3 Potenzielle Vorteile von Krediten für kleine Unternehmen aus einer Credit Union

Suchen Sie nach einem Darlehen für kleine Unternehmen, um Ihr Unternehmen auszubauen? Sie können bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft, einem gemeinnützigen Finanzinstitut, das sich im Besitz und unter der Kontrolle seiner Mitglieder befindet, sehr viel finden.

Für eine kleine Einzahlung in ein Sparkonto können Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, die sich in Ihrer Gemeinde befindet, und Geld für Finanzprodukte wie Hypotheken, Kreditkarten, Girokonten und Geschäftskredite sparen.

Hier sind drei potenzielle Vorteile des Erwerbs von Krediten für kleine Unternehmen bei einer Kreditgenossenschaft sowie einige Tipps zur Erhöhung Ihrer Chancen für die Kreditgenehmigung.

1. „Bereit und leihfähig“

Die Kredite von Credit Union Business haben seit Beginn der Rezession jedes Jahr zugenommen, sagt Mike Schenk, Vizepräsident für Wirtschaft und Statistik bei der Credit Union National Association, einem gemeinnützigen nationalen Handelsverband, der US-amerikanische Kreditgenossenschaften bedient.

Mike Schenk: "… Kreditgenossenschaften sind aus versicherungstechnischer Sicht flexibler, voll am Markt engagiert und gewillt und in der Lage, kleinen Unternehmen Geld zu verleihen."

Seit 2007 verzeichneten die Kreditgenossenschaften ein dreistelliges Wachstum bei den Geschäftskrediten für Mitglieder, während der Geschäftsbankensektor seit fünf Jahren rückläufig war, sagt Schenk unter Berufung auf Daten der Federal Deposit Insurance Corporation und der National Credit Union Administration.

"Das ist ein klarer Hinweis darauf, dass Kreditgenossenschaften aus versicherungstechnischer Sicht flexibler sind, sich voll am Markt engagieren und gewillt und in der Lage sind, kleinen Unternehmen Geld zu leihen", sagt Schenk.

In der Folge der Finanzkrise wurden die Vorteile der lokalen Geschäftstätigkeit stärker anerkannt, so Schenk.

Die 3Rivers Federal Credit Union in Fort Wayne, Indiana, hat eine Genehmigungsrate von 46% für Kredite für kleine Unternehmen. Dies liegt laut Joshua Fern, einem gewerblichen Darlehensgeber für 3Rivers, über dem Marktdurchschnitt von etwa 40%.

"Das hängt damit zusammen, dass wir Beziehungen zu unseren Mitgliedern haben", sagt Fern. "Wenn also jemand sein ganzes Leben lang Mitglied ist und ein Unternehmen gründet, und wir diese Beziehung und die Erfolgsgeschichte mit ihnen haben, sind wir bereit, dieses Risiko einzugehen, um mit ihnen zu wachsen."

2. "Senkung der Gebühren und günstigere Sätze"

Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen sind, deren Eigentümer ihre Kunden und keine Aktionäre sind, müssen sie keine Dividenden zahlen, sagt Jim Salmon, Vice President Business Services bei der Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Wir geben unseren Besitzern mit hervorragendem Service, niedrigeren Gebühren und besseren Preisen zurück."

"Wir geben unseren Eigentümern mit hervorragendem Service, niedrigeren Gebühren und besseren Raten - sowohl bei Einlagen als auch bei Krediten - etwas zurück, und ich denke, dass alles, was ein Kleinunternehmer im Umgang mit seiner Kreditgenossenschaft sehen würde, spielt", sagt Salmon.

Bei Kreditgenossenschaften haben Finanzprodukte wie Kreditkarten, Eigenheimkredite, Hypotheken und Autokredite üblicherweise niedrigere Zinsen als bei einer Bank, sagt Marc Wilensky, Vizepräsident für Marketing bei der Mid-Atlantic Federal Credit Union in Maryland.

Dies wird durch aktuelle Daten von SNL Financial untermauert, die besagen, dass der nationale Durchschnittszinssatz für ein ungesichertes Darlehen mit einer Laufzeit von 36 Monaten bei Kreditgenossenschaften 9,39% und bei allen Banken 10,41% beträgt, während Kreditkarten einen durchschnittlichen Zinssatz von 11,62 tragen % bei Kreditgenossenschaften gegenüber 12,79% bei Banken.

3. Optimierte, lokale Darlehensgenehmigung

Steve Schipull: "Was für jemanden von außen nach einem Risiko klingt, kann eine sehr solide Geschäftsentscheidung für jemanden in der Community sein."

Während Kreditgenossenschaften Kredite für kleine Unternehmen "genauso streng" prüfen wie andere Finanzinstitute, berücksichtigen sie auch ihre Beziehung zum Geschäftsinhaber und der von ihnen betreuten Gemeinschaft, sagt Steve Schipull, CEO der Generations Federal Credit Union in San Antonio.

„Was für jemanden von außen nach außen wie ein Risiko klingt, kann für jemanden in der Gemeinschaft eine sehr solide Geschäftsentscheidung sein“, sagt Schipull. „Die Mitarbeiter der Kreditgenossenschaften befinden sich in den Gemeinden, in denen wir tätig sind. Daher sind alle Entscheidungen - und die Mitarbeiter der Entscheidungsfindung - hier. Das beschleunigt den Prozess erheblich. “

"Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Mitglied sagt, dass sein Kreditsachbearbeiter fast ein Partner ist. Er hilft ihnen dabei, ihre Pläne zu entwickeln und den Kreditprozess so nahtlos wie möglich zu gestalten, damit sich das Mitglied auf das Wachstum seines oder ihres Geschäfts konzentrieren kann", sagt Troy Stang, Präsident und CEO der Northwest Credit Union Association.

Tipps für Kleinunternehmer

Natürlich verschenken Kreditgenossenschaften nicht nur Unternehmenskredite an alle Mitglieder. Wenn Sie Ihre Chancen erhöhen möchten, müssen Sie vor der Bewerbung zwei Punkte beachten.

"Sie müssen zeigen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können"

Bevor Sie sich als Eigentümer eines kleinen Unternehmens für ein Darlehen bewerben, sollten Sie genau wissen, welche Art von Darlehen Sie wünschen und warum Sie es benötigen. Bereiten Sie sich darauf vor, zu zeigen, wie Sie den für die Rückzahlung des Darlehens erforderlichen Cashflow generieren können.

„Sie können nicht einfach reinkommen und sagen:„ Ich brauche so viel Geld. “Das ist großartig, aber Sie müssen in der Lage sein zu zeigen, dass Sie Ihr Geschäft verstehen und wissen, was den Kredit braucht und was Sie tun mache das schon “, sagt Salmon.

Organisieren Sie sich und haben Sie einen soliden Geschäftsplan

Laut Fern ist es wichtig, alle Ihre Finanzdokumente zu organisieren und einen Geschäftsplan vorzulegen, bevor Sie einen Kredit beantragen.

„Wir verlangen in der Regel drei Jahre Steuererklärung und eine persönliche Vermögensübersicht“, sagt Fern. "Wenn Sie all diese Informationen vor sich haben und der Geschäftsinhaber einen Plan hat, was er mit dem Geld anfangen soll, dann würde das völlig helfen."

Nach einem detaillierten Geschäftsplan sucht jeder Kreditgeber, und wenn Sie eine Roadmap und einen Plan für die Rückzahlung des Kredits haben, „spricht das Volumen davon“, sagt Schenk.

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Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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