Sie haben Ihren Ruhestand verdient ... Hier ist, wie es ewig dauert |

Wie viel Gold ist genug? Wie viel sollten Sie den Dividenden ausschüttenden Aktien zuweisen? Wie viel sollten Sie in bar halten? Wie können Sie die unzähligen Möglichkeiten, die es gibt, durchgehen?

Wenn es um den Aufbau und die Verwaltung Ihres Rentenportfolios geht, ist es üblich, dass Sie sich überwältigt fühlen und einfach nur Ihre Hände in die Luft werfen wollen!

Einer der größten Überraschungen seit dem Start von Miller's Money Forever sind die Art von Fragen, die ich von unseren Lesern erhalten habe. Die überwiegende Mehrheit handelt von dem Prozess, der hinter der Auswahl von Investitionen und dem Aufbau eines ausgewogenen Portfolios steht, und sehr wenige befassen sich mit dieser oder jener Aktie.

Die meisten Leser verstehen, dass es in schlechten Zeiten schlecht ist, auf Bargeld zu sitzen. Gleichzeitig zögern sie, in einen unsicheren Markt zu investieren.

Die meisten dieser Leute haben es gut gemacht, ein solides Nestei angesammelt und dann eine Art 401 (k) ausgezahlt, als sie in Rente gingen. Jetzt müssen sie das Geld zuletzt machen. Wie ich schon unzählige Male gesagt habe, egal in welchem ​​Bereich du warst, als du dein Geld verdientest, wir sind jetzt alle Geldmanager.

Viele Leute springen mit einem guten Geld in den Ruhestand. Andere beginnen mit einem 401 (k) voller Investmentfonds, die sie vor Jahren aufgrund vager Adjektive wie "konservativ", "aggressiv" oder "High-Yield" ausgewählt haben. Einige haben sogar eine große Ansammlung von Aktien von ihrem früheren Arbeitgeber.

Du bist im Ruhestand … Nun, was?

Wenn du anfängst, dein eigenes Geld zu verwalten, musst du entscheiden, ob die Fahrzeuge dir geholfen haben, dein Nestei aufzubauen werden dir helfen, es für immer zu halten. Wie viele Leute, können Sie schnell erkennen, dass Ihr Portfolio einige Umgestaltungen benötigt.

Beginnen Sie zuerst mit der Gesamtstruktur Ihres Portfolios. Um das Risiko im Griff zu behalten, sollten Sie sich die Breite und Tiefe Ihres Portfolios ansehen. Mit "Breite" meine ich die Anzahl der Sektoren, in die Sie investieren. Wie viel sollten Sie in bar halten, Dividenden ausbezahlende Aktien, Metalle, Versorgungsunternehmen usw.? Wie viel sollten Sie auf alle Sektoren verteilen?

Wir bei Miller's Money Forever sind der Meinung, dass Sie mindestens ein Drittel Ihres Portefeuilles in Bargeld oder kurzfristigen Barinstrumenten halten sollten - und nicht alle davon das sollte in US-Dollar sein. Es ist schwer zu tun, wenn die Erträge niedrig sind. Der Schlüssel ist, dieses Kapital zu bewahren und zu versuchen, einen sicheren Weg zu finden, auf dem Weg etwas Ertrag zu erwirtschaften.

Persönlich bevorzuge ich es, nicht zu empfehlen, wie viel individuelle Anleger in jedem Sektor über den Geldanteil hinaus haben sollten. Vieles davon hängt von Ihrem Alter, Ihren Einkommensquellen und vor allem von Ihrer Risikobereitschaft ab. Einige Leute sind von der Vorstellung enttäuscht, nur 5% in Aktien von Metallen und Metallen zu haben, aber andere sind sehr wohl dabei, einen viel höheren Prozentsatz ihres Portfolios in diesem Sektor zu haben.

