5 Möglichkeiten, wie die Ehe Ihre Studentendarlehen beeinflusst

Die Ehe bindet Sie rechtlich an Ihren Ehepartner - aber das bedeutet nicht, dass Sie einem anderen Studentendarlehen ein Jeder von Ihnen bleibt für die Darlehen verantwortlich, die Sie vor Ihrer Hochzeit aufgenommen haben. Die Ehe kann sich jedoch auf Ihre Darlehenszahlungen, steuerliche Steuervergünstigungen und die Verfolgung anderer finanzieller Ziele auswirken. Hier ist wie.

1. Ihre monatliche Zahlung kann sich erhöhen

Bundeskreditnehmer können sich an einem von vier einkommensabhängigen Plänen beteiligen, um ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Der revidierte Pay as You Earn-Plan bestimmt die Zahlungen verheirateter Kreditnehmer auf der Grundlage ihres kombinierten angepassten Bruttoeinkommens und ihrer Kreditschulden, unabhängig davon, wie sie Steuern einreichen. Dies bedeutet normalerweise eine höhere monatliche Zahlung.

Aber die verheirateten "Pay as You Earn" -Erlöser, die einkommensbezogene Rückzahlung und einkommensbezogene Rückzahlungspflichtige, die den Steuerstatus "getrennt hinterlegte Hinterlegung" wählen, zahlen auf der Grundlage ihres individuellen Einkommens. Eine gesonderte Einreichung bedeutet jedoch, dass Steuererleichterungen nicht berücksichtigt werden.

„Wir führen beide Szenarien durch, um zu sehen, wie hoch die Steuerschuld für beide ist. Ich muss noch herausfinden, dass die getrennte Hinterlegung von Ehepartnern besser ist“, sagt Ara Oghoorian, Finanzplaner und Eigentümer von ACap Asset Management in Encino, Kalifornien. Bitten Sie Ihren Steuerberater, Ihre Steuererklärung für beide Optionen zu überprüfen.

2. Sie könnten den Zinsabzug der Studentendarlehen verlieren

Mit dem Zinsabzug für Studentendarlehen können Sie bis zu 2.500 USD von Studentendarlehenszinsen, die im vorherigen Steuerjahr gezahlt wurden, von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen mehr als 160.000 US-Dollar verdienen, verlieren Sie den Abzug. Sie können es nicht beanspruchen, wenn Sie separat einreichen.

3. Die Zahlungen Ihres Ehepartners können sich auf Ihre Finanzen auswirken

Wenn Sie den privaten Studentendarlehen Ihres Ehepartners gemeinsam unterschreiben, sind Sie rechtlich für die Rückzahlung verantwortlich, wenn er oder sie es nicht kann. Der Kredit wird auch in beiden Kreditberichten angezeigt, wo er möglicherweise neue Kredite oder Schulden aufnehmen kann, beispielsweise eine Hypothek.

Wenn Ihr Ehepartner während Ihrer Ehe einen Studentendarlehen aufnimmt und dann in Zahlungsverzug gerät, können Gläubiger in einigen Staaten sowohl Ihren Lohn als auch Ihr Vermögen in Anspruch nehmen - oder, wenn Sie gemeinsam eine Steuererklärung einreichen.

4. Ihr Ehepartner kann Zahlungen einlösen

Wenn Sie und Ihr Partner sich gegenseitig bei der Rückzahlung Ihrer Darlehen unterstützen möchten, sollten Sie eine schriftliche Vereinbarung mit den Bedingungen erstellen. Es ist kein offizielles Dokument, es sei denn, Sie haben es von einem Anwalt erstellt, aber es kann Ihnen helfen, in der Zukunft Argumente zu vermeiden, insbesondere im Falle einer Scheidung, wenn ein Ehepartner für die finanzielle Unterstützung vom anderen abhängig ist.

Aber denken Sie daran: "Der andere Ehepartner kann sich einverstanden erklären, die Kredite seines Ehepartners zu zahlen, aber die Bundesregierung kümmert sich nicht darum, weil die Kredite nur im Namen des Kreditnehmers bleiben", sagt Adam Minsky, Rechtsanwalt in Boston spezialisiert auf Studentendarlehen.

5. Sie sind möglicherweise nach der Scheidung für Schulden verantwortlich

Schulden, die Sie in eine Ehe eingehen, bleiben in der Regel Ihre eigenen, aber während der Ehe aufgenommene Kredite können in der Scheidung den staatlichen Eigentumsvorschriften unterliegen. Wenn ein Ehepartner das private Studentendarlehen des anderen unterschreibt, ist er oder sie rechtlich an das Darlehen gebunden, bis ein Mitunterzeichner vom Darlehensgeber entlassen wird.

Um rechtliche Auseinandersetzungen nach der Scheidung um die Schulden von Studenten zu vermeiden, können Paare eine Vereinbarung über die Ehe oder nach der Eheschließung treffen. Diese Vereinbarungen haben jedoch Einschränkungen.

"Zu oft denken die Leute, es würde ihnen die Schuld abzahlen, und das wird sie nicht tun", sagt Minsky. "Aber wenn das Paar über ein Worst-Case-Szenario besorgt ist und sich bereit erklärt hat, privat etwas zu unternehmen, das sich von dem Studentendarlehensvertrag unterscheidet, dann wäre es wahrscheinlich sehr wichtig, dies schriftlich zu sagen."

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.