5 Sichere Möglichkeiten, Ihre Roth IRA vor Ihrer Pensionierung anzutippen |

Dieser Artikel wurde am 5. Juli 2013 aktualisiert.

Neben einer großen Art von Ruhestand Konto, das Sie Tausende in Steuern auf lange Sicht sparen kann, kann ein Roth IRA als eine fantastische, steuersparende "Notfall, College, medizinische oder Haus Anzahlung" Fonds vor dem Alter 59 1 / 2.

Sie können nicht nur Ihre eigenen Mittel (CDs, Anleihen oder Aktien) in einem Roth IRA investieren, Sie müssen auch keine Einkommenssteuer zahlen oder die 10% Vorfälligkeitsentschädigung zahlen auf die Einnahmen, wenn Sie das Geld herausnehmen.

Der IRS erlaubt Ihnen, "Ausschüttungen" (Abhebungen) von Ihrem Roth IRA vor 59 1/2 ohne Strafe oder Besteuerung von Gewinnen zu nehmen, wenn sie die qualifizierten Frühverteilungsregeln erfüllen.

Aber bevor wir zu diesen weitergehen, gibt es ein paar grundlegende Roth-IRA-Regeln, die Sie befolgen müssen, um ein Konto zu eröffnen, Beiträge zu leisten und Ausschüttungen zu erhalten.

Die grundlegenden Roth IRA-Regeln müssen eingehalten werden mind:

• Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) muss unter $ 112.000 für Einzeleinreicher und $ 178.000 für gemeinsame Einreicher für volle Beitragsberechtigung im Steuerjahr 2013 liegen.
• Sie dürfen nicht mehr als $ 5.500 ($ 6.500, wenn über Alter 50) Total in allen IRA und Roth IRA Konten zusammen innerhalb eines Steuerjahres.
• Sie müssen die Roth IRA für fünf Steuerjahre geöffnet haben, um früh qualifizierte Ausschüttungen zu erhalten.

Wenn Sie die Rechnung nach dem Lesen dieser Regeln passen, Sie können weiterlesen, um frühzeitige Ausschüttungen (vor Alter 59 1/2) von Ihrem Roth IRA ohne die 10% Strafe oder Besteuerung des Verdienstes zu erhalten.

Sie können Ihren Roth IRA als:

1 verwenden. Ein Back-up Emergency Fund

Ich würde nicht empfehlen, Ihre Roth IRA zu plündern, wenn es Ihr einziges Ruhestandskonto ist, aber wenn Sie Ihren aktuellen Notfonds aus irgendeinem Grund aufgebraucht haben und Bargeld benötigen, kann ein Roth IRA verwendet werden großartige Unterstützung.

Nach den IRS "Bestellungsregeln" können alle Ihre Beiträge auf das Konto jederzeit ohne Steuer oder Strafe zurückgezogen werden. Denken Sie daran, die Einnahmen, die Sie auf dem Konto erzielt haben, zu belassen, oder Sie werden besteuert und erhalten die Strafe von 10%.

2. A College Fund

Denken Sie daran, eine Graduiertenschule, ein traditionelles College oder sogar eine Berufsschule zu besuchen, um Ihre Fähigkeiten zu schärfen, aber Sie können nicht genug Studentenkredite oder Stipendien bekommen? Mit Ihren Roth IRA-Ausschüttungen können Sie in den meisten Fällen "qualifizierte Ausgaben" höherer Bildung für sich selbst, Ihren Ehepartner, Ihre Kinder oder sogar Ihre Enkelkinder bezahlen.

Die Mittel können für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Lieferungen und jegliche Ausrüstung, die für die Aufnahme in eine postsekundäre Schule erforderlich ist, entzogen und ohne Steuern oder Gebühren verwendet werden. Wenn Sie mindestens halbjährlich an der in Frage kommenden Schule angemeldet sind, können Sie das Geld sogar für Ausgaben für Unterkunft und Verpflegung verwenden.

Wenn Sie gerade anfangen, für das College zu sparen, ziehen Sie stattdessen einen 529-Plan oder einen Coverdell-Bildungsfonds in Betracht da diese Fondsbeiträge getrennt von Ihrem Jahreslimit von $ 5.500 IRA / Roth IRA angerechnet werden.