Meine Frau und ich sind mit einem Paar befreundet Ehepartner hat eine große, voll kapitalgedeckte Rente. Sie fühlen, dass es sicher ist, und sie können beide bequem davon leben und dabei sogar ein wenig Geld sparen. Sie fühlen sich mit einem höheren Prozentsatz ihres Anlageportfolios in Metallen viel wohler als andere Freunde, deren einziges regelmäßiges monatliches Einkommen ein Sozialversicherungsscheck ist, der nur etwa 60% ihrer normalen Lebenshaltungskosten deckt.

Solange Sie nicht Wenn du in irgendeinem Sektor über Bord gehst, solltest du tun, was dir gefällt. Jeder Mensch ist anders, weshalb ich es nicht schätze, Ihnen zu sagen, wie viel Sie für etwas anderes als Bargeld ausgeben sollten. Was für eine Person funktioniert, ist möglicherweise nicht richtig für Sie.

Sobald Sie sich für die Sektorzuweisungen entschieden haben, die zu Ihrem Taschenbuch und Ihrem persönlichen Komfort passen, müssen Sie in jeden einzelnen Sektor hineinschauen. Das ist das "Tiefenelement" Ihres Portfolios.

Sie können viele Einzelinvestitionen in jedem Sektor mit unterschiedlichen Risikoniveaus tätigen. Nehmen wir den Technologiebereich als Beispiel. Vielleicht sind Sie in ein Unternehmen wie Microsoft investiert - eine solide Firma, die regelmäßig Dividenden zahlt. Wenn Sie nach Tiefe suchen, sollten Sie erwägen, ein Startup-Technologieunternehmen mit höherem Risiko mit dem Potenzial für eine hohe Belohnung hinzuzufügen.

Ich habe festgestellt, dass farbkodierte Investitionen durch ihre jeweiligen Risikoniveaus eine praktische Möglichkeit darstellen, eine persönliche Risikotoleranz-Scorecard zu erstellen. Zu viel Feuerrot kann Ihnen helfen zu erkennen, wo Sie zu tief sind.

Erstellen eines "idealen" Modells

Beginnen Sie zunächst mit einem leeren Blatt Papier und schreiben Sie den Gesamtbetrag Ihres Portfolios oben drauf. Zweitens, stellen Sie sich für einen Moment vor, dass Sie mit 100% Ihres Portfolios in bar beginnen. Legen Sie ein Drittel beiseite, um in Bargeld zu bleiben, und bestimmen Sie dann, wie die verbleibenden zwei Drittel nach Sektor aufgeteilt werden sollen.

Es gibt viele Veröffentlichungen an den Zeitungsständen, die ihre Version der idealen Zuteilung zeigen. Schwab schickt uns regelmäßig Publikationen mit Tortendiagrammen, die aggressive, ausgewogene und konservative Allokationen zeigen. Ich persönlich betrachte sie und betrachte sie bestenfalls als Vorschläge. Gleichzeitig geben sie dir eine allgemeine Vorstellung und sind ein hilfreicher Ausgangspunkt.

Das Richtige für dich zu verstehen, ist der wahre Schlüssel. Vielleicht möchten Sie eine bestimmte Menge an Dividendenerträgen. Gleichzeitig kann eine zu große Allokation in dividendenbezahlenden Versorgeraktien zum Beispiel den Wert Ihres Portfolios senken, da deren Aktienkurse stark von Zinssätzen beeinflusst werden. Das Endergebnis - Ihre ideale Sektorallokation - sollte Ihre Bedürfnisse und persönliche Risikobereitschaft widerspiegeln. Es kann etwas Bastelarbeit nötig sein, um dorthin zu gelangen.

Von Real nach Ideal

Angenommen, Sie haben ein Portfolio, dann teilen Sie es nach Sektoren auf, um zu sehen, wie nah Sie Ihrem Ideal sind. Denken Sie auch daran, jede Ihrer Anlagen entsprechend ihrem Risikoniveau farblich zu codieren, ein Prozess, den ich im Artikel "Die besten Investment-Newsletter" ausführlich beschrieben habe. Vergleichen Sie zu diesem Zeitpunkt Ihr aktuelles Portfolio mit Ihrem Ideal.

Wenn Sie nah dran sind, gut für Sie! Wenn nicht, sollten Sie nicht in Panik geraten.

