5 wesentliche Investitionsschritte für Millennials

Wenn Sie glauben, dass die jüngsten Berichte aus dem Internet vorliegen, denken Sie wahrscheinlich, dass Millennials finanzielle Floozies sind, die ihr Ruhestandsgeld gegen Venti Lattes eintauschen.

Die Realität ist wahrscheinlich nicht so schlimm, aber auch nicht so klickwürdig: Untersuchungen des Transamerica Center for Retirement Studies zeigen, dass fast drei Viertel der Millennials für den Ruhestand sparen, und wir haben damit früher begonnen als frühere Generationen. Die Daten von Wells Fargo zeigen, dass von denen, die sparen, die Hälfte 6% ihres Einkommens oder mehr einstellt.

Was uns nach vielen dieser Umfragen nicht so heiß ist, ist die Investition. Viele von uns sind verängstigt oder verwirrt von dem Thema und neigen sogar dazu, unser Geld in eine Socke zu stecken und es einen Tag zu nennen. Das ist ein Problem, denn das Geld, das Sie sparen, ist fast so wichtig wie das Sparen.

Hier sind fünf entscheidende Schritte, die Millennials unternehmen können, um ihre Investitionsängste zu überwinden.

1. Holen Sie sich eine Ausbildung

Zumindest dieser wird frei sein. Investieren ist verständlicherweise beängstigend. Bis Sie erfahren, was Sie tun, fühlt es sich wie ein Glücksspiel in Vegas an, ohne die kostenlosen Getränke.

Es gibt viele Ressourcen, die Sie durch die Grundlagen führen. Sie müssen nur die Zeit einsetzen. Die Khan Academy ist ein guter Anfang, ebenso wie unser Leitfaden für die Anlage in Aktien. Morningstar hat ein gutes, wenn auch etwas veraltetes, investierendes Klassenzimmer, und Online-Broker haben oft eine Menge an auf Anfänger ausgerichteter Schulungsmaterialien auf ihren Websites.

2. Begrüßen Sie das Risiko

Das Risiko ist so ähnlich wie derjenige Freund, der regelmäßig Pläne storniert, aber immer zur Not durchkommt. Es kann Tag für Tag Herzschmerzen geben, aber auf lange Sicht werden Sie froh sein, dass Sie es durchgestochen haben.

Bei Investitionen bedeutet mehr Risiko das Potenzial für mehr Ertrag. Anlagen, bei denen Sie ein Risiko eingehen müssen, wie Aktien, müssen Ihnen dafür eine Prämie bieten. Könnten Sie Geld verlieren und niemals diese Prämie sammeln? Sicher, aber das ist unwahrscheinlich, wenn Sie auf lange Sicht dabei sind.

Die Geschichte veranschaulicht dies: Ein Portfolio aus 100% Aktien erzielte zwischen 1926 und 2015 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,1%, laut einer Studie von Vanguard. Ein Portfolio aus 100% igen Anleihen erwirtschaftete etwa die Hälfte, durchschnittlich 5,4%. Um es in echtem Geld zu fassen: Wenn Sie 50 Jahre lang bei einem Ertrag von 10,1% 5.000 $ investiert haben, hätten Sie 614.000 $. Bei einer Rendite von 5,4% hätten Sie nur 69.000 USD.

Eine Studie von BlackRock aus dem Jahr 2015 ergab jedoch, dass Millennials bis zu 70% ihres Geldes in bar haben könnten, was ein Sparkonto, einen Kissenbezug und alte Turnschuhe bedeutet. Bei den historisch niedrigen Zinssätzen von heute ist es in etwa gleich. Diese $ 5.000 werden bei einer Rendite von 1% nur $ 8.000; in Ihrem Schuh bleibt es $ 5.000. Inflationsfaktor - eine Kraft, die Millennials bald zum ersten Mal in ihrem erwachsenen Leben wahrnehmen können - und Sie verlieren tatsächlich Geld.

3. Gehen Sie dieses Risiko durch Indexfonds ein

Diese 70% wären eine angemessene Aktienzuteilung für Ihr Vorsorgeportfolio - und das könnte sogar zu niedrig sein. In diesem Alter sollten Sie den größten Teil Ihrer langfristigen Ersparnisse in Aktien investieren. Am besten tun Sie dies nicht, indem Sie Ihr Geld in Apple-Aktien einwerfen, sondern mit preisgünstigen Index- und Exchange Traded Funds.

Diese Fonds bündeln das Geld von Anlegern, um viele verschiedene Anlagen auf einen Schlag zu kaufen. Sie können ein paar Fonds kaufen, die die Aktien von US-amerikanischen Unternehmen halten, einer, der internationale Unternehmen hält, und einen, der aufstrebende Unternehmen hält, und Sie sind einigermaßen diversifiziert.

Weitere Informationen zum Aufbau eines diversifizierten Portfolios finden Sie in unserer Website über die Investition in Ihre 20-Jährigen.

4. Legen Sie die Gebühren fest

Sie können das Auf und Ab der Börse nicht kontrollieren. Was Sie hauptsächlich kontrollieren können, sind die Anlagekosten - von Ihrem Indexfonds berechnete Gebühren (sogenannte Aufwandsquoten), Verwaltungsgebühren in Ihrem 401 (k) und Transaktionsgebühren, die beim Kauf und Verkauf von Anlagen anfallen.

Jeder Dollar, der für diese Kosten aufgewendet wird, ist ein Dollar, der Ihre Erträge verringert. Halten Sie die Transaktionskosten niedrig, indem Sie unnötigen Handel begrenzen und gebührenfreies Geld und keine Transaktionsgebühren verwenden. Die meisten Broker verfügen über eine Liste beider Arten von Fonds. Wenn die Kostenquote eines Indexfonds mehr als 0,25% beträgt, können Sie wahrscheinlich mit einem anderen Fonds bessere Ergebnisse erzielen.

5. Verwenden Sie eine Roth IRA oder eine Roth 401 (k)

Beiträge zu traditionellen 401 (k) oder IRA werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet. Sie zahlen Steuern, wenn Sie im Ruhestand Ausschüttungen vornehmen. Sie können aber auch jetzt Steuern zahlen und Ihrem zukünftigen Selbst die Belastung ersparen, indem Sie eine Roth-IRA wählen (prüfen Sie die Beitragsbegrenzungen für IRA-Beiträge, um Ihre Berechtigung zu ermitteln) oder die Roth-Version Ihrer 401 (k), falls Ihr Arbeitgeber diese Option anbietet.

Warum einen Roth wählen? Wenn Ihr Einkommen jetzt niedriger ist als später - ein wahrscheinliches Szenario für viele junge Berufstätige -, haben Sie einen niedrigeren Steuersatz. Und weil Sie jetzt keine Steuervergünstigung erhalten, müssen Sie das Geld - sowohl Ihre Beiträge als auch Ihr Investitionswachstum - steuerfrei im Ruhestand beziehen. Verwenden Sie einen Roth IRA-Rechner, um zu sehen, wie wertvoll das ist.

Wenn Sie weitere Fragen zu Roths haben, lesen Sie unseren Roth IRA Guide.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.