6 Möglichkeiten, Ihren Finanzplan zu sabotieren |

Um eine Grundlage zu schaffen, die Sie durch die besten und schlechtesten Zeiten führt, vermeiden Sie Diese sechs Wege können Sie Ihren Finanzplan ruinieren.

1. Leben Sie nicht im Rahmen Ihrer Möglichkeiten

Kontinuierlich über das Budget zu gehen und sich auf Ersparnisse oder (keuch!) Kreditkarten zu verlassen, um die Runden zu kommen, macht es schwierig, finanzielle Freiheit zu erreichen.

Die finanzielle Gesundheit beginnt mit einem realistischen Haushaltsbudget berücksichtigt Nachsteuerertrag und tatsächliche Aufwendungen. Sobald Sie wissen, wie viel hereinkommt und wie viel ausgeht, können Sie Entscheidungen treffen, wo Sie Kosten sparen und Geld sparen können.

2. Nicht zahlungsfähige schlechte Schulden

Viele Menschen denken, dass sie ihr zusätzliches Geld auf ein Sparkonto legen, ist ein kluger Schachzug, aber wenn sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden oder Kredite haben, tun sie ihrer finanziellen Zukunft schaden.

Meiste Kredit Karten haben Zinssätze, die höher sind als die durchschnittliche Rendite der meisten Sparkonten oder Investitionen, sodass die Höhe Ihrer Schulden schneller wächst als Ihre Einnahmen. Wenn Sie Ihre Schulden lieber sparen als auszahlen, werden Sie am Ende Geld verlieren. Eine gute Faustregel ist, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen zu zahlen, dann alle anderen Verbraucherkredite, dann die Studiendarlehen und dann das Sparen.

3. Kein Erstellen eines Savings Safety Net

Vermeiden Sie die Verwendung von Krediten für unerwartete Ereignisse im Leben und beginnen Sie mit dem Aufbau eines Notfallfonds. Ihr Finanzplan sollte einen Notfallfonds enthalten, der zwischen drei Monaten und einem Lebensjahr des ganzen Jahres besteht. Es sollte in bar oder in einer stabilen, liquiden Anlage wie einem Geldmarktkonto gehalten werden, nicht in einem Anlagevehikel, wo es an Wert verlieren könnte.

Wenn das Sparen für Sie schwierig ist, beginnen Sie Ihre Anstrengung, indem Sie auf Ihren nächsten warten Steuerrückerstattung, Senkung Ihrer Stromrechnung oder weniger Geld für Gas. Der wichtigste Teil ist, loszulegen - Sie werden froh sein, dass Sie es getan haben. Nichts hilft dir besser zu schlafen als Geld auf der Bank.

4. Keine sekundäre Einkommensquelle aufbauen

Eine sekundäre Einkommensquelle wird Ihnen helfen, Ihre Schulden abzuzahlen, Ihre Notfall-Ersparnisse aufzustocken und als Rettungsboot zu dienen, wenn Sie gezwungen sind, nach einem neuen Job zu suchen.

Etwas finden, das entsteht von Ihrem Job kann eine einfache Möglichkeit sein, zusätzliches Geld zu verdienen. Bist du eine Krankenschwester? Vielleicht könnten Sie an Ihren arbeitsfreien Tagen zusätzliche Schichten oder gesundheitsbezogene Arbeiten in Anspruch nehmen. Sind Sie ein Profi in Ihrer Branche? Unterrichten Sie in einer Gemeinde-Universität, um zu helfen, Ihre Weisheit zu teilen. Hast du eine Leidenschaft für das Stricken? Verkaufe deine selbstgemachten Schals online bei Etsy.com.

5. Nicht für den Ruhestand planen

Wenn Ihr Arbeitsplatz einen beitragsorientierten 401 (k) -Plan anbietet, nutzen Sie ihn aus. Tragen Sie mindestens den Betrag ein, den Ihr Arbeitsplatz für eine sofortige 100% Rendite auf Ihr Geld bringt, sogar bevor Sie eine einzelne Investition tätigen!

Wenn ein 401 (k) an Ihrem Arbeitsplatz nicht angeboten wird, tragen Sie dazu bei Individual Retirement Account (IRA) oder ein Roth IRA. Egal wie Sie es tun, stellen Sie sicher, dass Sie so schnell wie möglich zu einem Rentenplan beitragen. In Ihre zukünftige finanzielle Gesundheit zu investieren, ist einer der wichtigsten Schritte, die Sie ergreifen können, und die Steuervorteile und die Möglichkeit des freien Geldes machen es zu gut, um sie zu übergehen.

6. Langfristig nicht investieren

Menschen konzentrieren sich eher auf das Hier und Jetzt und lassen langfristige Investitionen aus ihrem Finanzplan aus. Sobald Sie Ihre uneinbringlichen Forderungen beglichen haben, Ihren Notfonds aufgefüllt und Ihre Beiträge zur Altersvorsorge ausgezahlt haben, ist es an der Zeit, die Extra-Meile zu gehen und zu investieren.

Einlagenzertifikate (CD) und Sparbriefe bieten zuverlässige Renditen 2% - 5%, aber es ist nicht einmal genug, um mit der Inflation Schritt zu halten. Wenn Sie ein großes finanzielles Ziel haben, das mehr als fünf Jahre entfernt ist, können Investitionen in den Aktienmarkt Ihnen die zusätzliche Ertragskraft, die Sie brauchen, mit der Magie der Compoundierung von Renditen geben.

Zum Beispiel, wenn Sie investiert 10.000 Dollar an der Börse und erhalten eine jährliche Rendite von 10%, am Ende des ersten Jahres, würde Ihre Investition $ 1.000 zurückgeben. Wenn Sie diese 11.000 $ auf dem Markt belassen und 10% für ein zweites Jahr verdienen, würden Sie eine Rendite von 1.100 $ verdienen, 100 $ mehr als im Jahr zuvor. Lassen Sie die $ 1.100 für weitere 38 Jahre sitzen und …

Ihre $ 10.000 sind in $ 452.593 umgewandelt worden!

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Die investive Antwort: Es ist verlockend, sich zu entspannen, wenn Sie etwas Fortschritte gemacht haben, aber es ist wichtig, konzentriert zu bleiben auf Ihrem langfristigen Finanzplan. Brauchen Sie etwas Inspiration? Setzen Sie kurzfristige Ziele für sich selbst ("In diesem Monat werde ich mehr als das Mindestguthaben auf meiner Kreditkarte bezahlen!"). Wenn Sie diese Ziele erreichen, gönnen Sie sich für all Ihre harte Arbeit. Eine kleine Prämie (im Rahmen des Zumutbaren) kann Sie motivieren und Sie an all die guten Dinge erinnern, an denen Sie arbeiten.