4 Schritte zu einem perfekt ausgewogenen Portfolio |

Hat die Idee des Kaufs und Verkaufs von Vermögenswerten Angst in Ihrem Herzen?

Wir haben alle Irgendwann war es Untätigkeit, wenn es um den Kauf oder Verkauf von Anlagen ging.

Ist der boomende Markt der falsche Zeitpunkt zum Kaufen?

Oder andersherum: Hat der Markt zu viel nachgegeben? Verkaufen?

Nun, es gibt einen Weg, die Angst zu minimieren und Ihr Portfolio zu erweitern. Es ist wirklich ganz einfach: Es heißt Rebalancing Ihrer Vermögensallokationen, und ich werde Ihnen sagen, wie es in einer Minute zu tun.

Einige Studien sagen, 90% der Erträge eines Anlegers sind auf die Asset Allocation eines Portfolios zurückzuführen. Ob dieser Prozentsatz richtig ist oder nicht, es gibt wenig Streit darüber, dass die Vermögensallokation ein wichtiger Faktor für die langfristige Rendite des Anlegers ist.

Money Magazine hat kürzlich berichtet, dass der Investor Renditen um fast 1% steigern kann indem man jedes Jahr oder so ausgleicht.

Sie wissen also, dass Sie neu zuweisen müssen, und Sie wissen, dass es Ihrem Portfolio zugute kommen wird. Aber weißt du wo du anfangen sollst? Schauen wir uns die hypothetische Situation von Jenae Doe an.

Dies ist die Zuteilung, die Jenae Doe ermittelt hat und die ihre potentielle Risiko-Rendite-Kombination erfüllt. Werfen Sie einen Blick auf das optimale Portfolio von Jenae und finden Sie heraus, wie einfach eine Neugewichtung ist.

Jenae's Gewünschte Asset Allocation
Fondstyp	% des Portfolios
Gesamter US-Aktienindexfonds	30%
Alle Welt ex-USA Aktienindex Fonds	20%
Staatsanleihenindex Fonds	20%
Unternehmensanleihenindex Fonds	20%
REIT Indexfonds	10%

Schritt 1: Schedule Rebalancing auf Ihrer Agenda, oder es wird nie passieren!

Anfang Januar, "Rebalance Asset Allocation" kam auf Jenae Kalender. So sieht ihre Vermögensallokation vor dem Rebalancing aus:

Jenae's Holdings vor dem Rebalancing
Fondstyp	% des Portfolios
Gesamter US-Aktienindexfonds	35%
All-World ex-U.S. Aktienindex Fonds	13%
Staatsanleihenindex Fonds	22%
Unternehmensanleihenindex Fonds	21%
REIT Indexfonds	9%

Es ist Es ist leicht zu sehen, dass die Asset-Allokation ein Jahr später nicht mit den optimalen Zielprozentsätzen übereinstimmt.

Schritt 2: Vergleichen Sie die aktuelle Asset-Allokation mit den Ziel-Asset-Allokationsprozentsätzen.

Jenae musste ihre Asset-Allokation zurück auf ihre Vorgabe bringen Prozentsätze. Hier kommt das Asset Allocation Rebalancing-Chart ins Spiel. Das Diagramm - das Ihre Zielzuweisung und Ihre aktuelle Zuordnung nebeneinander auflistet - soll Ihnen dabei helfen zu bestimmen, welche Bewegungen Sie ausführen müssen, um dorthin zu gelangen, wo Sie hin möchten.

Unten sehen Sie Jenae's Diagramm mit zwei der drei Spalten ausgefüllt.

Asset Allocation Rebalancing Chart
Fondstyp	Ziel%	Aktuell%	Kaufen oder Verkaufen
Total US-Aktienindexfonds	30%	35%	?
All-World ex-US Aktienindex Fonds	20%	13%	?
Staatsanleihenindex Fonds	20%	22%	?
Corporate Bond Indexfonds	20%	21%	?
REIT Index Fund	10%	9%	?

Sie haben also Ihre aktuellen Bestände und Ihre optimale Bestandsseite angezeigt nebenbei. Nun geht es weiter zu Schritt 3 …

Schritt 3: Liste der Wertpapiere, die gekauft und verkauft werden sollen.

Füllen Sie die Kauf- oder Verkaufspalte, indem Sie die Differenz zwischen der aktuellen Asset-Allokation und dem Ziel in "Kaufen oder Verkaufen" berechnen Spalte.

