5 Mal, wenn Sie keine Kreditkarte verwenden sollten

Eine verantwortungsvoll genutzte Kreditkarte kann ein hervorragendes Werkzeug sein, um Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit zu ermitteln.

Wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat in voller Höhe auszahlen und Ihr Budget wie ein Profi ausgleichen, können Sie mit einer Kreditkarte für die meisten Ausgaben Ihre Ausgaben leicht verfolgen und Cash-Back- und andere Prämienprogramme voll ausnutzen.

Wenn Sie die Rechnung jedoch nicht jeden Monat begleichen, werden Sie die hohen Zinssätze einer Karte mit sich bringen, da sich Ihre Schulden ständig verschieben. Dann sollten Sie über günstigere Finanzierungsmethoden nachdenken.

Hier können Sie fünf Mal die Kreditkarte ablegen.

1. Um einen großen Aufwand zu bezahlen

Sie ziehen möglicherweise in eine neue Stadt um, bauen Ihre Küche um oder bezahlen für Ihren Traumurlaub.

Wenn Sie nicht über die nötige Summe verfügen, um Ihre gesamte Rechnung zu begleichen, kann ein nicht bezahltes Guthaben zu hohen Zinsen führen. Die Verwendung von mehr als einem Drittel Ihres verfügbaren Guthabens kann sich auch negativ auf Ihre Kreditbewertungen auswirken.

Natürlich ist es das Beste, das Geld, das Sie im Voraus bezahlen, Gehaltsscheck für Gehaltsscheck, zu sparen.

Ist dies nicht möglich, kann ein persönlicher Kredit günstiger sein als das Aufladen der Karte. Ein Privatkredit ist in der Regel ein ungesicherter Kredit, dh Sie verpfänden keine Sicherheiten und Sie erhalten den Kredit zu einem festen Zinssatz, der von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt wird. Der Zinssatz für ein persönliches Darlehen ist oft niedriger als der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte, der normalerweise über 15% liegt. Da die Darlehenszahlungen in der Regel über zwei bis fünf Jahre zurückgezahlt werden, ist es möglicherweise einfacher, einen persönlichen Kredit in Ihr Monatsbudget einzuarbeiten.

Einige Großbanken bieten persönliche Darlehen an, ebenso wie die meisten Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.

2. Kreditkartenschulden zu konsolidieren

Laut einer Investmentmatome-Studie aus dem Jahr 2015 trägt der durchschnittliche amerikanische Haushalt Schulden in Höhe von 130.922 USD, davon 15.762 USD auf Kreditkarten.

Wenn Sie versuchen, alle Ihre Verbraucherschulden zu einer einfachen Zahlung zusammenzufassen, hängt die beste Option von Ihren Kreditwerten, von der Höhe Ihrer Schulden und vor allem von Ihrer Fähigkeit ab, Ihre Verpflichtungen zu begleichen.

Personen mit einem hervorragenden Kredit können sich für Guthabenkarten entscheiden, die für einen bestimmten Zeitraum einen jährlichen Prozentsatz von 0% anbieten und in der Regel eine Überweisungsgebühr erheben. Wenn Sie den Restbetrag bezahlen können, bevor der 0% -Satz abgelaufen ist, ist dies die günstigste Option.

Wenn Ihr Guthaben jedoch durchschnittlich ist, können Sie neben anderen Optionen auch Ihr Eigenheimkapital verwenden oder ein Darlehen gegen Ihr Vorsorgekonto oder Ihre Lebensversicherungspolice aufnehmen. Seien Sie jedoch vorsichtig: Die Konsequenzen für den Zahlungsausfall, wenn Sie auf Ihrem Heimat- oder Vorsorgekonto leihen, sind schwerwiegend. Ein ungesichertes persönliches Darlehen ist möglicherweise teurer, aber weniger riskant.

Diejenigen mit schlechten Krediten sollten Widerstand gegen die Schuldenkonsolidierung leisten, um über Wasser zu bleiben. Sie können das Unvermeidliche nur verzögern. Die meisten Experten sagen, dass Schuldenbewirtschaftungspläne oder sogar Insolvenzen trotz der damit verbundenen Schmerzen die besseren Optionen sind, wenn Sie Ihre Verbraucherschulden in fünf Jahren nicht angemessen abbezahlen können.

3. Notfälle finanzieren

Eine Kreditkarte sollte nicht die erste Option in einer Notfallsituation sein, insbesondere wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihre Rechnung später vollständig zu bezahlen.

Heute ist der beste Tag, um mit dem Aufbau Ihrer Notfallkasse zu beginnen. Sie müssen also nicht Ihre Kreditkarte für den kaputten Autoteil oder die Reise in die Notaufnahme verwenden. Sie brauchen nicht viel, um einen Unterschied zu machen. Eine kürzlich veröffentlichte Studie des Urban Institute, eines in Washington, D.C., ansässigen Think Tanks, zeigte, dass in der Regel nur 250 USD ausreichten, um eine Familie vor einer Räumung, dem Versäumnis einer Versorgungszahlung oder dem Erhalt öffentlicher Leistungen zu schützen.

4. Um Ihre Hochzeit zu bezahlen

Viele Paare verwenden Kreditkarten, um eine Hochzeit zu finanzieren, aber dies bringt die Versuchung mit sich, das Hochzeitsbudget zu überschreiten.

Es ist keine gute Idee, Ihr Eheleben verschuldet zu beginnen, aber in einigen Fällen kann ein Hochzeitsdarlehen für einen Teil der Kosten dazu beitragen, dass Sie Ihr Budget einhalten. Kredite werden mit festen Zinssätzen geliefert, mit denen Sie Ihre monatlichen Zahlungen problemlos in Ihr Budget einrechnen können.

Für die Veranstaltung zu sparen oder einfach zu bleiben, ist eine noch bessere Möglichkeit, eine Hochzeit im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu haben.

5. Steuern zahlen

Sie können Ihre Steuern mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlen, aber die vom IRS zur Annahme von Kartenzahlungen autorisierten Anbieter erheben eine Convenience-Gebühr von 1,87% bis 2,25% des von Ihnen geschuldeten Betrags. E-Filing-Software-Unternehmen berechnen noch höhere Gebühren für Kartenzahlungen.

Es ist besser, Ihre Ersparnisse zu nutzen oder die IRS-Ratenzahlungsoption zu verwenden, um zu vermeiden, dass zusätzlich zu Ihrer Steuerrechnung eine Gebühr erhoben wird. Wenn Sie über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, können Sie sich für die Zahlung mit einer Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte qualifizieren. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihre Rechnung vor Ablauf des APR-Zeitraums von 0% auszahlen können.

Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Ajbombay.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.