Was ist räuberische Kreditvergabe?
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Inhaltsverzeichnis:
- 6 gebräuchliche Warnzeichen
- 1. Ist das Angebot zu schön, um wahr zu sein?
- 2. Was kostet das Produkt wirklich?
- 3. Überprüft der Kreditgeber meine Rückzahlungsfähigkeit?
- 4. Hilft mir der Kreditgeber Kredit aufzubauen?
- 5. Erfordert der Kreditgeber elektronische Zahlungen?
- 6. Haben sich andere über den Kreditgeber beschwert?
- Wie finde ich einen guten Kreditgeber?
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Optionen, um schnell Geld zu leihen
- Lernen Warum Darlehen ohne Kreditprüfung eine schlechte Idee sind
- Finden Möglichkeiten, schnelles Geld zu verdienen
Räuberische Kreditvergabe tritt auf, wenn ein Kreditgeber unfaire oder trügerische Taktiken anwendet, um einen Kreditnehmer dazu zu bewegen, einen Kredit aufzunehmen, der Gebühren, Sätze oder andere Bedingungen trägt, die dem Kreditgeber auf Kosten des Kreditnehmers zugute kommen.
Der Begriff Raubkreditvergabe wird oft mit der Subprime-Hypothekenkrise im Jahr 2008 in Verbindung gebracht, kann sich jedoch auf alle Arten von Krediten beziehen.
Einige räuberische Kreditgeber zielen möglicherweise auf Subprime-Kreditnehmer ab - mit Kreditwerten unter 630 und niedrigem Einkommen -, aber jeder kann Opfer von räuberischen Krediten werden.
6 gebräuchliche Warnzeichen
Die Befürworter der Verbraucher sind sich nicht immer darüber einig, was eine räuberische Kreditvergabe darstellt. Hier sind sie:
1. Ist das Angebot zu schön, um wahr zu sein?
Seien Sie skeptisch, wenn ein Unternehmen ein Angebot unterbreitet, das zu gut erscheint, um wahr zu sein, sagt Lauren Saunders, stellvertretende Direktorin des National Consumer Law Center, einer gemeinnützigen Interessenvertretung.
Der Preis für Geschwindigkeit und Bequemlichkeit kann hohe Gebühren betragen, in einem Schuldenzyklus eingeschlossen sein oder gezwungen sein, Ihr Vermögen aufzugeben.
Möglicherweise sehen Sie Anzeigen von Unternehmen, die versprechen, Ihren beschädigten Kredit zu reparieren, Ihre Schulden für weniger zu begleichen, als Sie schulden, oder Ihnen einen günstigen Kredit zu gewähren, auch wenn Sie in Ihrer Kreditwürdigkeit Flecken hinterlassen haben.
Suchen Sie nach dem Haken, bevor Sie eine Vereinbarung unterzeichnen. Der Preis für Geschwindigkeit und Bequemlichkeit kann hohe Gebühren betragen, in einem Schuldenzyklus eingeschlossen sein oder gezwungen sein, Ihr Vermögen aufzugeben.
„Die Verbraucher sollten mit offenen Augen in die Darlehenstransaktion einsteigen und verstehen, was passiert, wenn Dinge schief laufen“, sagt John Thompson, Chief Program Officer des Non-Profit-Zentrums für Finanzdienstleistungen und Innovation.
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2. Was kostet das Produkt wirklich?
Ein Warnsignal für räuberische Kredite ist, wenn es einem Unternehmen schwer fällt zu wissen, wie viel der Kredit kostet.
Ein verbraucherorientierter Kreditgeber werde die Gesamtkosten des Darlehens transparent machen, sagt Thompson.
Wenn Sie auf der Website eines Unternehmens navigieren oder eine Zweigstelle besuchen, sollten Sie leicht alle mit dem Finanzprodukt verbundenen Kosten ermitteln, einschließlich Vorfälligkeitsentschädigungen, verspäteter Gebühren und anderer Gebühren. Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, den jährlichen Prozentsatz des Kredits anzugeben, der sich aus der Summe des Zinssatzes zuzüglich der ursprünglichen Gebühren ergibt.
Die Darlehensgeber sind gesetzlich verpflichtet, den effektiven Jahreszins des Darlehens anzugeben, der sich aus der Summe des Zinssatzes plus den Vorabgebühren ergibt.
Wenn grundlegende Produktinformationen fehlen oder im Kleingedruckten verdeckt sind und der Kreditgeber Ihre Fragen nicht beantwortet, meiden Sie das Unternehmen.
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3. Überprüft der Kreditgeber meine Rückzahlungsfähigkeit?
