4 Dinge, die Kleinunternehmer bei der Auswahl eines Pensionsplans berücksichtigen müssen

Von Dmitriy Fomichenko

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Für einen Kleinunternehmer kann die Auswahl eines Pensionsplans komplizierter sein, als es den Anschein hat. Während große Unternehmen normalerweise auf traditionelle 401 (k) setzen, haben Kleinunternehmer mehr Möglichkeiten, darunter selbstgesteuerte IRAs, SEP-IRAs und Solo 401 (k) -Planungen. Innerhalb jedes Plans können sich die Funktionen, Vorteile und Einschränkungen von Plananbieter zu Plananbieter unterscheiden.

Die Wahl des richtigen Pensionsplans ist ein wesentlicher Schritt für die finanzielle Sicherheit. Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, müssen Sie unbedingt wissen, wie die verschiedenen Pläne funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben. Hier sind vier Bereiche, auf die Sie bei der Überprüfung Ihrer Optionen besonders achten müssen.

1. Berechtigung

Sie müssen entscheiden, ob der Altersvorsorgeplan Ihres Unternehmens die Mitarbeiter abdecken muss. Beispielsweise sind Solo 401 (k) -Planungen für Selbständige, einschließlich Unternehmer, konzipiert. Sie können jedoch kein Solo 401 (k) haben, wenn in Ihrem Unternehmen andere Mitarbeiter als Sie und Ihr Ehepartner beschäftigt sind.

Ein IRA-Plan ist eine bessere Lösung für Unternehmen mit Vollzeitbeschäftigten. Sie können wählen, ob Sie eine selbstgesteuerte IRA mit oder ohne Teilnahme von Mitarbeitern einrichten oder Ihre Mitarbeiter in einen SEP-IRA-Plan aufnehmen möchten.

2. Investitionsentscheidungen

Teilnehmer an traditionellen 401 (k) Plänen können typischerweise zwischen Investmentfonds wählen, um ihr Portfolio aufzubauen. Kleinunternehmer wissen vielleicht nicht, dass sie mit einem selbstgesteuerten individuellen Altersvorsorgeplan mehr Investitionsmöglichkeiten haben könnten. Bei vielen IRA- und Solo-401-Plänen (k) können Sie in alternative Anlagen wie Immobilien, Edelmetalle und mehr investieren.

Während der IRS solche Investitionen zulässt, können einige Plananbieter Ihre Optionen einschränken. Studieren Sie daher das Kleingedruckte eines Plans, den Sie in Betracht ziehen, um die Funktionen sowie die Einschränkungen zu verstehen.

3. Scheckheftsteuerung

Einige Plananbieter bieten selbstgesteuerte Altersvorsorgepläne mit "Scheckbuchkontrolle" an, dh Sie haben direkten Zugang zu Ihrem Vorsorgefonds, um nach Ihren Wünschen zu investieren.

Viele Planbesitzer nutzen diese Option, um ihre Investitionsentscheidungen zu kontrollieren. Andere wählen die Scheckheftkontrolle für ihre anderen Vorteile. Mit der Kontrolle des Scheckhefts können Sie in der Regel auswählen, in welcher Bank Sie Ihr Geld einzahlen möchten. Sie haben auch direkten Zugriff auf das Geld und können besser verstehen, wo es angelegt wird.

Mit der Scheckheftkontrolle können Planbesitzer Tausende von Dollar an Verwaltungsgebühren sparen. Da Sie die Anlageentscheidungen selbst treffen, können Sie im Wesentlichen Transaktionskosten oder wertorientierte Verwaltungsgebühren vermeiden. Allerdings erfordert diese Option auch ein gewisses Investitions-Know-how. Informieren Sie sich über die verschiedenen Anlageoptionen, bevor Sie die Scheckheftkontrolle wählen.

4. Darlehensoptionen

Die meisten Berater raten davon ab, Geld von Altersguthaben zu leihen. Für einige Unternehmer kann diese Option jedoch von Vorteil sein.

Beachten Sie, dass es bei einer IRA keine Darlehensoption gibt. Mit einem Solo 401 (k) können Sie jedoch bis zu 50% des Kontostandes oder 50.000 USD ausleihen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Die Verfügbarkeit von Darlehen variiert je nach Plananbieter. Stellen Sie daher sicher, dass Sie die Details kennen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Bild via iStock.

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