Zum Beispiel ist das vorgegebene Ziel der Total US Stock Index Fund - 30%. Am Ende des Jahres beträgt der Vermögensprozentsatz im Total US-Aktienindex-Fonds 35%.

Das bedeutet, dass Sie genug von diesem Indexfonds verkaufen müssen, um 5% Ihres Portfolios zu erreichen. Dies wird dann in die letzte Spalte des Diagramms eingefügt, wie folgt …

Asset Allocation Rebalancing Chart
Fondstyp	Ziel%	Aktuell%	Kauf oder Verkauf?
Gesamt US-Aktie Index Fund	30%	35%	Verkaufen 5%
All-World ex-US Aktienindex Fund	20%	13%	Kaufen 7%
Government Bond Index Fund	20%	22%	Verkauf 2%
Corporate Bond Index Fonds	20%	21%	Verkauf + 1%
REIT Index Fund	10%	9%	Kaufen 1%

Eine Sache, die hier zu klären ist. Sie verkaufen nicht 5% Ihrer Anteile an diesem Indexfonds. Stattdessen verkaufen Sie einen Teil Ihrer Bestände in diesem Fonds, der 5% Ihres gesamten Portfolios entspricht. Es ist eine nuancierte, aber wichtige Unterscheidung …

Sagen wir zum Beispiel, der oben erwähnte Indexfonds befindet sich in einem 100.000-Portfolio. Um 35% dieses Portfolios zu bilden, müssten Sie 35.000 $ in diesem Indexfonds haben. Wenn Ihr Ziel darin besteht, diesen Prozentsatz auf 30% zu reduzieren, müssten Sie nur 30.000 USD in diesen Fonds investieren. Das bedeutet, dass Sie 5.000 USD (5% Ihres Gesamtportfolios) aus diesem Fonds in eine andere investieren müssten.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den nächsten Schritt zu bewältigen. Eine Möglichkeit besteht darin, neue Gelder in unterbewertete Kategorien einzuordnen. Ein anderer Ansatz besteht darin, die überbewerteten Vermögenswerte zu verkaufen und die unterbewerteten zu kaufen. Oder, Jenae könnte eine Kombination aus beiden Strategien machen.

Schritt 4: Verkaufe oder kaufe den Prozentsatz des überbewerteten oder unterbewerteten Besitzes.

Deine Angst könnte sich hier etwas verstärken, da es ein bisschen Angst gibt kauft und verkauft ein Wertpapier. Da ist die kleine Stimme, die sagt: "Was ist, wenn ich einen Fehler mache?"

Das ist der schöne Teil, wenn es darum geht, eine Asset Allocation vorzubestimmen. Sie haben Ihre Anlageentscheidung bereits getroffen, und in diesem Schritt folgen Sie nur einer vordefinierten Entscheidung.

Im Fall von Jenae wird sie genug vom Total US Stock Index Fund verkaufen, um zu ihrem 30% zurückzukommen. Ziel. Sie verkauft weiterhin Anteile ihres US-Staatsanleihenfonds, die 2% ihres Gesamtportfolios ausmachen, und Teile ihrer Beteiligungen im Corporate-Bond-Fonds entsprechen 1% des Gesamtportfolios. (Hinweis: Manchmal, wenn die Prozentsätze nur ein wenig abweichen, können Sie sich entschließen, nichts zu tun.)

Als nächstes wird sie genug von der All World ex-U.S. Kaufen. Der Aktienindexfonds entspricht 7% seines Gesamtbestands und tut entweder nichts oder kauft Anteile des REIT-Fonds in Höhe von 1% des Gesamtbestands seines Portfolios.

Wie in Schritt 3 erwähnt, könnte Jenae neue Gelder in den Fonds aufnehmen unter der zugewiesenen Kategorie wie die All World ex-US Aktienfonds und des REIT-Fonds, bis die Zielzuteilung erreicht ist. Dies ist ein schrittweiserer Ansatz als die Kauf- und Verkaufsmethode, um eine optimale Asset-Allokation zu erreichen.

Die investive Antwort: Sobald Ihr Portfolio neu gewichtet ist, müssen Sie für ein weiteres Jahr nichts mehr tun. Überprüfen Sie es ein paar Mal pro Jahr, aber wenn Sie Ihre ursprüngliche Asset-Allokation genau bestimmt haben, müssen Sie Ihre Investitionen nicht übersteuern oder überbewerten.