3 Intelligente Strategien, um die Marktvolatilität bestmöglich zu nutzen

Von Adam Harding

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Angesichts der zunehmenden Marktvolatilität, der wirtschaftlichen Unsicherheit und der geopolitischen Unruhen ist es ratsam zu wissen, wie man reagieren soll, wenn Ihr Investitionsplan ins Stocken gerät.

Auf dem Weg zu Ihren ultimativen Anlagezielen können ein oder mehrere Elemente Ihres Portfolios an Wert verlieren. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, diese ungünstigen Preisbewegungen zu Ihrem Vorteil zu nutzen, indem Sie die Umgebung annehmen und disziplinierten Prozessen folgen.

Hier sind drei intelligente Strategien, mit denen Sie die Marktvolatilität optimal nutzen können.

1. Steuerliche Ernte

Diese Strategie bezieht sich auf Investitionen, die auf steuerpflichtigen Konten gehalten werden, und nicht auf steuerlich begünstigte Vorsorgekonten wie eine IRA oder 401 (k). So funktioniert das:

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Angenommen, Sie haben 100 Anteile des Fonds XYZ zu einem Preis von 50 USD für eine Gesamtinvestition von 5.000 USD gekauft. Aus irgendeinem Grund sinkt der Preis von XYZ um 30% auf 35 USD pro Aktie. Ihre Gesamtinvestition ist auf 3.500 USD geschrumpft. An diesem Punkt kann es leicht sein, in Panik zu geraten und zu verkaufen - und es ist schwierig, es einfach abzuwarten.

Ein dritter Ansatz besteht jedoch auch: Steuerverluste. Sie verkaufen Aktien, um den Verlust zu sichern, die Sie dann verwenden können, um Gewinne aus anderen Anlagen auszugleichen und Ihre Kapitalertragssteuern zu senken. Sie können dann die Investition (oder eine ähnliche Investition) zurückkaufen, sofern Sie die Wash-Sale-Regeln des Internal Revenue Service erfüllen. Als disziplinierter langfristiger Investor sollten Sie den Fonds bei 50 US-Dollar wahrscheinlich bei 35 US-Dollar lieben, da alles andere gleich ist.

In der Realität sind Investitionen normalerweise Teil eines Portfolios, wobei einige Elemente zu einem beliebigen Zeitpunkt steigen oder fallen. Ziel ist es, letztendlich Investitionen zu verkaufen, um etwas zu bezahlen, das Sie möchten (z. B. den Kauf eines Eigenheims oder einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand). Wenn Sie geschätzte Vermögenswerte verkaufen, können Sie jedoch mit einer beträchtlichen Steuerrechnung rechnen. Wenn Sie einige dieser Gewinne nicht kompensieren können, werden Ihre Ziele möglicherweise erheblich teurer.

2. Roth-IRA-Konvertierungen

Traditionelle Rentenkonten sind großartig, weil Sie heute vermeiden, Steuern auf Beiträge und Kapitalerträge zu zahlen. Stattdessen zahlen Sie Steuern für Abhebungen zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Die Idee ist, dass Sie mehr Geld einsetzen können, wenn Ihre Beiträge nicht der Einkommenssteuer unterliegen, und dass Ihre Investitionen freier wachsen können als wenn Sie auf einem Konto gehalten würden, auf dem Dividenden und Kapitalerträge steuerpflichtig wären erkannte sie.

Auf der anderen Seite werden Beiträge an Roth-IRAs immer mit Nachsteuergeldern geleistet, Auszahlungen dagegen sind Steuergebühren. Aufgrund der Beitragsregeln für Roth IRAs kann es jedoch schwierig sein, eine bedeutende Vermögensbasis für diese Art von Konto aufzubauen. Ein leistungsfähiger Weg, dies zu tun, besteht darin, Vermögenswerte von Ihrer bestehenden IRA mit Steuerrückstellung in eine IRA von Roth zu konvertieren.

Wenn Sie Vermögenswerte von einer traditionellen IRA in eine Roth umwandeln, werden Einkommenssteuern auf den umgerechneten Betrag fällig. Vermögenswerte, deren Wert stark zurückgegangen ist, sind also reif für die Umwandlung von Roth: Sie zahlen weniger Steuern aufgrund des aktuell gesunkenen Werts, dann haben Sie das Potenzial für zukünftiges steuerfreies Wachstum innerhalb der IRA-Struktur von Roth.

Um eine Umstellungsstrategie von Roth umsetzbar zu machen, müssten die umgesetzten Vermögenswerte nach der Umstellung ausreichend leistungsfähig sein, um die Auswirkungen der gezahlten Steuern auszugleichen. Wenn Sie der Meinung sind, dass sich das Vermögen einfach in einer Korrektur befindet, und Ihnen der Ausblick für Sie immer noch gefällt, wird diese Strategie attraktiver.

3. Rebalancing

Ein einfacher, disziplinierter Ansatz zur Neuausrichtung des Portfolios kann ein weiteres sehr nützliches Instrument sein, wenn das Anlageumfeld volatiler wird. Folgendes berücksichtigen.

Angenommen, Sie haben 10% Ihres Portfolios für die Aktien eines bestimmten Unternehmens. Angenommen, es handelt sich um einen Teddybärhersteller, und Ihre Investitionsthese besagt, dass die Menschen mehr Umarmungen gebrauchen könnten und dass Teddybären eine Hauptinvestition darstellen, um diese Marktbedürfnisse zu nutzen.

Wie erwartet, sind Sie ein geniales Investment, und diese Aktie nimmt ab. Aufgrund der Wertsteigerung steigt die Aktie auf 15% des Gesamtwerts Ihres Portfolios. In diesem Fall würde ein Rebalancing-Ansatz bedeuten, dass Sie einen Teil der Aktie verkaufen und einen Teil des Gewinns einnehmen, um Ihre Position wieder auf das 10-Prozent-Ziel zu reduzieren.

Wenn die Aktie im Gegenzug jedoch nur 5% des Gesamtportfolios ausmachte, würden Sie mit derselben Rebalancing-Disziplin diese Aktie zu einem niedrigeren Preis kaufen, sodass Ihre Allokation wieder in der Nähe des Ziels von 10% liegt. Sie werden auf der Suche nach langfristigem Wachstum von niedrigeren Preisen profitieren.

Diese Strategie ist für die meisten Investoren sinnvoll, aber „Verkauf von Gewinnern“ und „Kauf von Verlierern“ kann schwer objektiv umzusetzen sein. Ihre Asset-Allokation kann einige Komponenten enthalten, die im Zickzack verlaufen, während andere zageln, und einige, die einfach gehalten werden, wenn Zigging und Zagging unvermeidlich auftreten. Dies bedeutet, dass Positionen in Ihrem Portfolio nach dem jeweiligen Zweck der Gesamtportfoliostrategie und nicht nur nach ihrer individuellen Leistung gestaffelt werden können und sollten.

Wenn ein Vermögenswert oder eine Anlageklasse in Ihrem Portfolio unterdurchschnittlich ist, fragen Sie sich, warum dies möglicherweise der Fall ist. Es könnte einen Zweck erfüllen.

Umarmung fällt ab

Niemand möchte, dass seine Investitionen an Wert verlieren, aber der Rückgang ist normal.Die eigentliche Herausforderung ist: Wie werden Sie reagieren, wenn diese Rückgänge auftreten? Der natürliche Instinkt besteht oft darin, emotional zu reagieren. Wenn Sie jedoch einen Plan haben und wissen, wie mit diesen Ereignissen umzugehen ist, können Sie ungünstige Marktaktivitäten nutzen.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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