3 in 4 Sagen Sie Debt Collectors Defy Requests, um den Anruf zu beenden

Laut einer Umfrage des Consumer Financial Protection Bureau, die am Donnerstag veröffentlicht wurde, enthüllten drei von vier Verbrauchern, dass die Inkassounternehmen ihre Forderungen nicht mehr eingestellt hätten. In einer Umfrage wurden „belastende“ Praktiken in der Multimilliarden-Dollar-Branche beschrieben.

Trotz spezifischer Schutzmaßnahmen, die im Fair-Debt-Collection-Act-Act umrissen wurden, teilten die Verbraucher der CFPB mit, dass sie sich häufig von Inkassosammlern bedroht fühlten, spät abends oder frühmorgens kontaktiert wurden und von Sammlern mit falschen Informationen verfolgt wurden.

Die Inkassobemühungen betreffen jährlich mehr als 70 Millionen Amerikaner und sind eine der führenden Quellen für Verbraucherbeschwerden bei der CFPB.

Umfrage findet weit verbreitete Beschwerden

In der zwischen Dezember 2014 und März 2015 durchgeführten CFPB-Umfrage zum Thema Inkasso von rund einem Jahr vor Durchführung der Umfrage wurde eine Stichprobe von Verbrauchern untersucht, die sich aus Kreditauskunftsprotokollen über ihre Erfahrungen mit Inkassounternehmen ergeben. Es hat gefunden:

• Mehr als jeder vierte Verbraucher, der von einem Gläubiger oder Inkasso angesprochen wurde, fühlte sich bedroht.
• Drei von vier Verbrauchern, die Sammler aufforderten, die Kommunikation einzustellen, sagten, dass die Anfrage nicht erfüllt wurde.
• Mehr als ein Drittel der genannten Schuldnersammler rief zwischen 21.00 Uhr an. und 8 Uhr morgens
• Mehr als die Hälfte meldete einen Fehler in der Schuld, z. B. einen falschen Betrag, eine nicht geschuldete Schuld oder eine Schuld eines Familienmitglieds.
• Von den Verbrauchern, die wegen einer Schuld kontaktiert wurden, wurden 15% zur Zahlung verklagt. Etwa 75% der verklagten Verbraucher sind nicht vor Gericht erschienen, was zu einem automatischen Urteil und zur Lohnbindung führen kann.
• Fast 40% der Verbraucher gaben an, vier oder mehrmals wöchentlich von einem Inkassobüro kontaktiert zu werden. Und 17% gaben an, in einer Woche mindestens acht Anrufe erhalten zu haben.

"Dies ist ein weiteres Beispiel, warum wir die CFPB brauchen", sagte Liz Weston, Kolumnistin von Investmentmatome und zertifizierter Finanzplaner. „Inkassobüros verharren nach wie vor fairen Inkasso-Gesetzen mit schlechten Praktiken und nachlässiger Aufzeichnungen. Die CFPB ist die einzige Agentur, die die Reform der Branche forciert hat, um gefährdete Verbraucher nicht in ihrem Profitrausch zu zertreten."

Verbraucher haben Rechte, aber es gibt einen Haken

Verbraucher sind durch das Fair Debt Collection Practices Act vor diesen räuberischen und unfairen Praktiken geschützt. Unter seinen Schutzmaßnahmen:

• Kommunikation: Verbraucher können Inkassos sagen, wie und wann sie kommunizieren sollen - einschließlich der Aufforderung, sie nicht mehr vollständig zu kontaktieren.
• Belästigung und Missbrauch: Inkassosammler können keine missbräuchliche Sprache verwenden, Gewalt bedrohen oder wiederholte Anrufe zur Belästigung verwenden.
• Wahrhaftigkeit: Inkassosammler müssen ehrlich sein bezüglich der Höhe der Schulden und ob sie die Verjährungsfrist für Klagen überschritten hat, und sie können sich nicht selbst darstellen.
• Schuldenvalidierung: Die Verbraucher müssen innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme ein Validierungsschreiben erhalten, das Informationen über den geschuldeten Betrag, die Zahlungsempfänger und ihre Rechte bei der Schuldenstreitigkeit enthält.

Der Haken: Es liegt an den Verbrauchern, diese Rechte allein auszuüben.

"Mein erster Tipp für die Verbraucher ist, die Person, die sie wegen der Schulden anruft, wirklich zu verlangsamen und zu bewerten", sagte April Kuehnhoff, ein Rechtsanwalt des National Consumer Law Center. "Bitten Sie um mehr Informationen, um sicherzustellen, dass sie die Schuld anerkennen, dass sie der Meinung sind, dass sie ihnen gehört und dass sie wissen, wer diese Partei ist und wer sie kontaktiert."

Wenn ein Inkassounternehmen Sie dazu auffordert, Sie zu einer Zahlung zu drängen, und Sie sich bedroht oder unsicher fühlen, legen Sie einfach auf. Seien Sie nicht eilig, um eine Zahlung zu leisten, sagte Kuehnhoff.

Verbraucher können Beschwerden direkt bei der CFPB auf ihrer Website einreichen, wenn sie der Meinung sind, dass ihre Verbraucherrechte verletzt wurden.

Der Online-Verkauf von Schulden gefährdet die Verbraucherdaten

Die CFPB veröffentlichte gleichzeitig eine Momentaufnahme des Marktes, auf dem Drittbankensammler Schulden erwerben können, die die ursprünglichen Gläubiger nicht einziehen konnten, und stellte die Informationen manchmal auf Online-Sites wie DebtConnection.com und Debtselling.net. Käufer haben das Recht, zu versuchen, den Betrag der ursprünglichen Schuld einzuziehen - und sie erneut zu verkaufen, wenn sie nicht erfolgreich sind.

Die Agentur überprüfte von Januar 2015 bis August 2015 298 Schuldenpakete, die auf Online-Marktplätzen verfügbar waren. Die Pakete enthielten Finanzangaben - Namen und häufig Sozialversicherungsnummern, Hausanschriften, Telefonnummern, Geburtsdaten und Kontonummern - von mehr als 1,2 Millionen Verbrauchern sagte das Büro.

Der Nennwert der Schulden betrug fast zwei Milliarden US-Dollar, sagte die CFPB, aber die Angebotspreise beliefen sich auf etwa 18 Millionen US-Dollar oder weniger als einen Cent pro Dollar. Fast die Hälfte der Schulden entfiel auf Zahltagdarlehen und rund ein Viertel auf Kreditkarten. Die Websites bieten auch Portfolios mit medizinischen Schulden, Handykonten und fehlerhaften Schecks.

Der Großteil der Schulden sei 5 Jahre oder älter, und ein Großteil der Schulden habe bereits mehreren Erhebungsversuchen unterzogen, so die CFPB.

Vermeiden Sie diese kostspieligen Fehler, wenn Sie mit alten Schulden umgehen.

Sean Pyles ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.