Sie werden vielleicht feststellen, dass Ihre Sektorzuordnung in Ordnung ist, aber Ihre Tiefe in einem oder mehreren Sektoren ist aus. Zum Beispiel können Sie zu viele oder zu wenige spekulative Investitionen haben. Sobald Sie herausgefunden haben, wo Sie sich befinden, können Sie mit dem Neuausgleich beginnen.

Das Ausgleichen Ihres Portfolios ist ein Prozess, kein Ereignis. Sobald Sie die ideale Struktur für Ihr Portfolio definiert haben, müssen Sie Aktien oder andere Investitionen finden, um die Lücken zu füllen und die notwendigen Änderungen vorzunehmen. Aber wie zum Teufel soll das gemacht werden?

Rekrutierung und Selektion

In einem früheren Leben habe ich einen Kurs namens "Recruiting and Selection" unterrichtet. "Recruiting" bedeutete, die maximale Anzahl qualifizierter Kandidaten zu finden, und "Auswahl" bedeutete, den am besten geeigneten Kandidaten auszuwählen, der Ihren Anforderungen entsprach.

Für die meisten Leute sind Investment-Newsletter ihre Hauptbeschäftigungsquelle. Wenn Sie in einem bestimmten Sektor schüchtern sind, finden Sie einen Newsletter von einem Experten in diesem Bereich geschrieben. Casey Extraordinary Technology ist ein großartiges Beispiel. Es hat ungefähr 30 Technologie-Picks in seinem Portfolio; Sie sind unterteilt in "Big Tech", "Growth Tech" und "Junior Tech", was den Abonnenten hilft, die Risikofaktoren jeder Investition besser zu verstehen.

Ich betrachte jede Auswahl in den verschiedenen Newslettern, die ich abonniere potenzieller Kandidat für mein Portfolio, als ob ich Resümees sammle, um eine offene Position zu besetzen.

Sobald Sie mit der Rekrutierung fertig sind, ist es Zeit, mit der Auswahl fortzufahren. Hier kommt unser 5-Punkte-Balancingtest zum Tragen.

Fünf-Punkte-Auswuchttest

Wenn Vedran Vuk, unser Senior Research Analyst, ein Projekt beginnt, wird er mit einem bestimmten Investitionsziel beginnen. Nach dem Filtern durch Tausende von Optionen (mit Hilfe einiger sehr teurer und hochentwickelter Computerprogramme) wird er die Liste erheblich eingrenzen.

Der nächste Schritt besteht darin, unseren Fünf-Punkte-Balancierungstest anzuwenden, um den besten Kandidaten weiter zu identifizieren oder Kandidaten für unsere Abonnenten.

Ist es eine solide Firma oder ein Investitionsfahrzeug? Die überwiegende Mehrheit unserer Abonnenten kann sich kein Do-Over leisten. Eine Investition in sichere Unternehmen und Anlageinstrumente ist ein Muss.

Dies gilt auch für die Auswahl im spekulativen Bereich des Money-Forever-Portfolios. Bei vielen der spekulativen Picks handelt es sich um risikoreiche Picks mit hohem Risiko, aber wir suchen immer noch nach denen mit der höchsten Erfolgswahrscheinlichkeit. Sicher, Sie können Glück haben und in eine spekulative Auswahl investieren, die Ihre Investition hundertfach zurückgibt. Wir sind jedoch in der Regel konservativer und werden im Gegenzug für eine höhere Erfolgswahrscheinlichkeit eine geringere Rendite erzielen.

Liefert es ein gutes Einkommen? Im heutigen Niedrigzinsumfeld für CDs und Treasuries sollte jede Investition nach Ertrag gesucht werden. Während einige sehr niedrig oder sogar Null sind, können wir sie letztendlich empfehlen, weil wir der Meinung sind, dass die Rendite die Investition auf der Straße rechtfertigen wird. Wir werden gleich mehr zu diesem Thema haben.

Gibt es eine gute Gelegenheit zur Wertschätzung? Das hört sich vielleicht wie ein Kinderspiel an, aber Sie müssen es trotzdem in Betracht ziehen.

