5 Nachlassplanung bewegt sich auch ohne Erben |

Der Sinn der Nachlassplanung liegt darin, Ihre Kinder und Ihren Ehepartner in einer so starken Position wie möglich, falls du stirbst. Aber das bedeutet nicht, dass diejenigen, die keinen Ehepartner oder Kinder haben, sich nicht darum kümmern müssen.

Im Gegenteil, die Lösung all Ihrer persönlichen Angelegenheiten wird sich als ziemlich belastend für jeden Freund oder Verwandten erweisen, der die Aufgabe übernimmt. Du bist vielleicht noch 50 Jahre alt, oder du bist morgen weg, also kannst du jetzt gleich einen Plan aufstellen. Als die Beatles einst "Tomorrow Never Knows" sangen.

Würde es einen Willen geben

1. Der erste und wichtigste Schritt ist die Etablierung eines Testaments. Es sollte - mit sehr expliziten Details - klargestellt werden, wie Sie Ihren Nachlass von der Trauerfeier bis zur Verteilung Ihrer Vermögenswerte gestalten wollen. Ihr Testament sollte jede Kontonummer auflisten, die alle Ihre Investitionen und Darlehen repräsentiert.

Sie können zu einem Anwalt gehen, der Ihnen klare Anweisungen geben kann, wie Sie einen für Ihre Situation richtigen Willen strukturieren können. Oder Sie können auf Websites wie Nolo.com oder Legalzoom.com die richtigen Formulare herunterladen, die bei etwa 40 Dollar beginnen. Denken Sie daran, dass Sie es notariell beglaubigen müssen, und stellen Sie sicher, dass jemand eine leicht zugängliche Kopie hat.

2. Identifizieren Sie eine Vollmacht. Bevor Sie diese sterbliche Hülle ausschalten, könnten Sie arbeitsunfähig werden. In diesem Fall muss ein Freund oder Familienmitglied beauftragt werden, Ihre Pflege und Ihre finanziellen Angelegenheiten zu überwachen.

Wenn Sie die richtige Person gefunden haben, setzen Sie sich mit ihnen und besprechen Sie Ihre Absichten, geben Sie ihnen die Möglichkeit, die Rolle. Es ist eine große Verantwortung und nicht für jeden. Diese Person wird beauftragt, jederzeit in Ihrem besten finanziellen Interesse zu handeln, also stellen Sie sicher, dass sie den Hintergrund und die Erfahrung haben, dies zu tun.

3. Erstellen Sie eine Liste der Begünstigten. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um gut geführte Wohltätigkeitsorganisationen kennenzulernen. Meiner Erfahrung nach sind einige Wohltätigkeitsorganisationen sehr effektiv dabei, sicherzustellen, dass die Spendengelder wirklich für die Sache bestimmt sind. Andere Wohltätigkeitsorganisationen scheinen ein Vehikel für die Bereicherung ihrer wichtigsten Führungskräfte zu sein. (Als persönliche Faustregel fordere ich eine Non-Profit-Entschädigung von Führungskräften. Wenn die Schlüsselspieler 200.000 bis 300.000 Dollar pro Jahr verdienen, dann gehe ich zu einer anderen Wohltätigkeitsorganisation über.)

Sobald Sie die Hilfsorganisationen, finde heraus, wie du den Erlös deines Nachlasses mit Verwandten wie Nichten und Neffen und diesen Wohltätigkeitsorganisationen teilen möchtest.

4. Halten Sie es einfach und auf dem neuesten Stand. Ein Freund von mir hat die letzten sechs Monate damit verbracht, den Nachlass eines Geschwisters zu sortieren, der plötzlich mit vagen Nachlassanweisungen gestorben ist. Mein Freund hat sich mit einer Reihe von Anwälten, Bankern und IRS-Agenten beschäftigt, um alle Aktiva und Passiva zu sortieren.

Sein Geschwister konnte seinen Willen nicht halten, und mein Freund zieht jetzt seine Haare aus, um sicher zu gehen dass alles korrekt gehandhabt wird. Sie sollten sich einmal im Jahr Ihr Testament ansehen und es alle fünf Jahre erneut notariell beglaubigen lassen, um sicherzugehen, dass es auf dem neuesten Stand ist.

5. Kontinuierliche Neubewertung Ihrer Bedürfnisse. Wenn Sie älter werden, verringert sich die Menge an Geld, die Sie benötigen, um bis zum Ende des Lebens bequem zu leben. Vielleicht hast du bald mehr, als du jemals wirklich brauchen wirst. Zum Beispiel wird jemand in ihren 70ern mit mehreren Millionen Dollar Vermögen wahrscheinlich nie ausgehen. Das ist der Grund, warum einige Leute anfangen, ihren Nachlass abzubauen, solange sie noch am Leben sind.

Sie können bis zu $ ​​13.000 an Freunde oder Familie abgeben, ohne Steuern zu zahlen. Sie können damit beginnen, automatische Zahlungen an eine bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu leisten. Manche Menschen besitzen mehrere Häuser für Investitionszwecke. Der Einfachheit halber kann es für einen älteren Menschen ratsam sein, einige dieser Immobilien zu verkaufen, so dass die spätere Ansiedlung des Anwesens zu einem viel einfacheren Prozess wird.

Vor diesen Themen zu stehen ist unangenehm, weshalb die meisten wir haben sie rausgeschmissen. Doch ein wenig Vorableistung kann einem anderen später einen viel einfacheren Weg bieten. Sobald Sie einen Plan erstellt haben, müssen Sie nur jedes halbe Jahrzehnt oder so aktualisieren (obwohl wie bereits erwähnt, sollten Sie es mindestens einmal im Jahr sehen, um zu sehen, ob Änderungen erforderlich sind). Dies alles bietet Seelenfrieden, wenn Sie sich der unerkennbaren Zukunft stellen.