Wie reinigt man seine Finanzen?

Der Satz „Todesreinigung“ mag für ungewohnte Ohren unangenehm klingen, aber das Konzept macht Sinn. Es geht darum, den Überschuss loszuwerden, anstatt den Erben ein Chaos zu hinterlassen.

„Todesreinigung“ ist die wörtliche Übersetzung des schwedischen Worts dostadning, was einen Enträterungsprozess bedeutet, der mit dem Alter der Menschen beginnt. Es ist im neuen Buch "Die sanfte Kunst der schwedischen Todesreinigung" von Margareta Magnusson populär.

Magnusson konzentriert sich auf das Abwerfen von Sachen, aber die meisten älteren Leute könnten auch eine gute Todesreinigung gebrauchen. Die Vereinfachung und Organisation unseres Finanzlebens kann uns die Dinge zu Lebzeiten erleichtern und für unsere Überlebenden, wenn wir nicht leben.

Diese Aufgabe wird dringlicher, wenn wir in unseren 50ern sind. Forscher haben herausgefunden, dass unsere finanziellen Entscheidungsfähigkeiten in der Regel um das 53. Lebensjahr erreicht sind, während die kognitiven Verfallsraten und die Demenzrate im Alter von 60 Jahren ansteigen, sagt der Experte für Finanzkompetenz Lewis Mandell, Autor von "Was tun, wenn ich dumm werde". Wenn wir unsere Finanzen aufräumen, kann dies helfen, uns zu schützen.

Einige Schritte zu machen:

Finanzkonten konsolidieren

Weniger Konten lassen sich leichter auf verdächtige Transaktionen und überlappende Investitionen überwachen. Außerdem sparen Sie Kosten für Kontogebühren. Ihr Arbeitgeber kann Ihnen erlauben, alte 401 (k) - und IRA-Konten in seinen Plan zu übernehmen, oder Sie können sie in einer IRA konsolidieren. Vereinfachen Sie den Austausch einzelner Aktien und Anleihen gegen professionell verwaltete Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (sollten Sie dies jedoch mit einem Steuerprofi abschließen, bevor Sie Anlagen verkaufen, die außerhalb von Pensionsfonds gehalten werden). Verschieben Sie verstreute Bankkonten unter einem Dach, bedenken Sie jedoch, dass die FDIC-Versicherung im Allgemeinen auf 250.000 USD pro Einleger pro Institution begrenzt ist.

Zahlungen automatisieren

Gedächtnislücken können zu Zahlungsausfällen, verspäteten Gebühren und Schäden durch Kredit-Score führen, was wiederum die Kosten für Kreditaufnahme und Versicherung in die Höhe treiben kann. Sie können regelmäßig wiederkehrende Zahlungen im Zahlungssystem Ihrer Bank einrichten, andere Kreditkarten mit einer Kreditkarte belasten und eine automatische Zahlung einrichten, damit der Kartensaldo jeden Monat vollständig bezahlt wird. Bounce-Transaktionsgebühren mit einem echten Überziehungsschutz, der eine Kreditlinie oder ein Sparkonto zur Zahlung von Überlimittransaktionen abruft.

Kreditkarten beschneiden

Die zertifizierte Finanzplanerin Carolyn McClanahan in Jacksonville, Florida, empfiehlt ihren älteren Kunden, nur zwei Kreditkarten aufzubewahren: eine für den täglichen Einkauf und die andere für die automatische Rechnungszahlung. Das Schließen von Konten kann jedoch die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Warten Sie also, bis Sie einigermaßen sicher sind, dass Sie keinen Kredit beantragen müssen, bevor Sie drastisch beschneiden. Wenn Sie kein Guthaben bei sich haben oder eine Ihrer Karten nicht stark verwenden, können Sie mehrere gleichzeitig schließen. Schließen Sie sie ansonsten über mehrere Monate oder sogar Jahre hinweg schrittweise, um die Auswirkungen auf die Kreditbewertung zu minimieren, und ziehen Sie in Betracht, Ihre Karten mit dem höchsten Limit zu behalten.

Richten Sie einen Watchdog ein

Bestimmen Sie, wen Sie für sich entscheiden möchten, wenn Sie nicht berufstätig sind. Erstellen Sie mithilfe von Software oder einem Rechtsanwalt zwei dauerhafte Vollmachten - eine für Finanzen, eine für die Gesundheitsfürsorge. Sie müssen nicht in beiden die gleiche Person benennen, aber benennen Sie Backups, falls Ihre ursprüngliche Auswahl nicht möglich ist.

Erwägen Sie, jemanden jünger zu nennen, weil jemand in Ihrem Alter oder älter gleichzeitig beeinträchtigt werden könnte, sagt Carolyn Rosenblatt, Rechtsanwältin in San Rafael, Kalifornien, die AgingParents.com leitet. Gewähren Sie Online-Zugriff auf Ihre Konten oder sprechen Sie zumindest darüber, wo Ihre Vertrauensperson die Informationen finden kann, die sie benötigt, empfiehlt Rosenblatt.

Erstellen Sie auch "im Notfall" Dateien, die Ihre vertrauenswürdige Person oder Erben benötigen. Diese könnten umfassen:

• Dein Wille oder lebendiges Vertrauen
• Ärztliche Weisungen, Vollmachten, Willen
• Geburts-, Sterbe- und Heiratsurkunden
• Militärische Unterlagen
• Sozialversicherungskarten
• Autotitel, Eigentumsurkunden und andere Eigentumsdokumente
• Versicherungspolicen
• Eine Liste Ihrer Finanzkonten
• Kontaktinformationen für Ihren Anwalt, Steuerberater, Finanzberater und Versicherungsvertreter
• Fotokopien von Reisepässen, Führerscheinen und Kreditkarten

Ein Safe ist nicht das beste Repository, da Ihre vertraute Person möglicherweise außerhalb der Geschäftszeiten Zugriff haben muss. Ein feuerfester Tresor, der an einem Boden in Ihrem Haus oder mindestens in einem verschlossenen Aktenschrank befestigt ist, ist möglicherweise besser, solange Sie die Kombination oder den Schlüssel (oder den Ort) mit Ihrer vertrauenswürdigen Person teilen. Das Scannen von Papierkram und das Aufbewahren einer verschlüsselten Kopie in der Cloud können Ihnen oder einer anderen Person helfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten wiederherzustellen, wenn die Originale verloren gehen oder zerstört werden.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.