5 gute Zeiten zum Einchecken Ihres Portfolios

Von Stephen Hart

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Finanzberater sehen das Verhalten der Kunden überall auf der Karte. Einige Kunden werfen jeden Morgen einen Blick auf ihre Konten, während der Kaffee braut. Andere werfen nur einen Blick auf ihre vierteljährlichen Aussagen. Wieder andere checken überhaupt nicht ein. Sie sehen ihre Konten nur bei jährlichen Überprüfungen.

Wie oft? sollte Sie überprüfen Ihr Portfolio? Während Ihre Neigungen irgendwo im Spektrum von "viel zu oft" bis "nicht annähernd genug" abfallen, gibt es einige Fälle, in denen Sie unbedingt Ihre Konten durchgehen sollten und Ihre Strategie und Ihren Fortschritt auf dem Weg zu Ihren Zielen überprüfen sollten. prüfen, ob Sie einen Ausgleich schaffen oder andere Änderungen vornehmen müssen. Hier sind fünf der wichtigsten Zeiten:

1. Im Rahmen eines regelmäßigen Überprüfungsprozesses

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, fragen Sie, wie oft Sie die Basis kontaktieren sollten. Beachten Sie, dass die meisten Portfolios nicht ständig neu angepasst oder angepasst werden müssen. Wenn sich also Ihre Anlageziele nicht geändert haben, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Portfolio dies auch nicht tun muss. Ihr Berater überwacht Ihr Konto, um sicherzustellen, dass es sich in einem ausgeglichenen Zustand befindet. Wenn Sie die Leistungszahlen überprüfen, sollten Sie feststellen, dass der Vergleich der jährlichen Leistung mit einem Benchmark einen statistisch bedeutungslosen Zeitraum erfordert. Die Performance sollte über einen längeren Zeitraum bewertet werden, um eine aussagekräftige Analyse der risikobereinigten Rendite zu ermöglichen. Wenn Sie nicht mit einem signifikanten Zeithorizont (mindestens fünf bis zehn Jahre) investieren, empfiehlt es sich, überhaupt nicht zu investieren. Märkte gehen über kurze Zeit auf und ab; Es sind diejenigen, die es auf lange Sicht durchhalten, mit kleinen Änderungen auf dem Weg, die am besten abschneiden.

2. Um ein großes Lebensereignis

Hast du geheiratet oder geschieden? Nur ein Baby haben? Vielleicht haben Sie ein neues Haus gekauft. Jede wichtige Lebensereignis sollte ein Grund sein, einen Schritt zurückzutreten und zu prüfen, wie (und warum) Ihr Geld investiert wird.

3. Mit einem Beschäftigungswechsel

Diese fast geht in Nummer 2 als Lebensereignis ein, aber es ist wichtig, als gesondertes Element aufzubrechen, denn „Beschäftigungswechsel“ kann viele Dinge bedeuten: einen völlig neuen Arbeitsplatz an einem neuen Arbeitsplatz, eine Beförderung, einen Ehepartner oder ein Familienmitglied oder der Belegschaft beitreten. Achten Sie darauf, wie sich dies auf Ihre Sparquote auswirkt, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Rente gehen, und welche Arbeitgeberleistungen Sie aufgrund der Änderung erhalten oder verlieren.

4. Nach einem großen Geldzufluss oder -abfluss

Vielleicht haben Sie bei der Arbeit eine Erbschaft oder einen großen Bonus erhalten. Vielleicht hast du die Lotterie gewonnen! Jeder große Geldzufluss kann die Art und Weise ändern, in der Sie investiert werden sollten. Vergessen Sie nicht die Abflüsse, da Sie möglicherweise vor dem Eintritt in den Ruhestand oder beim Erreichen Ihres Ziels Ihre Investitionen abschöpfen müssen. Wenn viel Geld in Ihr Portfolio fließt oder aus ihm herauskommt, überprüfen Sie Ihre Ziele und stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen weiterhin mit Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont übereinstimmen.

5. Wenn Sie Ihren umfassenden Finanzplan erstellen oder aktualisieren

Finanzpläne sind für die meisten Anleger ein entscheidender Faktor. Während Sie oder Ihr Berater Ihr Geld mit einem allgemeinen Ziel anlegen können, berücksichtigt ein umfassender Finanzplan alle Ihre Vermögenswerte, all Ihre Verbindlichkeiten und alle Ihre Ziele. Ein Finanzplaner empfiehlt Ihnen dann, wie Sie Ihr Geld auf der Grundlage all Ihrer Informationen anlegen. Einmal erstellt, werden die meisten Pläne einmal jährlich bis alle drei bis fünf Jahre aktualisiert.

Denken Sie daran, dass dies einfach die Zeiten sind, die Sie sollten aussehen in Ihrem Portfolio; das bedeutet nicht, dass Sie Maßnahmen ergreifen müssen. Ein wesentlicher Erfolgsfaktor auf lange Sicht ist es, an dem ursprünglich festgelegten Plan festzuhalten. Diejenigen, die in Emotionen investieren und auf kurzfristige Ereignisse reagieren, tendieren dazu, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen, genau das Gegenteil einer erfolgreichen Strategie. Finden Sie einen Berater, der Sie dabei unterstützt, für diese Meilensteine ​​verantwortlich zu bleiben, und Sie sind auf dem besten Weg zu finanzieller Sicherheit und zu ruhigem Gewissen.

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