5 Gründe, zu 72 und 84 Monaten Autokrediten Nein zu sagen
tylko jedno w głowie mam 1h
Inhaltsverzeichnis:
- Kredit-Score-Simulator
- Was passiert wenn…
- Deine neue Punktzahl:
- Alarmierende Autokaufstatistiken
- 5 Gründe, sich gegen den Langkredit-Trend zu wehren:
- 4 Strategien, um sich von langen Darlehen zu wenden:
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Auto-Kreditgeber
- Schätzen Ihre monatliche Autozahlung
- Vergleichen Sie Optionen für die Autokredit-Refinanzierung
Sie haben Ihr Herz für das heiße neue Sportcoupé mit Leichtmetallrädern und einem Schiebedach gelegt, aber die monatlichen Zahlungen passen nicht in Ihr Budget. Der Verkäufer seufzt mitfühlend und sagt dann: "Ich habe eine Idee, wie das funktionieren soll."
Kredit-Score-Simulator
Was passiert wenn…
Ich zahle so viel Schulden ab:
Deine neue Punktzahl:
Er empfiehlt einen Kredit von 72 oder 84 Monaten. Die Anzahlung bleibt gleich, aber die Zahlung ist etwas niedriger. Während er spricht, fangen Sie an, sich das Coupé in Ihrer Garage vorzustellen und es Ihren Freunden zu zeigen.
Aber warte nur eine Sekunde! Brechen Sie die Tagträume ab. Lange Laufzeiten machen Sie zu einem „Teufelskreis aus negativem Eigenkapital“, sagt der Concierge des Autokaufs Oren Weintraub, Präsident von AuthorityAuto.com.
" Ein Auto kaufen? Finden Sie einen Autokredit für gute, faire oder schlechte Gutschrift
Alarmierende Autokaufstatistiken
Autokredite über 60 Monate sind nicht die beste Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren. Dennoch haben 43,5% der Neuwagenkäufer im dritten Quartal 2015 Kredite von 61 bis 72 Monaten aufgenommen, so Experian. Noch alarmierender ist, dass die Daten von Experian zeigen, dass 27,5% der Autokäufer Kredite für 73 bis 84 Monate unterzeichnen - das sind Leute von sechs bis sieben Jahren, und diese Kategorie wuchs um 17,1% gegenüber dem Vorjahr.
„Um den Deal abzuschließen, müssen [Autohändler] eine bequeme Zahlung anbieten“, sagt Weintraub. „Statt den Verkaufspreis des Autos zu senken, verlängern sie das Darlehen.“ Allerdings fügt er hinzu, dass die meisten Händler wahrscheinlich nicht offenlegen, wie dies den Zinssatz ändern und andere langfristige finanzielle Probleme für den Käufer schaffen kann.
Die Gebrauchtwagenfinanzierung folgt einem ähnlichen Muster mit möglicherweise schlechteren Ergebnissen. Experian zeigt, dass 41,3% der Gebrauchtwagenkäufer 61- bis 72-monatige Kredite aufnehmen, während 16,2% noch länger gehen und zwischen 73 und 84 Monaten finanzieren. Wieder wächst diese Kategorie um 12% gegenüber dem Vorjahr.
Wenn Sie ein 3-jähriges Auto gekauft und einen 84-monatigen Kredit aufgenommen haben, wäre es 10 Jahre alt, als der Kredit schließlich ausgezahlt wurde.
Wenn Sie ein 3-jähriges Auto gekauft und einen 84-monatigen Kredit aufgenommen haben, wäre es 10 Jahre alt, als der Kredit schließlich ausgezahlt wurde. Stellen Sie sich vor, Sie würden das Gefühl haben, Darlehen für einen 10 Jahre alten Haufen zu leisten.
Lange Darlehenslaufzeiten sind ein weiteres Instrument, das der Händler Ihnen in ein Auto stecken muss, weil Sie sich auf die monatliche Zahlung und nicht auf die Gesamtkosten konzentrieren. Aber nur weil Sie sich für diese langen Darlehen qualifizieren könnten, sollten Sie sie nicht in Anspruch nehmen.
5 Gründe, sich gegen den Langkredit-Trend zu wehren:
1. Sie sind sofort "unter Wasser". Unter Wasser bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber mehr schulden, als das Auto wert ist.
Wählen Sie die kürzeste verfügbare Kreditlaufzeit aus, damit Sie schnell Eigenkapital in Ihr Fahrzeug aufbauen können.
„Im Idealfall sollten sich die Verbraucher für den kürzesten Autokredit entscheiden, den sie sich leisten können“, sagt Jesse Toprak, CEO von CarHub.com. "Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto schneller steigt die Eigenkapitalausstattung in Ihrem Auto."
Eigenkapital in Ihrem Auto bedeutet, dass Sie nicht in Schulden ertrinken und es jederzeit eintauschen oder verkaufen und etwas Bargeld einstecken können.
2. Sie bereitet Sie auf einen negativen Aktienzyklus vor. Nehmen wir an, Sie müssen vor der Auszahlung eines Darlehens von 72 Monaten im Auto handeln. Selbst nachdem Sie den Wert des Trade-in gutgeschrieben haben, können Sie beispielsweise 4.000 $ schulden.
"Ein Händler wird einen Weg finden, um die vier Grand in der nächsten Ausleihe zu begraben", sagt Weintraub. "Und dann könnte das Geld dann sogar in das nächste Darlehen gerollt werden." Jedes Mal wird das Darlehen größer und Ihre Schulden steigen.