Es gibt viele gute Solide Unternehmen, die Dividenden wie am Schnürchen zahlen, aber ihre Aktienkurse halten kaum mit der Inflation Schritt. Manchmal mussten wir uns zwischen zwei Kandidaten für das Money-Forever-Portfolio entscheiden, bei dem man eine etwas geringere Dividende bezahlte, aber das Unternehmen wuchs und der andere war ein Versorger mit einer etwas höheren Dividende. Einige Aktienkurse von Versorgungsunternehmen sind zinssensitiver als ein wachsendes Unternehmen. Dann müssen Sie entscheiden, ob etwas mehr Rendite wichtiger ist als eine mögliche Aktienaufwertung.

Schützt es vor Inflation? Vor kurzem hat mich ein Freund gefragt, ob ich einer dieser Inflationshüter wäre. Ich sagte ihm, dass ich weiß, dass eine Erhöhung der Geldmenge die Inflation erhöht, und ich denke, dass unsere aktuelle Inflationsrate viel höher ist als die Regierung berichtet. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie die Regierung Inflationsstatistiken verfälscht, ist John Williams 'Shadow Government Statistics eine hervorragende Ressource.

Ich habe den Glauben an die meisten unserer gewählten Vertreter längst verloren. Ein Teil meines Motivs, andere über die Inflation zu warnen, ist der Wunsch, meine Familie - und meine erweiterte Abonnentenfamilie - vor möglichen Schäden zu schützen. Während ich die Wahrscheinlichkeit einer hohen Inflation - oder noch schlimmer, einer Hyperinflation - nicht vorhersagen kann, weiß ich, dass viele Senioren und Sparer, wenn sie eintreten, verprügelt werden, besonders wenn ihre gesamten Ersparnisse in US-Dollar investiert werden.

Wir haben noch nie ein Feuer in unserem Haus gehabt, aber wir kaufen eine Feuerversicherung, weil ein Feuer ein gutes Stück unseres Nettovermögens auslöschen könnte. Die Absicherung gegen die Inflation ist eine Art von Portfolio-Versicherung. Ich möchte nicht, dass mein gesamtes Portfolio durch die Inflation zerstört wird, ich möchte, dass ein Feuer mein Haus niederbrennt. Deshalb versuche ich mich dort zu schützen, wo ich kann.

Ist es leicht reversibel? Zusätzlich zu "Rekrutierung und Selektion" habe ich auch gelehrt, dass ich "Problemlösung" damals schon während meiner Arbeit gelehrt habe Mann. Eines der Kriterien in Ihrer Entscheidungsanalyse sollte immer sein: "Kann es leicht und schnell umgekehrt werden, wenn ich einen Fehler mache oder das Unerwartete eintritt?" Das ist einer der Gründe, warum wir bei vielen der hoch gehandelten Aktien im Money-Forever-Portfolio Stop-Loss setzen.

Ich habe gerade nachgesehen, und der beste Kurs, den ich für eine Fünf-Jahres-CD bekommen kann, ist 1,3%. Wenn Sie eine CD außerhalb einer IRA besitzen, reduziert sich die Nettorendite um die Einkommensteuer, die Sie auf die Zinsen zahlen müssen. Die von der Regierung gemeldete Inflation beträgt derzeit 2%, und die Federal Reserve druckt Geld wie verrückt.

Wollen Sie Ihr Geld in ein schwer umzusetzendes Fünfjahres-Fahrzeug investieren, in dem Sie garantiert Kaufkraft verlieren, und? könnte viel mehr verlieren, wenn Inflationsspitzen?

Nein; und wir auch nicht.

Wir verwenden diese fünf Faktoren, um die Liste potenzieller Kandidaten zu filtern und eine kurze Kandidatenliste für unsere Abonnenten zu erstellen. Dann ist es eine Frage der Erfahrung und des Urteilsvermögens - und ich freue mich, dass unser Forschungsteam sich darauf stützt.

