Warum 3 Sparkonten besser sind als 1
Steuerklassen einfach erklärt | Steuerklassen 1 bis 6 und Steuerklassen 3 und 5 sinnvoll !?
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Einige von uns horten Bargeld, während sie 18% Zinsen auf ein Kreditkartenguthaben zahlen. Andere blasen eine Steuerrückerstattung durch, als wäre es kostenloses Geld, wenn es sich tatsächlich um eine Erstattung unserer hart verdienten Dollars handelt.
Diese Denkweise hat einen Namen: mentale Buchhaltung. Wir behandeln Geld unterschiedlich, je nachdem, woher es kommt und wie wir es ausgeben wollen, oft zu unserem eigenen Nachteil.
Wir können dieses unlogische Verhalten jedoch nutzen, um mehr zu sparen.
Ein großer Pot von Einsparungen kann zu weniger Sorgfalt führen als mehrere Konten mit bestimmten Zwecken. Mit mehreren Konten können die Einsparungen für langfristige Ziele steigen, selbst wenn die für kurzfristige Bedürfnisse regelmäßig gesperrt werden.
Mehrere Sparkonten können bei traditionellen Banken mit Mindestguthaben und Kontogebühren teuer werden. In vielen Online-Banken können Kunden jedoch Dutzende von Konten ohne Mindestguthaben kostenlos einrichten. Die meisten Menschen benötigen mindestens drei, mit regelmäßigen (vorzugsweise automatischen) Überweisungen von ihren Girokonten zu jedem:
- Ein Notfallfonds für den Verlust von Arbeitsplätzen und andere große finanzielle Rückschläge
- Ein „Bedarfskonto“ zur Deckung notwendiger Ausgaben, die nicht monatlich anfallen (z. B. Grundsteuern oder jährliche Versicherungsprämien) oder unvermeidlich, aber oft unvorhersehbar sind (z. B. Autoreparaturen oder medizinische Selbstbehalte).
- Ein Konto „will“, um die Spaßsachen wie Urlaub, Urlaubsausgaben oder eine Anzahlung für ein neues Auto zu bezahlen
Mehrere Sparkonten sind ähnlich wie das Briefumschlagsystem für die Budgetierung von Nutzen, bei dem Bargeld in Briefumschläge aufgeteilt wird, um Ausgaben wie Miete, Essen und Unterhaltung zu decken.
Wie die Umschläge zeigen Ihnen die Sparkonten an, ob Sie über genügend Mittel verfügen, um dieses Ziel zu erreichen, aber Sie können bei Bedarf auch Geld umschichten, sagte Rachel Schneider, Senior Vice President des Non-Profit-Zentrums für Innovation und Kooperation im Bereich Finanzdienstleistungen. Autor des Buches "The Financial Diaries: Wie amerikanische Familien in einer Welt der Ungewissheit zurechtkommen." "Wenn Sie wissen, dass Sie dieses Fluchtventil haben, können Sie mehr Geld auf diese Konten legen", sagte Schneider. Es gibt Hinweise darauf, dass das Festlegen von Zielen dazu beiträgt, dass Menschen mehr sparen, was zu Apps wie Tip Yourself, BoostUp und Qapital geführt hat. Mit Qapital können Menschen beispielsweise Ziele festlegen und dann Regeln für deren Finanzierung festlegen, z. B. das Aufrunden jedes Kaufs auf den nächsten Dollar und das Umkehren des Ziels auf das Ziel, oder einen bestimmten Betrag in Einsparungen umwandeln, wenn sie bei Starbucks oder etwas kaufen Treten Sie mit dem FitBit Fitness Tracker auf 10.000 Schritte. „Das Setzen von Zielen hilft unseren Nutzern, fokussiert und motiviert zu bleiben. Deshalb fordern wir die Benutzer auf, ihr Ziel nicht als "Urlaub" zu bezeichnen, sondern den Ort zu benennen, an den sie gehen möchten, ein Foto beizufügen und es mit einem Freund zu teilen ", sagt der Gründer und CEO von Qapital, George Friedman. "Ihre Bestrebungen werden umsetzbarer, wenn sie sichtbar gemacht und laut gesprochen werden." " MEHR:Einfache Spar-Apps Wenn Sie genauer werden, können Sie auch mehrere Ziele verfolgen, ohne sich zu fragen, ob Sie in sechs Monaten genug Geld haben, um Ihre Immobiliensteuern zu decken, wenn Sie jetzt für eine Autoreparatur bezahlen müssen. Ich habe normalerweise zwischen 10 und 12 Sparkonten, die für unterschiedliche Ziele gekennzeichnet sind. Um beispielsweise eine jährliche Lebensversicherungsprämie von 1.705 US-Dollar abzudecken, habe ich eine automatische Überweisung eingerichtet, sodass 143 US-Dollar pro Monat von unserem Girokonto bei unserer stationären Bank auf das Konto „Lebensversicherungen“ der Online-Bank gehen. Reparaturen und Wartungsarbeiten für unser älteres Wohnmobil sind weniger vorhersehbar, aber wir haben im Durchschnitt etwa 2.400 USD pro Jahr. Daher habe ich 200 USD pro Monat in diesen Fonds investiert. Einige Banken und Kreditgenossenschaften lassen mehrere Sparkonten zu, aber normalerweise müssen Sie Ihr Guthaben über bestimmten Limiten halten, um Gebühren zu vermeiden. Dagegen können viele Online-Banken Dutzende von Konten kostenlos einrichten und bieten in der Regel höhere Zinssätze. Mit Capital One 360 und Barclays Online können Benutzer beispielsweise bis zu 25 Sparkonten (so genannte Unterkonten) mit Kurznamen für die Ziele erstellen, während Ally und Discover die Anzahl nicht begrenzen. " MEHR: Beste Online-Sparkonten mit hoher Rendite Capital One lehnte es ab, zu sagen, wie viele Sparer von dieser Funktion Gebrauch machen, aber Ally sagt, dass 11,7% der Sparkunden zum 31. März über mehrere Sparkonten verfügten, im Durchschnitt jeweils 2,9 Konten. Zu den am häufigsten verwendeten Labels gehören "Emergency", "Rainy Day", "Vacation", "Travel", "Car", "House", "Xmas" und "Wedding". Mehrere Konten sind möglicherweise nicht erforderlich, wenn Sie ein logischer Typ sind, der entweder keine Anreize zum Speichern benötigt oder die Ziele in einer Kalkulationstabelle wirklich gut nachverfolgen kann. Der Rest von uns ist jedoch der Meinung, dass Sparen letztendlich sinnvoll ist, wenn wir wissen, welches Geld wohin geht. Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston. Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht. Banken und Apps, die es einfacher machen
