2 Nachlassplanungsdokumente Millennials-Bedarf

Von Rachel Podnos, JD, CFP

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Fragen Sie sich folgendes: Wenn ich morgen in einen Autounfall geraten und außer Gefecht gesetzt würde, wer würde dann für mich medizinische Entscheidungen treffen?

Wissen Sie, ob die Entscheidungen dieser Person Ihren Wünschen entsprechen würden? Wissen Sie, wer Ihre Rechnungen bezahlen würde? Wenn diese Fragen Sie betreffen - und sollten sie auch -, ist es an der Zeit, über eine grundlegende Nachlassplanung nachzudenken, selbst wenn Sie keinen Ehepartner oder Kinder haben oder einen beträchtlichen Betrag an Vermögen weitergeben.

Stimmt; Selbst junge, alleinstehende Menschen müssen eine Nachlassplanung durchführen. Die gute Nachricht ist, dass Sie zu diesem Zeitpunkt keinen komplizierten, komplexen Plan benötigen. Sie können einen Plan für Ihre medizinischen und finanziellen Angelegenheiten erstellen, indem Sie zwei einfache Dokumente ausführen - eine Richtlinie zur Gesundheitsfürsorge und eine dauerhafte Vollmacht - und das in weniger als 30 Minuten.

Gesundheitsfürsorge-Richtlinie

Eine Vorab-Gesundheitsrichtlinie umfasst einen lebendigen Willen und einen Gesundheitsvertreter.

• Ein lebendiger Wille legt Ihre Wünsche für Ihre medizinische Versorgung dar, falls Sie arbeitsunfähig werden. Es deckt Themen ab, ob Sie Ihr Leben künstlich verlängern möchten, wenn Sie sich in einem vegetativen Zustand befinden oder in einem Endzustand sind.
• Eine Gesundheitsfürsorge können Sie jemanden benennen, der die rechtliche Befugnis hat, in dieser Situation Gesundheitsentscheidungen für Sie zu treffen. Denken Sie darüber nach - es ist ein großer Job für die Person, die Sie auswählen.

Warum ist das so wichtig? In jedem Bundesland gelten andere Gesetze, wer in Ihrem Namen medizinische Entscheidungen treffen kann, wenn Sie außer Gefecht gesetzt werden. In den meisten Fällen wenden sich Gesundheitsdienstleister an Ihre Angehörigen, um Entscheidungen für Sie zu treffen, und es gibt keine rechtlichen Probleme.

Was ist jedoch, wenn Ihre Familienmitglieder anderer Meinung sind? Der berüchtigte Fall von Terri Schiavo - der jahrelang in einem anhaltenden vegetativen Zustand verharrte, während seine Familie darüber streite, was zu tun ist - ist ein trauriges Beispiel für den schlimmsten Fall, in dem jemand ohne vorherige Gesundheitsanweisung arbeitsunfähig wird. Dieses Dokument ist für Sie gut, weil es sicherstellt, dass Ihre Präferenzen für Ihre medizinische Behandlung schriftlich festgelegt und im Voraus bekannt sind. Es ist gut für Ihre Familie, da es viel von der Vermutung und dem Potenzial für familiäre Konflikte um Ihre Fürsorge entfernt.

Dauerhafte Vollmacht

Eine dauerhafte Vollmacht ist ein juristisches Dokument, mit dem Sie eine Person bestimmen können, die für Sie Finanztransaktionen in Ihrem Namen abwickelt. Während einige Vollmachten für einzelne Transaktionen verwendet werden, gibt eine beständige Vollmacht der beauftragten Person die Befugnis, im Wesentlichen in Ihre Fußstapfen zu treten und bei der Bewältigung all Ihrer finanziellen Angelegenheiten „wie Sie“ zu handeln, wenn Sie außer Gefecht gesetzt werden. Lassen Sie sich nicht vom Namen täuschen - die Person, die Sie wählen, muss kein Anwalt sein. Die meisten Leute wählen ihren vertrauenswürdigsten Freund oder Familienmitglied.

Wenn Sie vorübergehend arbeitsunfähig werden, möchten Sie, dass jemand in der Lage ist, Ihre Hypothek zu bezahlen, Schecks zu hinterlegen, Ihre Steuererklärung einzureichen und sich um andere finanzielle Verpflichtungen für Sie zu kümmern, so dass Sie bei der Beitreibung keinen finanziellen Schaden erleiden müssen.

In dem unglücklichen Fall, dass Ihre Arbeitsunfähigkeit dauerhaft ist, ist es für Ihre Familie und Freunde wesentlich einfacher, wenn Sie im Voraus eine Person für Ihre finanziellen Angelegenheiten benannt haben. Wie bei der Richtlinie zur Gesundheitsfürsorge ist es für Sie und Ihre Angehörigen von Vorteil, eine dauerhafte Vollmacht für Ihre finanziellen Angelegenheiten zu haben.

Formulare für diese Dokumente finden Sie kostenlos online. Sie müssen keinen Anwalt konsultieren, aber es kann nicht schaden, wenn Sie gründlich sein wollen. Verwenden Sie für die Richtlinie zur Gesundheitsvorsorge ein Formular, das für den Bundesstaat gilt, in dem Sie leben. Sie können nach dem Formular für die Gesundheitsvorsorge und dem Namen Ihres Bundesstaates suchen, um das richtige zu finden. Dauerhafte Vollmachtsformulare unterscheiden sich nicht von Staat zu Staat.

Befolgen Sie bei beiden Formularen die Anweisungen zum Brief. Andernfalls haben sie möglicherweise keine rechtliche Befugnis. Bewahren Sie digitale und gedruckte Kopien nach der Ausführung an einem Ort auf, an dem sie leicht gefunden werden können. Geben Sie dann den Personen, die Sie als Beauftragten für die Gesundheitsfürsorge und Ihrem Anwalt, Ihrem Hausarzt und allen anderen Freunden oder Familienmitgliedern, von denen Sie meinen, dass sie beteiligt sein sollten, Kopien an.

Guter Start

Wie Sie wahrscheinlich wissen, stellen diese beiden Nachlassplanungsdokumente keinen vollständigen Nachlassplan dar. Wenn Sie jedoch jung und alleinstehend sind und keine bedeutenden Vermögenswerte besitzen, benötigen Sie möglicherweise kein Testament. Es kann sicherlich nicht schaden, und wenn Sie gründlich sein wollen, können Sie online einen einfachen Willen für rund 60 Dollar aufstellen.

Für viele junge Berufstätige ist der größte Teil ihres finanziellen Vermögens auf Altersguthaben, die im Allgemeinen nicht vorübergehen. Diese Vermögenswerte werden bei Ihrem Tod automatisch an den auf dem Konto aufgeführten Empfänger übertragen. Stellen Sie daher sicher, dass die Informationen auf dem neuesten Stand sind. Dadurch kann Ihrem Starter-Nachlassplan ein weiteres wichtiges Element hinzugefügt werden.

Wenn Sie diese einfachen Schritte heute ausführen, erhalten Sie einen guten Einstieg in die Nachlassplanung und können dazu beitragen, dass Ihre Lieben einfacher werden, wenn Ihnen etwas passiert. Wenn Sie kompliziertere Nachlassplanungsbedürfnisse haben, sollten Sie natürlich einen Anwalt konsultieren.

Rachel Podnos ist eine reine Finanzplanerin bei Wealth Care LLC.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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