5 Möglichkeiten, Ihre Studentendarlehensschulden anzugehen

Jess und Ryan Weaver aus Elkhart, Indiana, können sich nicht für eine Hypothek qualifizieren. Das Paar hat ein Haushaltseinkommen von rund 70.000 US-Dollar pro Jahr, vier Kinder im Alter von 7 Jahren und darunter und 200.000 US-Dollar an kombinierten Darlehensschulden. Das macht ihre Gesamtverschuldung im Vergleich zu ihrem Einkommen hoch - eine rote Flagge für Kreditgeber.

Jess und Ryan, die am Bethel College in Mishawaka, Indiana, waren, sind nicht ungewöhnlich. Laut einer Studie der gemeinnützigen American Student Assistance aus Boston aus dem Jahr 2015 gehören sie zu einer wachsenden Gruppe von Absolventen, die aufgrund ihrer Schulden bei Studiendarlehen wichtige Meilensteine ​​für das Leben verzögern.

„Als wir zum ersten Mal Studentendarlehen aufgenommen haben, konnten wir nicht die Auswirkungen erkennen, die sich später in unserem Leben auswirken würden“, sagt Jess.

Für andere, wie Cyndi und Rick Blalock von St. Charles, Missouri, sind die Schulden der Studentendarlehen nicht schwächend. es ist nur ein Mittel zum Zweck.

„Wir betrachten die Darlehensschulden von Studenten als die Kosten für die Geschäftstätigkeit“, sagt Cyndi, die eine eigene Zahnarztpraxis besitzt. Sie und Rick, eine Chiropraktikerin, hatten bei ihrem Abschluss 2011 375.000 USD an Darlehen für Studiendarlehen. Aber mit sechsstelligen Einkünften und ohne Kinder konnte das Paar 2014 über die Health Care Family Credit Union, die Hypotheken anbietet, ein Haus kaufen speziell für medizinisches Fachpersonal. Und jetzt, nach Jahren aggressiver Zahlungen, haben Cyndi und Rick rund 169.000 US-Dollar ihrer Hauptdarlehen für Studentenkredite abgebaut.

Unabhängig davon, ob die Schulden Ihres Studiendarlehens lähmen oder nur schmerzhaft sind, ist es möglich, Ihre Arbeit zu erleichtern, sodass Sie ein Haus kaufen, eine Familie haben oder ein Unternehmen gründen können. Hier sind fünf Möglichkeiten, um loszulegen.

1. Wechseln Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan.

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind eine von mehreren Lösungen, die die Regierung bundesstaatlichen Kreditnehmern anbietet, die mit Schulden zu kämpfen haben. Diese Vereinbarungen - darunter eine einkommensbezogene Rückzahlung, ein Pay As You Earn-Konto und ein revidierter Pay As You Earn-Plan - ermöglichen es qualifizierten Kreditnehmern, ihre Zahlungen an einem Prozentsatz ihres Einkommens zu kappen und ihre Restschuld nach 20 oder 25 Jahren Zahlungen zu erlassen.

Mit freundlicher Genehmigung von Meredith Eller Photography

Angesichts ihres Einkommens und ihrer vier Kinder qualifizierten sich die Weavers für einen einkommensbezogenen Rückzahlungsplan, der es ihnen derzeit erlaubt, keine Zahlungen für ihre Schulden in Höhe von 100.000 US-Dollar zu leisten.

Das Paar muss sich jedes Jahr erneut für den Plan bewerben, und wenn sein Einkommen steigt, müssen sie möglicherweise monatliche Zahlungen leisten. Solange sie sich jedoch für eine einkommensbezogene Rückzahlung qualifizieren - unabhängig von ihrer monatlichen Zahlung -, wird das verbleibende Darlehen des Bundesstudentenkredits am Ende der Rückzahlungsfrist vergeben.

