Kreditbüros: Warum die drei großen Agenturen wichtig sind
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Inhaltsverzeichnis:
- Kredit-Score-Simulator
- Was passiert wenn…
- Deine neue Punktzahl:
- Wie kann ich meine Kreditberichte einsehen?
- Welche Daten speichern die Kreditauskunfteien?
- Woher bekommen Kreditbüros überhaupt ihre Daten?
- Was ist, wenn ich einen Fehler in meinem Bericht sehe?
- Warum wird in meinem Bericht kein Kredit-Score angezeigt?
- Was kommt als nächstes?
- Erhalten Ihre Kreditberichte auf AnnualCreditReport.com
- Lernen wie Sie einen Fehler bei der Kreditauskunft bestreiten können
- Entdecken was geht in Ihre Kredit-Scores ein
Experian, Equifax und TransUnion sind die drei größten Kreditbüros, die Daten über Sie sammeln und verkaufen und wie Sie in der Vergangenheit Kredit verwendet haben. Wenn Sie eine Kreditkarte haben oder in den letzten Jahren einen Kredit beantragt haben, haben Sie wahrscheinlich eine Kreditdatei.
Die Informationen können ohne Ihre Zustimmung gesammelt und verkauft werden. Unternehmen, die Ihr Guthaben prüfen, wie Kreditkartenherausgeber und Hypothekengeber, müssen jedoch einen legitimen Grund haben, um Ihre Kreditakte zu prüfen, und in den meisten Fällen müssen Sie Ihre Erlaubnis dazu haben.
Die Informationen, die Kreditbüros sammeln, werden normalerweise verwendet:
- Um Kreditpunkte zu berechnen
- Bei einigen Hintergrundüberprüfungen vor dem Einsatz
- Um Leasinganträge zu bewerten
- Bei der Einstellung einiger Versicherungstarife
- Um zu entscheiden, ob Sie eine Kaution hinterlegen müssen
Sie haben das Recht, Ihre Kreditauskünfte einzusehen und Informationen zu beanstanden, die ungenau sind oder aufgrund ihres Alters nicht gemeldet werden sollten.
Kredit-Score-Simulator
Was passiert wenn…
Ich zahle so viel Schulden ab:
Deine neue Punktzahl:
Wie kann ich meine Kreditberichte einsehen?
Ihre Jahresberichte finden Sie unter AnnualCreditReport.com. Es ist sinnvoll, sicherzustellen, dass Ihre Identifikations- und Kontoinformationen korrekt sind.
Da die Kreditbüros unabhängig arbeiten, können sie Informationen aus unterschiedlichen Quellen erhalten.
Sie können auch eine verkürzte Version Ihrer Kreditauskunft auf einigen persönlichen Finanz-Websites wie Investmentmatome überprüfen. In unserem Site Credit Report werden die TransUnion-Daten angezeigt und zwei Jahre zurückgelegt. Die von allen drei Büros über AnnualCreditReport.com umfassen normalerweise einen längeren Zeitraum.
Da die Kreditbüros unabhängig arbeiten, können sie Informationen aus unterschiedlichen Quellen erhalten. Es ist wichtig, alle drei Berichte zu überprüfen.
Welche Daten speichern die Kreditauskunfteien?
Ihre Kreditberichte können enthalten:
- Name
- Geburtstag
- Sozialversicherungsnummer
- Adresse (und vergangene Adressen)
- Liste der Kreditkonten
- Zahlungsaufzeichnungen
- Sammlungen
- Insolvenzen
- Steuerpfandrechte
- Eine Aufzeichnung darüber, wer auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat
Woher bekommen Kreditbüros überhaupt ihre Daten?
Wenn Sie einen Kredit, eine Kreditkarte oder ein Leasing beantragen, können die gesammelten Informationen an die Büros weitergegeben werden. Sie erhalten möglicherweise weitere Informationen zu diesen Konten, z. B. ob Sie verspätete Zahlungen haben und wenn ja, wie spät.
Die Kreditgeber müssen sich nicht an die Kreditauskunfteien wenden, aber die Daten darüber, wie Kreditnehmer in der Vergangenheit mit Kreditkarten und Krediten umgegangen sind, helfen ihnen bei der Kreditentscheidung.
Während Versorgungsunternehmen Ihre personenbezogenen Daten nicht an Kreditauskunfteien weitergeben, können Sie, wenn Sie in Ihrem Konto straffällig sind und diese an Sammlungen gesendet werden, dies in Ihren Kreditberichten erscheinen.
Daten stammen auch aus öffentlichen Aufzeichnungen. Dies kann Insolvenzanträge, Zwangsvollstreckungen, Steuerpfandrechte und Gerichtsurteile umfassen.
Was ist, wenn ich einen Fehler in meinem Bericht sehe?
Wenn Sie einen Fehler sehen, können Sie ihn bestreiten. Das bedeutet, dass Sie eine formelle Beschwerde einreichen und die Agentur reagieren muss. Jedes Kreditbüro hat ein etwas anderes Verfahren für die Streitbeilegung.
- Wie Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft bestreiten können
- Wie Sie Ihre Experian-Kreditauskunft bestreiten können
- Wie Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft bestreiten können
Es ist wichtig, bei allen drei großen Büros einen Fehler zu beheben, da die Kreditauskunfteien keine Informationen austauschen.
Warum wird in meinem Bericht kein Kredit-Score angezeigt?
Während das Gesetz die Kreditauskunfteien verpflichtet, Ihnen die Informationen in Ihren Kreditberichten anzuzeigen, gibt es keine solche Anforderung für Kreditbewertungen.
Bewertungen werden erstellt, indem die Informationen in Ihren Kreditberichten anhand einer mathematischen Formel ausgeführt werden, die vorhersagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.
Es gibt Hunderte von Kreditwerten, aber die beiden wichtigsten sind FICO und sein Konkurrent VantageScore, der von den drei wichtigsten Kreditbüros gemeinsam entwickelt wurde.
Bewertungen werden erstellt, indem die Informationen in Ihren Kreditberichten anhand einer mathematischen Formel ausgeführt werden, die vorhersagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Da die Büros möglicherweise etwas andere Datensätze haben, können Ihre Bewertungen variieren, je nachdem, welches Bewertungsmodell verwendet wurde und wessen Daten verwendet wurden.