3. Ein Rückversicherungsfonds

Sind Sie ohne Krankenversicherung oder haben Sie erhebliche medizinische Kosten, die nicht von Ihrer Versicherung gedeckt sind? Wenn Sie keine HSA oder FSA haben, von der Sie profitieren können, können Sie die Roth IRA-Fondssteuer und die Strafgebühr für nicht erstattete Arztkosten verwenden, wenn sie zusammen mehr als 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) ausmachen.

Die Mittel können auch dazu verwendet werden, Krankenversicherungsprämien (wie COBRA oder private Versicherungen) zu bezahlen, wenn Sie in den letzten 12 Monaten eine Arbeitslosenentschädigung erhalten haben. Ihr Roth IRA kann auch im Falle einer schweren Erkrankung oder einer dauerhaften Behinderung ohne Rückwirkung angezapft werden.

4. Ein First-Time Homebuyer Down-Payment-Fonds

Dies ist die beliebteste alternative Nutzung eines Roth IRA und kann möglicherweise Tausende von Steuern sparen, wenn es Zeit ist, Ihr erstes Haus zu kaufen. Sie können sich auch dafür qualifizieren, wenn Sie seit mehr als zwei Jahren nicht mehr in Ihrem derzeitigen Haushalt leben.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie beschließen, eine Anzahlung mit einem Roth IRA anstelle eines Sparkontos zu tätigen Erträge werden als normales Einkommen besteuert). Sie starten eine Roth-IRA und tragen 5.000 Dollar pro Jahr für fünf Jahre bei, bis sie letztendlich 25.000 Dollar erreicht haben. Ihre Investitionen in die Roth IRA haben sich sehr gut entwickelt und die Gesamterträge belaufen sich auf mehr als 10.000 US-Dollar. Unter einer qualifizierten frühen Verteilung können Sie Ihre $ 25.000 in Beiträgen plus bis zu $ ​​10.000 Einnahmen, alle Steuern und Strafgebühren frei für den Kauf, den Bau oder den Wiederaufbau Ihres ersten Hauses. Wenn Sie sich großzügig fühlen, kann es in die erste Heimat eines Familienmitglieds gehen. Sie könnten zwischen $ 1.000 und $ 3.500 an Steuern sparen (unter den Steuerbemessungsgrundlagen von 10% bis 35%), wenn Sie im Vergleich zu einem normalen Spar- oder Broker-Konto $ 10.000 an eingezogenen Einnahmen verdienen. 5. Ein Erbschaftsfonds Es ist schön zu wissen, dass Sie Ihre Roth IRA für Ihre Erben lassen können, wenn Sie weitergehen. Wenn sie auf dem Konto als Begünstigte gekennzeichnet sind, erhalten sie die Gelder ohne Besteuerung oder Strafe, solange sie sie nach einer Wartezeit von fünf Steuerjahren nehmen. Wenn Sie also mit einem Vermögen in Ihrer Roth IRA sterben, müssen die von Ihnen aufgeführten Begünstigten keinen Pfennig auf ihr Erbe zahlen, solange sie fünf Steuerjahre nach Ihrem Tod warten. Die Investition Antwort: Es ist eine gute Idee, separate Roth IRAs für verschiedene Verwendungszwecke (dh eine Roth IRA für Ihre erste Home-Anzahlung und eine separate Pensionskasse Roth IRA) zu machen, um es leicht zu zeigen, was macht mit den Ausschüttungen und Beiträgen weiter. Denken Sie daran, Sie können nicht mehr als $ 5.500 pro Jahr zu Ihren Roth IRA oder IRA Konten beitragen! Wenn Sie gerade anfangen, für College oder zukünftige medizinische Ausgaben zu sparen, betrachten Sie einen 529 Plan und FSA / HSA-Konten (bzw.), um als steuergeschützte Spar-Fahrzeuge zu verwenden. Nutzen Sie Ihren 401 (k) Plan für Ihre Altersvorsorge, wenn Sie Ihren Roth IRA für andere Dinge verwenden möchten. Beiträge zu diesen anderen Fonds zählen nicht zu Ihrem jährlichen Beitrag von $ 5.500 IRA. Das IRS erlaubt Ihnen, diese großen "qualifizierten Ausschüttungen" ohne Strafe oder Besteuerung der Einnahmen zu nehmen, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln befolgen und sorgfältig planen, wenn Sie nicht in Schwierigkeiten geraten wollen. Sparen Sie eine Tonne Steuern und genießen Sie Ihre speziellen Roth IRA Fonds!