Diese jungen Erwachsenen sind völlig schuldenfrei - wahre Geschichte
Wie junge Erwachsene lernen
Inhaltsverzeichnis:
- Kenne deine Zahlen
- Nutzen Sie Ihre Emotionen als Treibstoff
- Personalisieren Sie Ihr Budget und Ihre Einsparungen
- Vermeiden Sie Versuchungen - oder lassen Sie es zählen
Der Eintritt in das Erwachsenenalter mit Studentendarlehen und möglicherweise anderen Schulden ist für die meisten amerikanischen Millennials heute die Norm.
Schulden sind jedoch keine Allergien - Sie müssen nicht ewig damit leben. Diejenigen, die in jungen Jahren Schulden zurückgezahlt haben, sagen, sie müssten frühzeitig die Zügel nehmen - selbst wenn Sie kein Rockstar-Gehalt verdienen - können Sie Ihren eigenen Weg wählen, anstatt einen durch Schulden diktierten Weg.
Wenn Sie wenig oder gar keine Schulden haben, haben Sie die Flexibilität, Ihre Karriere zu wechseln, ein Unternehmen zu gründen oder sich für die Elternschaft frei zu machen, sagt Donna Freedman, 60, eine persönliche Finanzjournalistin, die über frugales Leben bei DonnaFreedman.com schreibt.
Es gibt Möglichkeiten, wie Sie die Kontrolle über Ihre Schulden übernehmen können. Dazu gehören Tipps von drei Personen, die sich frühzeitig mit Schulden auseinandergesetzt haben und nun schuldenfrei leben.
Kenne deine Zahlen
Angenommen, Sie haben Studentendarlehen, vielleicht einen Autokredit oder eine Kreditkartenschuld. Aber wissen Sie genau, wie viel Sie schulden?
Rachel Smith, 24, und ihr Ehemann Travis fanden den harten Weg, den sie nicht taten.
Rachel Smith und ihr Ehemann Travis erstellten einen Schuldenplan, mit dem sie die Rückzahlung von Studentendarlehen in Höhe von 185.000 USD beschleunigen konnten. (Foto von Emily Dennis Fotografie)
"Wir haben nicht genug über unsere Finanzen gesprochen, bevor wir geheiratet haben", sagt Smith, der auf BudgetsandKale.com über das schuldenfreie Leben bloggt. "Mein Mann wusste nicht, wie viel seine Studentendarlehen waren - und sie waren dreimal so viel, wie er dachte."
The Smiths schloss 2015 sein College mit einem Neugeborenen und einem Darlehen von 185.000 USD ab.
Schreiben Sie zunächst auf, wie viel Sie für jede Schuld schulden, die Zinssätze und die Mindestzahlungen. Die Smiths kannten ihre Zahl und zwangen die Smiths, einen Schuldenplan vorzulegen. Sie verwendeten eine Mischung aus zwei populären Techniken, Schuldenlawine und Schulden-Schneeball. Sie konnten ihre Rückzahlung beschleunigen und den Gesamtbetrag innerhalb von 14 Monaten auszahlen, unter anderem dank gut bezahlter Jobs und familiärer Unterstützung.
Nutzen Sie Ihre Emotionen als Treibstoff
"Die Leute wollen weniger ausgeben und Geld sparen, aber es gibt keine Emotionen dahinter", sagt Derek Sall, 32, Blogger und Finanzanalyst, der auf LifeandMyFinances.com bloggt. "Wenn sie wirklich keinen Grund dafür haben, werden sie es nicht tun."
Sall sagt, er habe Angst und Ärger als Motivatoren verwendet, um an einem Budget festzuhalten, Ausgaben zu kürzen und zusätzliche Arbeitsplätze zu schaffen, um die Schulden zu bekämpfen.
Finanzanalyst Derek Sall nutzte Angst und Ärger als Motivatoren, um an einem Budget festzuhalten. (Foto mit freundlicher Genehmigung von LAM Finances LLC)
Zusammen mit seiner ersten Frau zahlte Sall 18.000 USD an Studentendarlehen, getrieben von der Angst, so viel Schulden zu tragen, als sie anfingen. Als sie später geschieden wurden, schuldete er ihr Hausvermögen in Höhe von 21.000 US-Dollar und zahlte es innerhalb von sechs Monaten - getrieben von Wut und dem Wunsch, alle Bindungen zu brechen, sagt er.
Beflügelt von seinem Erfolg forderte Sall sich heraus, den Restbetrag seiner Hypothek in Höhe von 54.500 $ innerhalb eines Jahres mit denselben Taktiken abzuzahlen - und er tat es.
Nachdem Sall wieder geheiratet und Vater geworden ist, sagt er, er habe jetzt positive Gründe, weiterhin schuldenfrei zu leben: seine Karriereoptionen offen zu halten und seine Tochter aufs College zu schicken.
Personalisieren Sie Ihr Budget und Ihre Einsparungen
Lydia Senn sagt, dass das Bauen eines jeden Monats für ihre Familie funktioniert. (Foto mit freundlicher Genehmigung von Lydia Senn)
Der 35-jährige Lydia Senn stellt jeden Monat ein anderes Budget auf, um die Kosten im Griff zu behalten. Zusammen mit ihrem Ehemann, Jason, zahlte die Mutter von drei Kindern in knapp zwei Jahren Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und Arztrechnungen aus.
„Die Menschen vergessen, dass unterschiedliche Lebensabschnitte einzigartig sind“, sagt sie. Ein Budget für jeden Monat trägt dazu bei, unregelmäßige Ausgaben wie Kfz-Versicherungen oder Geburtstagsgeschenke zu berücksichtigen.
"Setzen Sie sich, bevor der Monat beginnt, und entscheiden Sie, wie viel Sie wo ausgeben werden", sagt Senn. Überprüfen Sie am Ende des Monats, ob Sie an Ihrem Plan festgehalten haben und wie Sie sich für das Budget des nächsten Monats auf etwaige Mehrausgaben einstellen können.
Vermeiden Sie Versuchungen - oder lassen Sie es zählen
Es ist schwer zu sagen, nein, mit Freunden auszugehen, Kleidung online zu kaufen oder zusätzliche Gegenstände im Kassengang eines Lebensmittelgeschäfts abzuholen.
Seien Sie also klug darüber, sagt Freedman, die den größten Teil ihres Lebens von einem Gehalt an freiberuflichen Schriftstellern sparsam gelebt hat, während sie gleichzeitig eine Tochter mit einer Behinderung unterstützte und in den späten 40ern einen Abschluss machte.
Suchen Sie nach Happy-Hour-Angeboten an Ihrer bevorzugten Wasserstelle, kaufen Sie nur ein, wenn es Verkäufe gibt, oder lassen Sie Ihre Lebensmittel zu Ihnen nach Hause liefern, anstatt in den Laden zu gehen, sagt sie.
"Erlaube dir diese Dinge, aber mache es nicht zur blinden Angewohnheit", sagt Freedman.