Wann benötigen Sie wirklich eine Versicherung für Ihr Unternehmen? |

Sie wissen, dass nicht jeder Teil des Jobs glamourös ist.

Der Kauf einer Versicherung kann sich wie ein Ärger anfühlen, aber wenn Sie jetzt investieren, um die richtigen Policen zu finden, werden Sie sich vor möglichen rechtlichen Kopfschmerzen und unerwarteten Kosten auf der Straße retten. Sie haben wahrscheinlich eine Menge Fragen darüber, welche spezifischen Risiken verschiedene Arten von Abdeckung tatsächlich schützen und ob sie für Ihr Unternehmen gelten oder nicht.

Wenn es um die Versicherung Ihres Unternehmens geht, Faktoren wie Ihr Standort, Branche und die Anzahl von Mitarbeitern können alle beeinflussen, welche Coverages anwendbar sind. Um sicherzustellen, dass Ihr neues Unternehmen in jedem Szenario geschützt ist, finden Sie hier eine Liste der gängigen Geschäftsversicherungen, die angewendet werden können und wie sie für Sie arbeiten.

Gewerbeimmobilienversicherung

Wenn Ihr Unternehmen über eine Ladenfront verfügt oder operiert von Büros, insbesondere wenn sie wertvolle Ausrüstung enthalten, ist die gewerbliche Sachversicherung eine der ersten Arten von Versicherungen, die Sie in Betracht ziehen sollten, da sie das von Ihrem Unternehmen genutzte Eigentum schützt.

Gewerbliche Sachversicherung deckt Vorfälle wie Diebstahl, Vandalismus, Feuer und wetterbedingte Schäden. Es kann auch viele Arten von Zubehör und Geräten schützen (denken Sie an Computer, Drucker und andere große Geräte, die im Laufe der Arbeit verwendet werden).

Es ist jedoch zu beachten, dass diese Richtlinie in der Regel keine fälligen Schäden deckt B. bei Erdbeben oder Überschwemmungen, wenn Sie also in Gebieten tätig sind, in denen diese Vorfälle wahrscheinlich auftreten, sollten Sie sich die zusätzliche Deckung ansehen.

Siehe auch: 9 Möglichkeiten zur Senkung Ihrer Geschäftsversicherungskosten

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Allgemeine Haftpflichtversicherung ist eine weitere häufige Art der Versicherung, die Sie sofort als neuer Geschäftsinhaber in Betracht ziehen sollten.

Diese Richtlinie bietet Schutz im Falle von Sachbeschädigungen und Verletzungen von Dritten. Wenn Sie zum Beispiel einen Büroraum besitzen, den Kunden besuchen, könnten Sie für Verletzungen haftbar gemacht werden, die dem Kunden auf dem Gelände oder seinem Eigentum auf dem Gelände entstehen. Das kann alles sein, von einem Ausrutscher bis zu einem Ihrer Angestellten, die versehentlich Kaffee auf ihren Laptop verschüttet haben.

Das Unternehmen könnte auch für daraus resultierende Verletzungen haftbar gemacht werden, was eine dritte Partei (wie den oben genannten Kunden) bedeuten könnte suche nach Schäden, um die Kosten für den Ersatz beschädigter Gegenstände oder medizinischer Rechnungen zu decken. Und selbst wenn Sie kein Verschulden finden, können die mit einer solchen Forderung verbundenen Rechtskosten für ein kleines Unternehmen finanziell bedeutsam sein. Wenn Sie eine allgemeine Haftpflichtversicherung haben, wird Ihre Versicherungspolice diese Art von Situationen abdecken und Sie werden nicht gezwungen sein, für eine unerwartete Rechtsstreitigkeit aus eigener Tasche zu bezahlen.

Die allgemeine Haftpflichtversicherung gilt für eine Vielzahl von Unternehmen. Wenn Sie häufig persönliche Gespräche mit Kunden, Kunden oder Partnern führen, ist dies eine clevere Richtlinie.