3. Zinssätze steigen über 60 Monate. Laut Edmunds Analyst Jeremy Acevedo zahlen Konsumenten höhere Zinssätze, wenn sie die Kreditlaufzeiten über 60 Monate verlängern.
Verbraucher zahlen höhere Zinssätze, wenn sie die Kreditlängen über 60 Monate verlängern.
Nicht nur das, aber die Daten von Edmunds aus diesem April zeigen, dass sich Verbraucher, wenn sie einem längeren Darlehen zustimmen, anscheinend dazu entscheiden, mehr Geld zu leihen, was darauf hindeutet, dass sie ein teureres Auto kaufen, einschließlich Extras wie Garantien oder andere Produkte, oder einfach mehr bezahlen das gleiche Auto
Bei einer Finanzierung mit Laufzeiten von 61 bis 66 Monaten belief sich der durchschnittliche Finanzierungsbetrag auf 27.615 USD und der Zinssatz auf 2,8%, was die monatliche Zahlung auf 462 USD erhöhte. Wenn sich ein Autokäufer jedoch bereit erklärt, das Darlehen auf 67 bis 72 Monate zu verlängern, belief sich der finanzierte Durchschnittsbetrag auf 30.001 USD, und der Zinssatz verdoppelte sich auf 6,4%. Dies gab dem Käufer eine monatliche Zahlung von 500 USD.
4. Sie werden für Reparaturen und Darlehen zahlen. Ein 6- oder 7-jähriges Auto hat wahrscheinlich über 75.000 Meilen. Ein Auto dieses alten braucht definitiv Reifen, Bremsen und andere teure Wartung - geschweige denn unerwartete Reparaturen.
Bei einer langen Kreditlaufzeit müssen Sie möglicherweise Reparaturen bezahlen, während Sie weiterhin Kfz-Zahlungen leisten.
Können Sie die von Edmunds genannte durchschnittliche Darlehenszahlung in Höhe von 500 USD erfüllen? und für den Unterhalt des Autos bezahlen? Wenn Sie eine erweiterte Garantie erworben haben, würde dies die monatliche Zahlung in die Höhe treiben.
5. Sehen Sie sich alle zusätzlichen Zinsen an, die Sie zahlen. Interesse ist Geld den Bach runter. Es ist nicht einmal steuerlich absetzbar. Schauen Sie sich also genau an, was die Verlängerung des Darlehens kostet. Wenn man den Durchschnitt von Edmunds in einen Autokredit-Rechner steckt, zahlt eine Person, die das Auto für 27.615 $ zu 2,8% für 60 Monate finanziert, insgesamt 2.010 $ an Zinsen.Die Person, die auf ein Auto mit einem Preis von 30.001 $ steigt und für 72 Monate bei einem Durchschnitt von 6,4% finanziert, zahlt das Dreifache der Zinsen, satte 6.207 $.
Also, was ist ein Autokäufer? Es gibt Möglichkeiten, das gewünschte Auto zu bekommen und verantwortungsbewusst zu finanzieren.
4 Strategien, um sich von langen Darlehen zu wenden:
1. Leasing statt kaufen Wenn Sie dieses Sportcoupé wirklich wollen und es sich nicht leisten können, es zu kaufen, können Sie wahrscheinlich für weniger Geld leihen und die monatlichen Zahlungen senken. Dies ist eine Option, die Weintraub seinen Kunden vorschlagen wird, zumal Leasinggeschäfte derzeit so aggressiv sind, sagt er. Wenn Sie das Auto am Ende des Mietverhältnisses haben möchten, haben Sie das Recht, es zum aktuellen Marktwert zu kaufen.
2. Verwenden Sie niedrige APRs, um den Cashflow für Investitionen zu erhöhen. Das Toprak von CarHub sagt, der einzige Zeitpunkt, an dem Sie einen langen Kredit aufnehmen können, ist, wenn Sie einen sehr niedrigen Jahreszins erzielen können. Zum Beispiel bietet Toyota für einige Modelle 72-Monats-Darlehen zu 0,9% an. Anstatt Ihr Geld durch eine große Anzahlung für einen 60-Monats-Kredit zu binden und hohe monatliche Zahlungen zu leisten, verwenden Sie das Geld, das Sie für Investitionen freigeben, was zu einer höheren Rendite führen kann.
Wenn Sie jetzt ein langes Darlehen haben, sollten Sie eine kürzere Refinanzierung in Betracht ziehen.
3. Refinanzieren Sie Ihr schlechtes Darlehen. Wenn Ihre Emotionen zunehmen und Sie ein 72-monatiges Darlehen für dieses Sportcoupé unterschreiben, sind alle nicht verloren. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Kredit gut ist, können Sie Ihren Autokredit möglicherweise ohne eine vorzeitige Zahlungsstrafe oder -gebühren zu besseren Konditionen refinanzieren.
4. Machen Sie eine große Anzahlung, um die Abschreibung im Voraus zu leisten. Wenn Sie sich für einen langen Kredit entscheiden, können Sie durch eine hohe Anzahlung vermeiden, unter Wasser zu sein. Wenn Sie das tun, können Sie aus dem Auto heraus handeln, ohne dass Sie negatives Eigenkapital in das nächste Darlehen rollen müssen.
Wenn Sie die richtige Darlehensentscheidung treffen, können Sie und Ihre Familie ein stressfreies Leben genießen und sich auf die Zukunft vorbereiten. Einen Überblick über die Grundlagen der Kfz-Finanzierung finden Sie unter Wie viel sollte meine Anzahlung sein?
