5 gute Gründe für eine dauerhafte Lebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist in der Regel sinnvoll, insbesondere wenn Sie eine junge Familie haben, die im Todesfall finanzielle Unterstützung benötigt. Aber manchmal müssen Sie etwas mehr für erwachsene Erben hinterlassen, und in diesen Situationen ist eine dauerhafte Lebensversicherung die beste Wahl.

Die Laufzeitversicherung deckt Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren ab. Wenn Sie Angebote für eine Laufzeitversicherung erhalten, werden Sie feststellen, dass die jährlichen Prämien relativ günstig sind, da der Versicherungsschutz vorübergehend ist und die Police nach Ablauf der Laufzeit keinen Wert mehr hat.

Dauerhafte Lebensversicherungen, wie das gesamte Leben und das universelle Leben, versichern Sie während Ihres gesamten Lebens und verfügen über eine Anlagekomponente, die als „Barwert“ bezeichnet wird und im Laufe der Zeit steigt. Sie können sich gegen Barwert leihen, beispielsweise um das Altersguthaben zu ergänzen.

Dauerhafte Lebensversicherungen sind komplizierter als Laufzeit. Sie sollten mit einem zuverlässigen und objektiven Finanzberater zusammenarbeiten, um die Optionen zu verstehen und die richtige Richtlinie zu wählen. Ein Honorarberater erhält keine Provisionen für Finanzprodukte und kann eine objektive Analyse liefern.

Hier sind Gründe, warum Sie jemand sein könnten, der eine Lebensversicherung benötigt, insbesondere eine dauerhafte Lebensversicherung.

1. Sie möchten Ihr Altersgeld ausgeben und trotzdem eine Erbschaft hinterlassen.

Wenn Sie Ihren Kindern oder einer Wohltätigkeitsorganisation ein Erbe hinterlassen möchten, unabhängig davon, wie viel Geld Sie im Ruhestand ausgeben, ist eine dauerhafte Lebensversicherung in Betracht zu ziehen. Es ist eine besonders effektive Möglichkeit, Reichtum an die nächste Generation weiterzugeben. Während Immobilien und Erbstücke schwer zu teilen sind und ihr Wert je nach Markt schwanken kann, zahlt eine dauerhafte Lebensversicherung den Begünstigten eine steuerfreie Todesfallleistung in bar.

2. Sie möchten Ihren Kindern gleiche Erbschaften überlassen.

Angenommen, Sie besitzen ein Grundstück und nur eines Ihrer drei erwachsenen Kinder ist daran interessiert, es zu erben. Sie können die Immobilie diesem Kind überlassen und die beiden anderen Personen entschädigen, indem Sie sie als Begünstigte einer Lebensversicherungspolice nennen, die eine Auszahlung für jedes Objekt vorsieht, das dem Immobilienwert entspricht.

Die Lebensversicherung kann auch dazu verwendet werden, Erbschaften auszugleichen, wenn Sie ein Familienunternehmen an einige, aber nicht alle Ihre Kinder weitergeben.

3. Sie haben ein Leben lang abhängig, zum Beispiel ein Kind mit besonderen Bedürfnissen.

Die dauerhafte Lebensversicherung ist häufig ein wichtiges finanzielles Instrument für Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen, die für den Rest ihres Lebens Unterstützung benötigen. Eine dauerhafte Lebensversicherungspolice kann dazu beitragen, das Vertrauen der besonderen Lebensversicherungen für das Kind zu finanzieren. Sie ernennen einen Treuhänder, der das Geld im Trust verwaltet, und nennen den Trust und den Treuhänder als Begünstigten der Richtlinie, nicht Ihr Kind. Arbeiten Sie mit einem Nachlassanwalt und einer Lebensversicherungsagentur zusammen, um die Benennung des Begünstigten zu formulieren.

In dieser Situation ist es ratsam, einen Rechtsanwalt und Finanzberater zu Rate zu ziehen, der über Erfahrung in der Planung von besonderen Bedürfnissen verfügt. Empfehlungen und Informationen erhalten Sie von Gruppen wie der Special Needs Alliance und der Academy of Special Needs Planners.

4. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Familie Geld für Ihre Beerdigung hat.

Einige Lebensversicherungsgesellschaften bieten dauerhafte Lebensversicherungen in kleineren Mengen - weniger als 50.000 USD - an, die zur Deckung von Begräbniskosten, Schulden und anderen endgültigen Verpflichtungen bestimmt sind. Im Jahr 2014 beliefen sich die durchschnittlichen Kosten einer Beerdigung auf 7.181 USD bei Bestattung und 6.078 USD bei Einäscherung, laut der National Funeral Directors Association.

Wenn Sie die Idee haben, die Details Ihrer eigenen Beerdigung zu planen, gibt es auch eine Lebensversicherungspolice: eine Lebensversicherungspolice, die Sie direkt bei einem Bestattungsunternehmen kaufen. Sie wählen die Gegenstände für Ihre Beerdigung (Schatulle, Blumen usw.) aus und kaufen eine Police, um die Kosten zu bezahlen. Viele Bestattungshäuser garantieren die Preise für das, was Sie wählen. Die Menschen kaufen diese Richtlinien, um ihre Familien vor raschen Entscheidungen zu retten und sicherzustellen, dass sofort Geld für die Beerdigung zur Verfügung steht.

In den meisten Staaten können Sie das Bestattungsinstitut als Begünstigten einer Vorbedingungsrichtlinie benennen. Wenn Sie dies tun, legen Sie fest, dass die Benennung nur in dem Umfang gilt, in dem „ihre Interessen erscheinen können“, was bedeutet, dass das Geld für das Bestattungsunternehmen auf den für seine Dienstleistungen geschuldeten Betrag begrenzt ist. Nennen Sie einen Freund oder ein Familienmitglied als möglichen Begünstigten, um den verbleibenden Erlös zu erhalten.

In einigen Bundesstaaten ist es verboten, ein Bestattungsinstitut als Begünstigten einer Vorbedingungsrichtlinie zu benennen. In diesem Fall sollten Sie einen vertrauenswürdigen Freund oder ein Familienmitglied auswählen. Der Begünstigte füllt dann ein Formular aus, um den Erlös beim Bestattungsinstitut zu unterschreiben.

5. Ihr Nachlass ist steuerpflichtig.

Die Lebensversicherung kann Ihren Erben helfen, Erbschaftssteuern zu zahlen, wenn sie ein großes Landgut erben, das im Jahr 2015 einen Wert von über 5,43 Mio. USD für eine einzelne Person oder 10,86 Mio. USD für ein verheiratetes Paar hat. Ohne die Auszahlung müssen Ihre Erben möglicherweise Immobilien verkaufen oder liquidieren ein Geschäft, um die Erbschaftssteuern zu zahlen Selbst wenn sie geplant hatten, die Immobilie oder das Geschäft zu verkaufen, könnte eine Steuerfrist dazu führen, dass sie mit einem Abschlag verkauft werden.

Obwohl nicht jeder eine dauerhafte Lebensversicherung benötigt, kann eine dauerhafte Versicherung die effektivste Wahl sein, um bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen. Denken Sie daran, dass dauerhafte Lebensversicherungen komplex sein können und viele Entscheidungen treffen müssen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um Ihre Optionen zu verstehen und sicherzustellen, dass eine dauerhafte Politik die richtige Wahl für Sie ist.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

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