Dies gilt auch, wenn Sie sich nicht mit Dritten auf Ihrer eigenen Immobilie treffen. Wenn Sie beispielsweise die Website eines Kunden besuchen, besteht die Gefahr eines Anspruchs Dritter (zum Beispiel könnte ein Auftragnehmer während seiner Arbeit das Heim eines Kunden beschädigen). Je nach Branche ist es oft üblich, dass Kunden vor Vertragsabschluss oder Abschluss einer Geschäftsvereinbarung den Nachweis einer allgemeinen Haftpflichtversicherung verlangen.

Wenn Sie sowohl Deckung für Eigentum als auch zum Schutz vor Ansprüchen Dritter benötigen Sie können die Kosten und die Komplexität Ihrer Versicherung reduzieren, indem Sie eine Business Owner's Policy (BOP) erwerben. Ein BOP bündelt die Deckungen aus Gewerbeimmobilien- und allgemeinen Haftpflichtversicherungen in einem Paket.

Cyber-Haftpflichtversicherung

Viele Kleinunternehmer glauben nicht, dass sie eine Cyber-Versicherung benötigen, aber das Risiko einer Datenverletzung ist größer als Sie denken. So einfach wie ein Mitarbeiter, der auf eine Phishing-E-Mail klickt, könnte vertrauliche Informationen an einen feindlichen Außenseiter weitergeben.

Laut First Data haben 90 Prozent aller Datenverletzungen Auswirkungen auf kleine Unternehmen. Wenn Sie Daten wie personenbezogene Daten oder Zahlungsdaten von Kunden (oder Mitarbeitern) elektronisch speichern, sollte eine Cyber-Haftpflichtversicherung für Ihr Unternehmen in Betracht gezogen werden.

Eine Datenverletzung kann für ein kleines Unternehmen aufgrund einer Geschäftsunterbrechung sehr kostspielig sein sowie regulatorische Anforderungen. Wenn Ihr Unternehmen Opfer einer Verletzung wurde, sind Sie dafür verantwortlich, sich rechtlich zu verteidigen und zusätzlich alle betroffenen Parteien darüber zu informieren, was besonders teuer sein kann (über 100 USD pro Datensatz). Ohne Versicherung können sich diese Kosten schnell addieren.

Arbeiterunfallversicherung

Haben Sie Mitarbeiter? Wenn Sie mit Ja geantwortet haben, benötigen Sie wahrscheinlich eine Arbeiterunfallversicherung.

In den meisten Bundesstaaten ist die Arbeitnehmerentschädigung obligatorisch, wenn Sie mehr als drei Mitarbeiter haben, aber abhängig von Ihrem Staat benötigen Sie möglicherweise eine Abdeckung mit weniger Mitarbeitern. Es gibt einige Ausnahmen für bestimmte Arten von Unternehmen, aber selbst wenn dies nicht erforderlich ist, sollten Sie eine Richtlinie in Betracht ziehen. Wenn Sie nur eine Person beschäftigen, besteht die Gefahr einer möglichen Klage - insbesondere dann, wenn Ihre Branche für arbeitsbedingte Krankheiten oder Berufskrankheiten bekannt ist.

Die Arbeitnehmerunfallversicherung schützt sowohl den Arbeitnehmer als auch den Arbeitgeber. Wenn ein Mitarbeiter am Arbeitsplatz erkrankt oder sich eine Verletzung zuzieht, deckt die Arbeitnehmerentschädigung medizinische Kosten wie Physiotherapie und entgangene Löhne ab. Im Gegenzug ist Ihr Unternehmen im Fall eines potenziellen Rechtsstreits geschützt, der sich aus dem Vorfall ergeben könnte.

