Wer spült Geld? Mieten gegen eine Hypothek (und mehr)

Von Rachel Podnos, JD

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„Miete zahlen ist wie das Spülen der Toilette.“ Jeder hat das gehört. Es ist selten, dass Sie ein Gespräch über das Kaufen statt das Mieten führen, ohne dass das alte Sprichwort hineingeworfen wird. Was Sie in diesen Gesprächen noch hören, ist der Kauf eines Eigenheims eine gute Investition. Die Sache ist, keines dieser Dinge ist notwendigerweise wahr. Wie die meisten Dinge im Leben hängt alles von Ihrer Situation ab.

Es hat sicherlich Vorteile, ein Haus zu besitzen, anstatt zu mieten: Sie können nicht geräumt werden (aber Sie selbst) können auf ausgeschlossen werden), könnten Sie einen Gewinn erzielen wenn Sie zum richtigen Zeitpunkt verkaufen und wenn Sie lange genug bleiben, wird Ihr Zuhause ausbezahlt. Es gibt jedoch viele Situationen, in denen die Vermietung sowohl kurzfristig als auch langfristig die vernünftigere Strategie ist. Hier sind einige Gründe warum:

Der Aufbau von Eigenkapital ist keine gute Investition

Viele Leute denken, dass ein Haus eine gute Investition ist, weil Sie Eigenkapital in einem Eigenheim aufbauen können. Aber Sie können über viele Jahre Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen und es trotzdem mit Verlust verkaufen. Die Höhe des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben, hat keinen Einfluss darauf, ob Sie bei einem Verkauf die Nase vorn haben. Was zählt, ist, ob Sie es für mehr verkaufen können, als Sie dafür bezahlt haben, unter Berücksichtigung der mit dem Verkauf verbundenen Kosten, wie beispielsweise Immobilienprovisionen. Sie sind dem Immobilienmarkt ausgeliefert. Viele haben dies in den folgenden Jahren auf die harte Tour gelernt.

Die Betriebskosten können sehr hoch sein

Beim Vergleich der Besitz- und Mietkosten neigen die Menschen dazu, nur die Höhe der Hypothekenzahlung gegenüber der Monatsmiete zu berücksichtigen. Wenn Sie dies tun, sieht der Besitz oft nach der wirtschaftlicheren Option aus. Das Eigentum trägt jedoch andere Kosten, die häufig übersehen werden.

Betrachten Sie diese typische Bewertung der jährlichen Kosten eines Eigenheims (in Prozent des Wertes des Eigenheims; Prozentsätze können je nach Wohnort variieren):

• 3% bis 4% für Hypothekenkosten
• 1% bis 3% für Grundsteuern und Versicherungskosten
• 1% bis 2% für Reparaturen und verspätete Wartung (z. B. neues Dach)

Ich habe einen Kunden, der ein Haus im Wert von rund 450.000 US-Dollar mietet. Er zahlt 30.000 US-Dollar pro Jahr (oder 2.500 US-Dollar pro Monat). Die Gesamtbetriebskosten seines Vermieters betragen etwa 8% des Marktwerts des Eigenheims oder etwa 36.000 USD pro Jahr. Sein Vermieter subventioniert ihn im Wesentlichen mit 6.000 Dollar pro Jahr, um in der Wohnung zu leben. Diese Situation ist nicht ungewöhnlich für meine Kunden, die lieber mieten als mieten.

Wahrscheinlichkeit, mit Gewinn verkaufen zu können

Wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, da dies eine gute Investition ist, bedenken Sie, dass die historischen, inflationsbereinigten Renditen des US-amerikanischen Wohnimmobilienmarktes jährlich rund 1% betragen. Aus Sicht der Perspektive liegen die langfristigen historischen Erträge des US-Aktienmarktes bei etwa 7% pro Jahr.

Kosten für den Weiterverkauf

Neben den nicht so herausragenden Erträgen des Marktes für Wohnimmobilien können die Wiederverkaufskosten bis zu 10% betragen. Dadurch werden Ihre Chancen, einen Gewinn aus Ihrem Haus zu erzielen, weiter gemindert.

Immaterielle Vorteile des Mietens

Schließlich bietet die Vermietung viele immaterielle Vorteile, auf die Sie keinen Wert legen können. Ich entscheide mich für die Vermietung, und für mich sind die Flexibilität und die Leichtigkeit des Lebens von unschätzbarem Wert. Ich liebe die Freiheit, nicht festgebunden zu sein - das gibt mir viel Ruhe. Ich mag es auch nicht, mich um Wartung und Reparatur kümmern zu müssen. Der Instandhaltungsservice meines Gebäudes ist nur einen Anruf entfernt und sie können jederzeit benachrichtigt werden, unabhängig davon, ob ich zu Hause bin.

Um es zusammenzufassen, hören Sie nicht auf Leute, die Ihnen sagen, dass das Mieten Geld auf die Toilette spült. Es gibt viele gute Gründe, zu mieten und nicht zu kaufen, und Sie sollten die Nettokosten beider Optionen sorgfältig prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

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