei risikogewichteten SRI-Portfolios des Unternehmens haben.

Die SRI-Portfolios beziehen sich auf sechs börsennotierte Fonds, die sich auf Unternehmen konzentrieren, die in Unternehmen involviert sind, z. B. Innovationen in Bezug auf saubere Technologien in Entwicklungsländern, Anstrengungen zur Verringerung der CO2-Emissionen und die Unterstützung der Geschlechtervielfalt in Führungspositionen. Das Portfolio kann auch kommunale Anleihen enthalten, die lokale Investitionen unterstützen, und von der Regierung emittierte hypothekenbesicherte Wertpapiere, die erschwingliches Wohnen fördern.

Scharia-konformes Portfolio: Ein halal-investierendes Portfolio - eines, das dem islamischen Recht entspricht - ist ein weiteres herausragendes Angebot.Es enthält etwa 50 Einzelaktien (keine ETFs), die von einem Drittausschuss von Scharia-Gelehrten geprüft werden. Unternehmen, die von Glücksspielen, Alkohol, Schusswaffen, Tabak oder anderen beschränkten Branchen profitieren und keine nennenswerten Erträge aus Darlehenszinsen erzielen, sind zulässig.

Das Risikoprofil des Halal-Anlageportfolios stimmt mit den Wachstumsangeboten von Wealthsimple überein, da es zu 100% in Aktien investiert ist und darauf ausgelegt ist, die Performance des breiten Marktes zu verfolgen. Kunden mit einer geringeren Risikotoleranz wird empfohlen, einen bestimmten Prozentsatz ihres Portfolios in bar zu halten, da nach islamischem Recht keine Anlage in verzinsliche Vermögenswerte (z. B. Anleihen) zulässig ist.

Investition in Bruchteilsaktien: Wie bei anderen Robo-Advisors basiert bei Wealthsimple jedes ETF-Portfolio eines Kunden - die genaue Mischung aus Wachstum, internationalen Anlagen, festverzinslichen Anlagen, Barmitteln und anderen Anlageklassen - auf Antworten auf Fragen zu finanziellen Zielen, Anlageerfahrung, finanzieller Situation und Risikobereitschaft. Das Unternehmen verfügt jedoch über eine Bonusfunktion für Kunden, die im Laufe der Zeit kleine Beträge auf ihr Konto aufbringen können: Wealthsimple kauft Bruchteile von ETFs. Das bedeutet, dass Ihre gesamte Einlage vollständig investiert werden kann, anstatt in niedrig verzinslichen Bargeld auszuharren es ist genug, um einen vollen Anteil zu erwerben.

Zugang zu Finanzplanern: Durch die Automatisierung werden die Geldverwaltungsgebühren von Robo-Beratern für den Durchschnittsanleger erreichbar. Aber manchmal ist die menschliche Berührung erforderlich. Neben dem Standard-E-Mail-, Chat- und Telefonsupport von Wealthsimple erhalten seine Basic-Kunden einen 15-minütigen Anruf, um die Grundlagen der Finanzplanung zu erläutern und Fragen zu stellen, einschließlich der Frage, wie viel Sie sparen müssen und welche Art von Konto (IRA vs. Nicht-Ruhestand) zu wählen und wie ihre Investitionen besteuert werden. Wealthsimple Black-Kunden erhalten einen formaleren Finanzplan - ein Dokument, das einen Überblick über ihre finanzielle Situation bietet und die wichtigsten Bedenken anspricht, z. B. ob sie genug Zeit haben, um in den Ruhestand zu gehen, von welchen Konten sie abziehen und wie sie geschlossen werden Lücken in ihrem Plan.

Die meisten Robo-Advisory-Services beschränken die Anzahl und die Art der praktischen Hilfe, die sie Kunden anbieten (z. B. nur E-Mail oder eine Besprechung pro Jahr) oder bieten nur für Premium-Kontoinhaber, die einen hohen Kontostand besitzen, Zugang zu Einzelberatungen. Wealthsimple bietet allen Kunden die Möglichkeit, ein Telefongespräch mit einem der zertifizierten Finanzplaner des Unternehmens oder einem zugelassenen Investmentmanager zu führen.

Kostenlose steuerliche Verlusternte: Tax-Loss Harvesting ist eine Strategie zur Senkung der Steuern eines Anlegers auf Veräußerungsgewinne oder andere Erträge, indem er mit etwaigen Investitionsverlusten ausgeglichen wird. Oft ist es ein kostenpflichtiger Zusatzservice oder nur für vermögende Kunden verfügbar. Jeder Wealthsimple-Kunde mit einem steuerpflichtigen Konto kann einen Portfolio-Analyst dazu veranlassen, seine Konten (einschließlich der Konten außerhalb von Wealthsimple) auf Steuerverluste zu überprüfen, obwohl die Strategie in der Regel für diejenigen mit größerem Investitionsguthaben und hohen Gehältern von größtem Wert ist.