Ein Kreditgeber, der auf eine Kreditprüfung verzichtet, bevor er Ihnen einen Kredit anbietet, beurteilt nicht, wie Sie in der Vergangenheit mit Schulden umgegangen sind oder welche potenziellen Auswirkungen die Aufnahme weiterer Schulden haben könnte. Räuberische Kreditgeber gleichen dieses Risiko aus, indem sie hohe Zinssätze in der Regel deutlich über 100% APR berechnen und Kredite mit hohen Vorabgebühren strukturieren.
Solche hohen Zinssätze und Gebühren werden von den Verbrauchervertretern als räuberisch empfunden, da sie erhebliche Kosten verursachen und es dem Kreditnehmer erschweren, das Darlehen innerhalb der angegebenen Frist zurückzuzahlen. Preise unter 36% APR gelten als erschwinglich.
In der Praxis könnte ein räuberischer Kreditgeber:
- Fragen Sie nicht nach Informationen über Ihre bestehenden Schulden und Einkünfte
- Drücken Sie, um einen größeren Kreditbetrag zu erhalten, als Sie verlangt haben
- Haben Sie eine Zahlung per Ballon oder Pauschalbetrag anstelle von festen monatlichen Zahlungen?
- Ermutigen Sie zur wiederholten Ausleihe oder Verlängerung des Darlehens
The Pew Charitable Trusts, eine gemeinnützige Organisation, die Untersuchungen zu Zahltagdarlehen durchgeführt hat, legt nahe, dass ein hochverzinsliches Darlehen in Höhe von 500 USD eine Darlehenslaufzeit von sechs Monaten haben sollte, um als erschwinglich zu gelten; Ein Darlehen in Höhe von 1.000 USD sollte eine Laufzeit von 12 Monaten haben.
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4. Hilft mir der Kreditgeber Kredit aufzubauen?
Ein guter Kreditgeber sollte Ihre pünktlichen Darlehenszahlungen an eine oder mehrere der drei primären Kreditbüros melden. So können Sie eine bessere Kreditwürdigkeit erzielen, Ihre Kreditwürdigkeit verlängern und sich in Zukunft für günstigere Finanzprodukte qualifizieren. Umgekehrt beeinträchtigen fehlende Zahlungen Ihre Punktzahl vorübergehend.
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5. Erfordert der Kreditgeber elektronische Zahlungen?
Kein Kreditgeber kann den Zugang zu Ihrem Bankkonto verlangen, um Zahlungen einzuziehen, sagt Saunders.
Viele Kreditgeber fordern den Zugang zu Ihrem Konto an, um den Komfort automatischer Zahlungen zu fördern. Ein räuberischer Kreditgeber kann Ihr Konto jedoch wie einen Geldautomaten behandeln und wiederholt Zahlungsaufforderungen stellen, während Sie die Überziehungsgebühren für die Bank aufheben, wenn Ihr Konto knapp ist.
6. Haben sich andere über den Kreditgeber beschwert?
Machen Sie Ihre Hausaufgaben in Bezug auf die Online-Reputation des Kreditgebers, genauso wie Sie sich bei Yelp für Restaurantbewertungen wenden.
Überprüfen Sie seine Bewertungen und Kundenbewertungen im Better Business Bureau und sehen Sie, wie viele Beschwerden gegen das Unternehmen eingereicht werden. Suchen Sie nach dem Namen des Kreditgebers unter den Scam-Alarmen der Federal Trade Commission. Überprüfen Sie abschließend die Beschwerdedatenbank des Büros für Verbraucherschutz.
Wie finde ich einen guten Kreditgeber?
Ein idealer Kreditgeber prüft Ihre Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits, verleiht Ihnen Beträge, die Ihrem finanziellen Bedarf entsprechen, und gibt die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme an.
Kreditgeber, die wirklich den Konsumenten vorantreiben, bieten im Laufe der Zeit Möglichkeiten wie Finanzbildung und Produkte mit niedrigeren Kosten.
Es fördert auch nicht das wiederholte Ausleihen.
Bevor Sie ein Darlehen von einem potenziell räuberischen Kreditgeber aufnehmen, sollten Sie sich andere Möglichkeiten ansehen:
- Ein Zahltag-Wechselkredit einer Bundeskreditunion
- Geld von Familie oder Freunden mit einem Kreditvertrag leihen
- Hilfe von lokalen gemeinnützigen Organisationen, Wohltätigkeitsorganisationen oder religiösen Organisationen
- Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach einem Vorschuss für Ihren Gehaltsscheck oder verwenden Sie eine App wie Earnin, um vor dem Zahltag auf Ihre Einnahmen zuzugreifen.
