5 Wege, um keinen finanziellen Windschlag zu erzeugen

Unabhängig davon, ob Sie im Lotto gewonnen, ein Vermögen geerbt oder Ihr Geschäft verkauft haben, kann das Erreichen eines finanziellen Anfalls die Finanzaussichten drastisch verbessern. Aber der plötzliche Reichtum kann auch Sie gestresst machen und unsicher mit dem Geld umgehen.

Drücken Sie zuerst die Pause-Taste, sagt Don Hance Jr., Gründer von LifeSighted, einem Finanzplanungsunternehmen. Nehmen Sie sich Zeit, um einen Ausgabenplan zu erstellen, um schlechte Entscheidungen zu vermeiden.

"Sie möchten sich Zeit lassen, um eine Bestandsaufnahme vorzunehmen und Emotionen durchzuarbeiten, bevor Sie das Geld ausgeben", sagt Hance.

Hier sind fünf intelligente Wege, um einen finanziellen Windschlag zuzuweisen.

1. Polstern Sie Ihr Notgroschen

Maximieren Sie Ihre 401 (k) Beiträge, wenn Sie noch arbeiten möchten, oder leisten Sie mindestens einen ausreichenden Beitrag, um das volle Arbeitgeber-Match zu erhalten. Dies ist im Wesentlichen kostenloses Geld für Ihren Ruhestand. Wenn Sie mehr Geld in den Ruhestand stecken, wird der Windfall diese Lücke in Ihrem Cashflow füllen.

Dieser Schritt bringt auch Steuervorteile mit sich: Beiträge werden von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen, wodurch Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr gesenkt wird. Die Investitionen nehmen bis zur Auszahlung in den Ruhestand steuerlich zurück.

Sehen Sie sich auch die Finanzierung einer Roth IRA an, wenn Sie berechtigt sind, sagt Mark McCarron, Finanzplaner und -inhaber bei Bond Wealth Management, LLC. Die Beiträge zu den Roth Vorsorgekonten werden nach Steuern geleistet und Ihre Investitionen wachsen steuerfrei. Im Gegensatz zu 401 (k) gibt es keine Einkommenssteuer für im Ruhestand vorgenommene Auszahlungen.

"Es ist eines der wenigen kostenlosen Mittagessen, das die IRS uns gibt", sagt McCarron.

2. Zahlen Sie giftige Schulden ab

Wenn Sie versucht haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen, ist dies ein günstiger Moment. Verzichten Sie zuerst auf giftige Schulden mit den höchsten Zinssätzen, z. B. Kreditkarten, Zahltagdarlehen, Titeldarlehen und Ratenkredite.

Beispielsweise würde eine Kreditkarte mit einem Kontostand von 10.000 USD bei einem Zinssatz von 20% bei einer monatlichen Zahlung von 200 USD insgesamt Zinsen in Höhe von 11.680 USD verursachen. Die Rückzahlung der Schulden würde mehr als neun Jahre dauern.

Verwenden Sie Ihren Windfall, um den Restbetrag vollständig zu bezahlen, und Sie sparen Zinsen.

3. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ein Notfallfonds ist Geld, das zur Deckung ungeplanter Ausgaben vorgesehen ist, z. B. für Autoreparaturen oder den Verlust von Arbeitsplätzen, sodass Sie sich nicht auf Kreditkarten oder hoch verzinste Darlehen verlassen müssen.

Eine gute Faustregel ist, dass drei bis sechs Monate Kosten eingespart werden, sagt McCarron.

Der zu speichernde Betrag hängt von Faktoren wie der Arbeitsplatzsicherheit und der Höhe der Schulden ab, die Sie schulden. Behalten Sie das Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto, wo es einige Zinsen verdient und leicht zugänglich ist.

4. Investieren Sie in sich selbst oder einen geliebten Menschen

Die Investition ist nicht auf Ihren Ruhestand beschränkt. Sie können auch einen Teil des Windfehlers zur Selbstentwicklung nutzen. Gehen Sie zurück zur Schule, stellen Sie einen Karriere-Trainer ein, reisen Sie oder lernen Sie eine neue Fähigkeit.

Erwägen Sie einen 529-Sparplan, um ein Kind, einen Verwandten oder Freund durch das College zu unterstützen, sagt Levi Sanchez, Finanzplaner und Mitbegründer von Millennial Wealth mit Sitz in Seattle.

Der Plan sieht steuerfreies Investitionswachstum und Abhebungen für qualifizierte Bildungskosten wie Studiengebühren, Gebühren und Bücher vor. Die meisten Staaten bieten auch eine Steuererleichterung für Einwohner an.

Nach dem geltenden Steuergesetz können 529 Auszahlungen von bis zu 10.000 USD pro Jahr für Studiengebühren an öffentlichen oder privaten öffentlichen, privaten und religiösen Grundschulen verwendet werden. Erkundigen Sie sich mit dem Plan Ihres Staates, bevor Sie zu diesem Zweck Abhebungen vornehmen. Nicht alle Staaten haben die Änderungen übernommen.

5. Gib zurück

Ziehen Sie in Betracht, gemeinnützige Spenden an eine Organisation oder einen sozialen Zweck zu leisten, den Sie unterstützen.

Ihr Geschenk kann sich positiv auf die Organisation auswirken. Wenn es sich jedoch nicht um eine beträchtliche Spende handelt, kann es Ihren Steuern nicht helfen. Das liegt daran, dass Sie Ihre Steuern für einen Abzug auflisten müssen. Die Aufgliederung ist nur dann sinnvoll, wenn sich Ihre Abzüge auf mehr als den Standardabzug summieren.

Für 2018 beträgt der Standardabzug 24.000 USD für gemeinsam eingereichte verheiratete Personen oder 12.000 USD für Einzelpersonen. Behalten Sie Aufzeichnungen Ihrer Beiträge, wenn Sie spenden.

Wenn Sie Ihrer Familie und engen Freunden Geld geben, haben Sie keine Steuervorteile. Wenn Sie sich jedoch großzügig fühlen, können Sie 2018 bis zu 15.000 USD pro Person ausgeben, ohne eine Steuererklärung abgeben zu müssen, sagt Sanchez.

Ein Finanzplaner oder Steuerberater kann weitere Hinweise zum Umgang mit einem Windschlag geben.