Bildungsschwerpunkt: Sie müssen kein Wealthsimple-Kunde sein, um aus seinen Dienstleistungen Nutzen zu ziehen. Laden Sie die neueste Abrechnung von einem Ihrer aktuellen Anlagekonten hoch. Ein Wealthsimple-Analyst wird Ihre Anlagezuweisung, Kontoführungsgebühren und Steuereffizienz basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont überprüfen und die Ergebnisse mit Ihnen besprechen - kostenlos und ohne Kontoanmeldung.

Der menschliche Kontakt zu potenziellen Kunden ist auch die Idee des „Lunch and Learn“ -Programms des Unternehmens, bei dem Wealthsimple eine persönliche Sitzung in Ihrem Unternehmen veranstaltet, in der Sie die Grundlagen des Investierens vermitteln und Fragen zur Finanzplanung beantworten. (Das Mittagessen ist auch dabei. Und wir reden hier über das Essen, nicht das übliche Lunchpaket mit einer Seite Chips.)

Wo der Reichtum einfach ist

Kontoführungsgebühren: Bei Kontoführungen werden sowohl Kunden- als auch Anbietergelder gemacht und gebrochen. Die 0,5-prozentige Verwaltungsgebühr von Wealthsimple für Kontoguthaben zwischen 5.000 und 100.000 USD und 0,4% für Konten über 100.000 USD ist höher als die, die von allen anderen Unternehmen auf unserer besten Robo-Advisor-Liste auf unserer Website erhoben wird.

Im Vergleich dazu berechnen Wealthfront und Betterment eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Selbst renommierte Broker wie Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% Verwaltungsgebühr), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) und Fidelity Go (0,35%) übertrafen den Wealthsimple-Bereich deutlich.

Verwaltungsgebühren des SRI-Fonds: Verwaltungsgebühren (auch Kostenquoten) für sozialverantwortliche Anlagen (Fonds und ETFs) sind bekannt dafür, dass sie über den durchschnittlichen ETF-Gebühren liegen. Dies ist kein spezifisches Problem für Wealth - Sie zahlen diese Gebühren überall. Denken Sie jedoch daran, dass diese Kostenquoten direkt aus den Erträgen eines Anlegers herausgenommen werden. Wealthsimple bietet zwar die günstigsten SRI-Optionen an, aber es ist gut zu wissen, dass der gewichtete Durchschnitt der SRI-Portfolios zwischen 0,24% und 0,28% liegt, verglichen mit der durchschnittlichen gewichteten Kostenquote von 0,1% für die nicht-SRI-Portfolios von Wealthsimple.

Mangel an persönlichen Finanzinstrumenten:Diejenigen, die nach einer detaillierteren Erfahrung in der Finanzberatung suchen - Taschenrechner, Planungsinstrumente, Schulungsmaterial und eine zentrale Finanzzentrale -, werden die absichtlich gestrafften Websites und Apps von Wealthsimple im Vergleich zu anderen Anbietern als spärlich empfinden.Es kann Schönheit in der Einfachheit geben: Die Website, die App und der gesamte Ansatz enthalten gerade genug Informationen, um die wichtigen Konzepte des Sparens und Anlegens zu erläutern und die Kunden über das Geschehen in ihren Konten auf dem Laufenden zu halten. Es ist ideal für Sparer, die es einrichten und vergessen möchten… aber vielleicht weniger, wenn Sie mit Szenarien für die Altersvorsorge spielen möchten.

Ist Wealthsimple das Richtige für Sie?

Wealthsimple ist aufgrund seines starken Angebots an SRI- und Halal-Portfolios ein klarer Gewinner in der Wertebasierten Anlagekategorie. Andere Vorteile - wie kostenlose Premium-Funktionen (Tax-Loss-Harvesting, Zugang zu zertifizierten Finanzplanern), ein Mindestbetrag von 0 USD (ideal für diejenigen, die gerade erst angefangen haben) - bringen sie in dieselbe Klasse wie andere Robo-Berater mit einem höheren Markennamen Anerkennung.

Das größte Häkchen in der Spalte „Nachteile“ sind die Kontoführungsgebühren von Wealthsimple in Höhe von 0,4% bis 0,5%. In Anbetracht der Auswirkungen, die die Verwaltungsgebühren auf langfristige Anlagerenditen haben können, ist dies eine wichtige Überlegung, insbesondere für Anleger mit Kontoguthaben, die nicht für den niedrigeren Satz von Beratungsgebühren von Wealthsimple geeignet sind.

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