Kämpfen Sie mit einem 529-Plan die Kosten für das Klettern von Hochschulen

Die durchschnittlichen College-Kosten stiegen zwischen 2008 und 2009 um 3% und zwischen 2000 und 2009 um 32%. Dieser Trend nimmt zu - weit über der Inflationsrate. Als Elternteil sollten Sie überlegen, wie Sie für die steigenden Kosten Ihres Kindes sparen können. Der 529-Plan ist einer der weniger bekannten, aber immer beliebter werdenden College-Sparfahrzeuge.

Die obige Grafik zeigt den prozentualen Anstieg der Collegekosten und der Inflation im Vergleich zu 2000. Die blaue Linie zeigt den prozentualen Anstieg der Collegekosten und die rote Linie zeigt den prozentualen Anstieg der Inflation von 2000 bis 2009.

Was sind 529 Pläne?

Der 529-Plan ist ein Sparvehikel ähnlich einem 401 (k) -Rentenplan, bei dem die Einkünfte aus Ihren Investitionen steuerfrei sind. Ein 529-Plan ist jedoch speziell darauf ausgelegt, das Einsparen zukünftiger Bildungskosten zu fördern. Es gibt zwei Arten von 529 Plänen - Einsparungen und Prepaid.

Mit dem 529-Sparplan können Sie Geld in ein Konto einzahlen, das zukünftig zur Zahlung von Bildungskosten verwendet wird. Die Einnahmen auf Ihrem Konto wachsen steuerfrei und können zukünftig für Bildungskosten verwendet werden. Auf der anderen Seite können Sie mit dem Prepaid-Plan College-Gutschriften zu den heutigen Preisen an qualifizierten Colleges, Universitäten und Community Colleges kaufen. Sie können sich wie ein Vertrag oder eine Versicherung vorstellen, um die Studiengebühren zu sperren. Zum Beispiel würden vier jetzt erworbene Studiengebühren an vier staatlichen Hochschulen ab 2022 für vier Jahre Studienzeit bezahlt.

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung zwischen einem Prepaid- und einem Sparplan Folgendes:

Was ist Ihre Risikostufe?

Gehen Sie zu einem 529-Sparplan, wenn Sie mit dem Geld am Markt zufrieden sind und bereit sind, mit Marktschwankungen umzugehen. In fast jedem Bundesstaat gibt es jetzt einen Sparplan von 529. Je nach Plan Ihres Bundesstaates können Sie aus verschiedenen Anlagemöglichkeiten auswählen, die auf Faktoren wie dem Alter des Kindes, dem Anlagerisiko und der Präferenz der Vermögensallokation basieren. Wenn Sie sich für die für Sie richtige Anlageoption entschieden haben, wird Ihr Geld in ein Portfolio aus Aktien, Anleihen und / oder Geldmarktfonds investiert.

Wenn Sie sich im konservativen Ende des Anlagerisikospektrums befinden und keine Marktschwankungen in Kauf nehmen möchten, gehen Sie zu einem Prepaid-Plan. Prepaid-Pläne sind nicht von der Marktentwicklung abhängig und die meisten von ihnen werden vom Staat abgesichert und garantiert.

Was kostet das?

529-Pläne sind relativ einfach zu öffnen und zu verwalten, aber für viele von ihnen fallen Gebühren an - Antragsgebühr, jährliche Kontoführungsgebühr, Verwaltungsgebühr, Verwaltungsgebühr und Änderung der Empfängergebühr. Einige Gebühren sind einmalig oder jährlich und liegen zwischen 5 und 50 US-Dollar. Einige basieren auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte des Kontos. Die meisten Staaten benötigen keine Aufenthaltsgenehmigung, um an ihrem 529-Plan teilzunehmen, und die Gebühren variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat. Sehen Sie sich also das beste Angebot an und recherchieren Sie. Selbst ein Unterschied von 0,5% bei den Gebühren kann dazu führen, dass Baby Joe nicht mehr zur Schule geht.

Gehen Sie mit einem 529 Prepaid-Plan vor, wenn Sie nicht mit so vielen Gebühren umgehen möchten. Der Private College Prepaid 529 Plan, der derzeit 270 Hochschulen und Universitäten umfasst, erhebt keine Gebühren. Für andere Prepaid-Pläne fallen ebenfalls weniger Gebühren an, da sie keine Gebühren enthalten, die mit der Verwaltung von Anlagen verbunden sind.

Welche Ausgaben deckt der Plan?

Die qualifizierten Ausbildungskosten unterscheiden sich zwischen dem Sparplan und dem Prepaid-Plan. Der Prepaid-Plan deckt nur Studiengebühren und obligatorische Gebühren ab. Der Sparplan umfasst Studiengebühren, obligatorische Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Computer.

Was passiert, wenn Ihr Kind nicht aufs College geht?

Sowohl das Spar- als auch das Prepaid-Angebot haben eine Strafe von 10% zur Folge, wenn Sie von Ihrem Konto zurücktreten, um die Kosten für den Unterricht zu tragen. Die zurückgezogenen Gewinne unterliegen ebenfalls der Bundessteuer (und gegebenenfalls der Bundesstaat).

Es gibt eine Möglichkeit, die Strafe zu umgehen. Da der 529-Plan Ihnen die Kontrolle über Ihr Konto verschafft, können Sie Ihr Konto von einem Mitglied auf ein anderes übertragen oder den auf Ihrem Konto genannten Begünstigten ändern. Wenn also ein Kind beschließt, das College nicht zu besuchen, können Sie dieses Geld für den Unterricht eines anderen Kindes verwenden. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kind vor dem Hochschulabschluss eine Pause einlegen möchte, sollten Sie einen 529-Sparplan wählen. Es gibt keine Alters- / Zeitbegrenzung für den Sparplan, wohingegen die meisten Prepaid-Pläne solche Grenzen haben.

Was sind die weiteren Vorteile eines 529-Plans?

Das Ergebnis eines 529-Plans wächst steuerfrei, wenn Erträge aus anderen steuerpflichtigen Konten wie Sparkonten oder Investmentfonds im realisierten Jahr besteuert werden. Wenn Ihr Kind an einem College studiert, sind Abhebungen, die für höhere Bildungskosten anfallen, von der Einkommenssteuer befreit. In einigen Bundesstaaten wird auch eine staatliche Einkommensteuerpause angeboten.