Siehe auch: Krankenversicherung anbieten? Fragen, die kleine Unternehmen stellen sollten

Versicherung von Directors und Officers (D & O)

D & O-Versicherungen sind in der Regel ein Muss für große, börsennotierte Unternehmen, die durch Aktionärsklagen gefährdet sind. Aber kleine Unternehmen sollten diese Versicherung nicht ohne Gegenleistung entlassen.

D & O-Versicherung funktioniert in ein paar verschiedenen Kapazitäten, aber eine einfache Möglichkeit, es zu betrachten, ist diese Abdeckung schützt den Vorstand des Unternehmens und die Beamten im Fall von Entscheidungen Sie haben im Laufe ihrer Rolle für das Geschäft gemacht.

Zum Beispiel, wenn eine Exekutive gefeuert wird, könnten sie eine ungerechtfertigte Kündigung Klage gegen den CEO Ihrer Firma bringen. Darüber hinaus könnten Ihre Vorstandsmitglieder persönlich haftbar gemacht werden und den Verlust finanzieller Vermögenswerte riskieren. Ein anderes Szenario, in dem diese Art von Versicherung erforderlich sein könnte, wäre Konkurs. Wenn Ihr Unternehmen Konkurs anmeldet, könnten Aktionäre, Verkäufer oder andere Dritte Direktoren und leitende Angestellte verklagen, um Investitionen oder Schulden zu sammeln.

Wie Sie sehen, ist dies ein ziemlich ernstes Geschäft. Vorstandsmitglieder und Führungskräfte wollen sich diesen Risiken nicht stellen, und das Fehlen einer umfassenden D & O-Richtlinie kann die Rekrutierung von Top-Talenten schwierig machen. Wenn Sie erfahrene Direktoren rekrutieren oder Ihren Aktionärskreis erweitern möchten, kann die D & O-Versicherung sehr vorteilhaft sein.

Versicherung für Fehler und Irrtümer (E & O)

Wenn Ihr Unternehmen Kunden berät, wird die E & O-Versicherung gelegentlich als professionell bezeichnet Haftpflichtversicherung - kann sehr wertvoll sein. E & O schützt das Geschäft, wenn Sie oder ein Mitarbeiter einen Fehler oder Fehler bei der Bereitstellung von Beratung oder Dienstleistungen im Geschäftsablauf macht.

Wenn Sie beispielsweise ein Berater sind, könnte ein unzufriedener Kunde einen Fehler geltend machen, von dem er glaubt, dass er ihn verursacht hat ein finanzieller Verlust. Ihre E & O-Police deckt Rechtskosten und alle Abrechnungen in diesem Szenario ab.

Viele Kleinunternehmer sind fälschlicherweise der Ansicht, dass die allgemeine Haftpflichtversicherung Vorfälle abdeckt, die tatsächlich als E & O-Schäden betrachtet werden. Laut einer Chubb-Umfrage glauben 52 Prozent der Unternehmen ohne E & O-Politik, dass dies der Wahrheit entspricht. Leider ist dies nicht der Fall, und wenn Ihnen die entsprechende Deckung fehlt, könnte Ihr Geschäft gefährdet sein.

Jede Branche ist anders, aber ob Sie eine Marketingagentur besitzen oder als Softwareberater arbeiten, wenn Sie Kunden betreuen oder beraten Es besteht ein Risiko für E & O-Ansprüche.

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Nehmen Sie sich Zeit, um den besten Weg zu finden, um Ihr Unternehmen zu schützen

Als Inhaber eines kleinen Unternehmens ist es klar, ob Sie Ihre Operationen erweitern möchten oder schützen Sie einfach Ihre Investitionen und nehmen Sie die Zeit, um eine angemessene Deckung zu bestimmen.

Indem Sie verstehen, wann Versicherungspolicen auf Ihr Geschäft anwendbar sind, sind Sie besser darauf vorbereitet sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen überlebt und gedeiht. Wenn Sie die Vorteile einer Versicherung nutzen, können Sie sicherstellen, dass sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen finanziell geschützt sind.