"TCBY" bedeutet nicht "Der beste Ertrag des Landes"

Nebenbei kichere ich dazu ich selbst wie ich tippe. Eine der ersten Aktien, die ich je gekauft habe, war TCBY, weil meine Frau und ich ihren Joghurt mochten und ihre Geschäfte sauber waren. Ich bin spät reingekommen und habe nie Geld verdient. Glücklicherweise haben sich meine Bewertungsstandards im Laufe der Jahre erheblich verbessert.

Das Miller's Money Forever-Team hat es sich zur Aufgabe gemacht, unseren Abonnenten dabei zu helfen, ihre Portfolios aufzubauen und zu pflegen. Ohne einen soliden Plan gibt es eine gute Chance, dass Sie ein Portfolio voller scheinbar zufälliger Aktienauswahl erhalten, die sich gut oder schlecht entwickeln können. Die Auswahl von Aktien ist nur ein Teil der Schlacht; Zu wissen, wie man sie zu einem vernünftigen Portfolio zusammenfügt, ist der Schlüssel, um das richtige Risikoniveau für Sie zu finden.

Das Money Forever-Portfolio, das monatlich in unserem Premium-Abonnement aktualisiert wird, zeigt den Lesern, wie sie den Prozess der Auswahl von Anlagen verstehen, die Auswahl zwischen verschiedenen Sektoren abwägen und ihr Portfolio entsprechend strukturieren. Wir möchten, dass unsere Abonnenten unsere Gedanken hinter den Empfehlungen, die wir machen, vollständig verstehen.

Zum Glück für alle nehmen wir das Feedback unserer Abonnenten sehr ernst und ermutigen es sehr. Wenn etwas unklar ist - oder wenn es ein Thema gibt, über das Sie mehr erfahren möchten - lassen Sie es uns wissen! Es ist wichtig, dass unsere Abonnenten verstehen, warum wir die Empfehlungen machen, die wir machen und wie wir dorthin gekommen sind. Als jemand, der jetzt zwei Mal pensioniert ist, weiß ich, wie wichtig es ist, dein Nestei für immer in "Geld" zu verwandeln.

Bitte beachte, dass es in diesem ganzen Artikel darum ging, deinen eigenen Plan zu entwickeln und voranzukommen. Vedran und ich haben gerade das Update für unseren Money-Every-Month-Bericht veröffentlicht, ein Plan, der beschreibt, wie Sie jeden Monat mit Dividendentiteln mit hoher Rendite Einkommen in Ihrem Portfolio anlegen können. Mehr dazu erfahren Sie mit einem Brief, der es hier erklärt.

Viele unserer Leser haben nach weiteren Informationen zu Rendite und Cashflow gefragt. Wir alle mussten uns der Tatsache stellen, dass CDs und erstklassige Anleihen nicht genug Rendite bieten, um mit der Inflation Schritt zu halten - und schon gar nicht genug, um weiter zu leben. Was sind andere Optionen? Nun, hier kommt unsere monatliche Premium Edition ins Spiel. Zusätzlich zu den Picks im Money-Forever-Portfolio deckt unser Team auch Themen wie Renten ab, in denen Sie Ihre Bargeld- und umgekehrten Hypotheken halten können.

Unsere Premium-Abonnenten erhalten außerdem kostenlosen Zugriff auf unsere Sonderberichte wie Income-ProducingStocks, The Cash Book, The Yield Book und unser letzter Sonderbericht, der Anfang der Woche veröffentlicht wurde: Money Every Month. (Hier finden Sie Zugang zu diesen Sonderberichten.) Es enthält praktische Schritte zur Verwaltung Ihres Cashflows sowie eine umfassende Analyse der Dividenden ausschüttenden Aktien für Ihren Anwerbungs- und Auswahlprozess.

Dennis Miller ist Mitglied von Mensa und hat unter anderem Fortune 500-Unternehmen wie GE, Mobil, HP und IBM beraten. Er hat "Retirement Reboot" verfasst und veröffentlicht seinen monatlichen Newsletter "Money Forever" und das kostenlose Journal Miller's Money Weekly.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf MillersMoney.com veröffentlicht:

Wie sollte man anfangen?