Was Unternehmer über persönliche Kredit wissen müssen

Für praktisch jeden Kleinunternehmer in den USA, die Bedeutung eines guten persönlichen Kredit-Score bei der Suche nach einem Business-Darlehen kann nicht unterschätzt werden. Es mag zwar kontraintuitiv sein, über Ihren persönlichen Kredit-Score zu sprechen, wenn Sie einen Business Kreditbedarf haben, aber ein niedriger persönlicher Score ist für das Rückgängigmachen vieler Kleinkreditanträge verantwortlich.

Kreditgeber betrachten Ihre persönliche Kredithistorie als ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit und Ihre Bereitschaft, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Wenn Sie eine nicht ganz optimale Kreditwürdigkeit haben, führt das Bemühen, Ihre Punktzahl zu verbessern, oft zu mehr Optionen, besseren Konditionen, höheren Bewilligungsraten und niedrigeren Zinssätzen.

Kennen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie nicht, sollten Sie. Die drei wichtigsten persönlichen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und Transunion erleichtern den Zugriff auf Ihre Punkte. Und gegen eine geringe Gebühr überwachen sie Ihre persönliche Kreditauskunft und benachrichtigen Sie jedes Mal, wenn etwas Neues hinzugefügt oder eine Änderung vorgenommen wird.

Annualcreditreport.com ist ein Ort, an dem Sie einmal im Jahr kostenlos auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können. aber eine einfache Internet-Suche wird Dutzende von anderen aufdecken - und viele von ihnen bieten auch Low-Cost-Kredit-Überwachung.

Anmerkung des Herausgebers: Obwohl Sie kostenlose Kredit-Berichte über Annualcreditreport.com zugreifen können, enthalten sie nicht Ihre Kredit-Score selbst - Sie müssen dafür bezahlen.

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Wie wird Ihr Punktestand berechnet:

Der persönliche Kreditpunktestand, den wir heute verwenden, war eingeführt im Jahr 1989 und umfasst Daten von den Kreditauskunfteien gesammelt gesammelt zu einem Standard-Score von 300 bis 850 (je höher die Zahl, desto besser die Punktzahl). Die Formel zur Berechnung der Punktzahl ist ziemlich einfach:

• 35% Zahlungshistorie: Verspätete Zahlungen, Bankrott, Urteile, Abrechnungen, Abbuchungen, Rücknahmen und Pfandrechte reduzieren Ihre Punktzahl.
• 30% Beträge Owned: Es gibt verschiedene spezifische Kennzahlen, darunter das Verhältnis von Schulden zu Kreditlimiten, die Anzahl der Konten mit Guthaben, den geschuldeten Betrag für verschiedene Arten von Konten und den für Ratenkredite gezahlten Betrag.
• 15% Kreditlaufzeit Verlauf: Die beiden wichtigsten Messwerte sind das Durchschnittsalter der Konten in Ihrem Bericht und das Alter des ältesten Kontos. Da Ihre persönliche Kreditwürdigkeit versucht, die zukünftige Kreditwürdigkeit basierend auf der vergangenen Leistung vorherzusagen, ist die Datei (je älter) desto besser.
• 10% Art der verwendeten Gutschrift: Ihre Kreditwürdigkeit kommt Ihnen zugute, wenn Sie nachweisen können Ihre Fähigkeit, verschiedene Arten von Krediten zu verwalten, z. B. revolvierende Kredite, Ratenzahlungen und Hypotheken.
• 10% Neue Kreditlinie: Jede "harte" Kreditanfrage hat das Potenzial, Ihre Punktzahl zu reduzieren. Shopping-Raten für eine Hypothek, Auto-Darlehen oder Studentendarlehen werden in der Regel nicht Ihre Punktzahl verletzen, aber die Beantragung von Kreditkarten oder andere revolvierende Kredite könnte Ihre Punktzahl zu reduzieren. Laut Experian werden diese Anfragen wahrscheinlich für ein paar Jahre auf Ihrem Bericht sein, aber haben keine Auswirkungen auf Ihre Punktzahl nach dem ersten Jahr.

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Tipps für Verbesserung Ihrer Punktzahl

Es gibt keine Abkürzung, um eine schlechte Punktzahl zu verbessern. Eine fokussierte Anstrengung über sechs Monate bis zu einem Jahr kann jedoch eine deutliche Verbesserung in einem weniger als perfekten Ergebnis zeigen. Wenn Sie eine oder zwei Auszahlungen verpassen, können Sie Ihre Punktzahl innerhalb kürzester Zeit erheblich senken. Hier sind ein paar Vorschläge zur Verbesserung eines schlechten Ergebnisses:

1. Rechtzeitige Zahlung Auch wenn dies wie ein offensichtlicher Vorschlag erscheint, ist es die größte Sache, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, indem Sie rechtzeitig Zahlungen auf Ihre Kreditkonten tätigen. 35 Prozent Ihrer Punktzahl spiegeln wider, wie schnell Sie Ihre Hypothek, Autokredite, Kreditkartenzahlungen oder andere persönliche Schulden bezahlen. Nichts anderes wird einen größeren Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben.

2. Bewerben Sie sich nicht um ein Guthaben, das Sie nicht benötigen. -Da Kreditanfragen Ihre Punktzahl verringern können, könnte die Beantragung eines nicht benötigten Kredits die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erschweren.

3. Versuchen Sie nicht, Ihre Kreditkonten zu mischen. - Die Übertragung von Guthaben von einem Kreditkonto auf ein anderes macht nichts, um Ihre Punktzahl zu verbessern und wird als transparentes Gimmick betrachtet, das Ihren Kreditscore tatsächlich verringern könnte.

4. Vernünftig Kredit verwenden - Dies könnte als eine Vereinfachung betrachtet werden, aber es ist wichtig, die Versuchung zu vermeiden, Ihr verfügbares Guthaben zu maximieren. Wenn das Ziel darin besteht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, versuchen Sie, Ihre Kreditauslastung auf etwa 15 Prozent des verfügbaren Limits zu halten.

Denken Sie daran: Es gibt keine Abkürzungen. Hüten Sie sich vor jemandem, der behauptet, eine schnelle Lösung für eine schlechte Kredit-Score haben - es gibt keine.

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Ihre persönliche Kredit-Score wird wahrscheinlich immer wichtig sein metrisch für irgendeinen Kreditgeber, der Sie und Ihr Geschäft für einen kleinen Geschäftskredit auswertet. Bewache es wie das wertvolle Geschäft, das es ist.

Hast du dein Guthaben umgelegt? Teilen Sie Ihre Erfahrung mit der Reparatur Ihres Kredits in den Kommentaren unten.