Sie zahlen immer noch rund 900 Dollar pro Monat für ihre privaten Studentendarlehen in Höhe von 100.000 Dollar. Kredite, die von einem privaten Kreditgeber statt von der Regierung aufgenommen werden, sind nicht für staatliche Rückzahlungspläne geeignet.

2. Profitieren Sie von Programmen zur Vergabe von Studentendarlehen.

Die Regierung bietet bundesstaatlichen Kreditnehmern, die zehn Jahre lang für die Regierung gearbeitet haben, oder einer gemeinnützigen Organisation die volle Vergabe von Studentendarlehen an. Ein anderes Bundesprogramm vergibt teilweise Bundeskrediten für Lehrer, die fünf Jahre lang an öffentlichen Schulen mit niedrigem Einkommen arbeiten. Sie können den Betrag, den Sie durch diese Programme sparen, maximieren, indem Sie Zahlungen für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan leisten.

" Mehr: Investmentmatome-Leitfaden für die Vergebung von Studentendarlehen

3. Verschieben Sie Ihre Kredite, wenn Sie können; Bitte um Nachsicht, wenn du musst.

Aufschub und Nachsicht sind beides Programme, die es bestimmten Kreditnehmern ermöglichen, die monatlichen Darlehenszahlungen vorübergehend einzustellen. Die Regierung erlaubt Kreditnehmern, ihre Bundesanleihen aufzuschieben, wenn sie sich in einer wirtschaftlichen Not befinden, wieder zur Schule gehen oder Militärdienst leisten. Sie gewährt Kreditnehmern mit medizinischen Problemen oder anderen finanziellen Herausforderungen Nachsicht.

Wenn Sie über bestimmte Arten von Bundesanleihen verfügen, müssen Sie während der Stundung keine Zinsen zahlen, aber alle Kredite werden während der Nachsicht verzinst. Einige private Kreditgeber bieten Aufschub und Nachsicht an, aber ihre Programme sind normalerweise nicht so großzügig wie die der Bundesregierung.

Mit freundlicher Genehmigung von Sofi Seck Photography

Rick Blalock eröffnete kurz nach seinem Abschluss seine Chiropraktik-Klinik und erwirtschaftete keinen Gewinn. Das qualifizierte ihn für zwei Jahre Kreditaufschub. Seine Kredite wurden immer noch verzinst, aber er verwendete das Geld, das er für monatliche Zahlungen eingespart hatte, um sein Geschäft aufzubauen.

"Der Cashflow war so wichtig", sagt er. "Wenn Sie ein neues Geschäft von vorne beginnen, ist es schwierig, eine Bank dazu zu bewegen, Ihnen einen Kredit zu gewähren."

4. Betrachten Sie die Refinanzierung des Studentendarlehens.

Sie können Ihren Zinssatz senken, indem Sie Ihre Studentendarlehen refinanzieren, unabhängig davon, ob sie staatlich oder privat sind. Bedenken Sie jedoch, dass refinanzierte Bundesanleihen privat werden und nicht mehr über den Schutz und die Vorteile des Bundes verfügen, einschließlich Zugang zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, Verzeihungsprogrammen, Stundung und Nachsicht.

5. Lassen Sie Ihren Arbeitgeber helfen, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Eine wachsende Zahl von Arbeitgebern, darunter PricewaterhouseCoopers und Fidelity Investments, leisten einen Beitrag zu den Darlehenszahlungen der Mitarbeiter. Eine Investmentmatome-Studie vom März 2016 ergab, dass Kreditnehmer durch die Nutzung dieser Vorteile mehr als 4.000 USD an Zinsen sparen können.

Selbst wenn Ihr Arbeitgeber nicht offiziell anbietet, Ihre Studentendarlehen als Teil Ihrer Entschädigung zurückzuzahlen, schadet es nicht, dafür zu verhandeln, sagt Kevin Fudge, Manager von Consumer Assocacy und Community Affairs bei American Student Assistance.

"Sie wissen nie, was möglich ist, bis Sie fragen", sagt er.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich vom USA Today College veröffentlicht.