Für einen Finanzplan geben Sie Geld und Zeit aus

Von Michael Chamberlain

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Oberflächlich betrachtet sind die Kosten eines Finanzplans einfach: In der Regel zwischen 2.000 und 4.000 USD, je nach Komplexität und Wohnort.

Aber wenn Sie tiefer graben, werden Sie feststellen, dass der Erfolg des Plans auch davon abhängt, dass Sie Zeit investieren, um ihn umzusetzen.

Betrachten Sie den Fall eines jungen Arztes, der kürzlich zu mir nach einem Finanzplan gefragt wurde. Seine Hauptthemen waren Cashflow mit steuerlichen Überlegungen, Schuldendienst und Anlageberatung. Ich schlug vor, dass er auch eine Versicherungsprüfung und Nachlassplanung benötigen würde, da er keine hatte. Zum Abschluss unseres Kennenlern-Meetings haben meine Kollegen und ich eine Gebühr für den Finanzplan und die darin enthaltenen Informationen angegeben. Er beschloss, mit uns zusammenzuarbeiten.

Als nächstes hatten wir ein Treffen zur Zielsetzung und sammelten die dazugehörigen Finanzdokumente wie Steuererklärung, Anlageerklärungen, Schuldpapiere und vieles mehr. Wir haben Fragen zur Risikotoleranz gestellt und seine kurz- und langfristigen Ziele detaillierter besprochen. Dann gab es eine Zwischenbesprechung, in der wir seine Ziele überprüften - um sicherzustellen, dass wir sie richtig priorisierten - seine Ergebnisse der Risikotoleranz und seine Investitionsanalyse.

Ein paar Wochen später hatten wir ein Treffen zur Planauslieferung, bei dem wir die Empfehlungen in allen Bereichen seines Finanzplans durchgesehen haben. Er nahm die Mappe mit nach Hause, um den Plan zu überprüfen und umzusetzen.

Er kehrte in einem Monat für ein Fortschrittsmeeting zurück. Er hatte auf unserer Empfehlungsliste einige Fortschritte gemacht, aber nicht so sehr, wie ich gehofft hatte. Am Ende dieses Treffens sagte er mir: „Sie waren sich sehr klar, was der Plan mich in Dollar kosten würde. Was ich nicht wusste, war die Zeit, die ich brauchte, um die Informationen zu sammeln, auf die sich der Plan stützt, um mich mit Ihnen zu treffen, Ihre Empfehlungen zu lesen und zu studieren und sie schließlich umzusetzen. “

Er hatte Recht: Es kostet Zeit und Geld, einen Finanzplan zu erstellen, der Ihnen wirklich helfen wird. Acht Monate später erhielt ich eine E-Mail vom Arzt und ließ mich wissen, dass er alle Empfehlungen erfüllt hatte. Am Ende sagte er, die Gesamtkosten in Bezug auf Dollar und Zeit hätten sich gelohnt.

Vorsicht vor zusätzlichen Kosten

Beachten Sie, dass bei einigen Finanzdienstleistern erhebliche zusätzliche Kosten in Form von Gebühren oder Provisionen anfallen können. Dies könnte auch ein Interessenkonflikt sein, wenn Ihr Berater Produkte empfiehlt, die ihn mehr bezahlen, als die, die für Sie am besten sind. Stellen Sie also sicher, dass Sie genau wissen, welche Gebühren anfallen, wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten.

Während meine Empfehlungen im Plan des Arztes spezifische Änderungen an seinen Versicherungs- und Anlagebeständen beinhalteten, verkaufte ich ihm keine der von mir empfohlenen Deckungspläne und auch nicht die von ihm benötigten Anlageprodukte. Das liegt daran, dass ich ein Honorarberater bin. Ich möchte, dass meine Kunden wissen, dass ich kein berechtigtes Interesse an der Umsetzung des Versicherungs- oder Investitionsteils des Plans habe.

Dies ist nicht der Fall bei Beratern, die sowohl eine Gebühr für eine Gebühr erstellen als auch die Anlagen oder Versicherungsprodukte verkaufen. Allzu oft enthalten die Versicherungsempfehlungen derjenigen, die die Produkte verkaufen, mehr und größere Policen als ich empfehlen würde. Es ist eine traurige Tatsache, dass die Kommission die Planempfehlungen vorantreibt und nicht das Beste für den Kunden.

Wenn Sie nach einem Finanzplan suchen, stellen Sie sicher, dass Sie die Dienste eines zertifizierten Finanzplaners in Anspruch nehmen und dass der Planer keine Produkte verkauft. Um einen solchen Berater in Ihrer Nähe zu finden, wenden Sie sich an das Garrett Planning Network oder den National Association of Personal Financial Advisors.

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