Eicheln vs. Stash: Apps konkurrieren für Anfänger

Acorns und Stash sind Investment-Apps, die sich an Einsteiger richten, die ihr Geld wachsen lassen wollen, aber nicht die Zeit oder das Know-how haben, um es zu verwalten. Jeder Bereich kombiniert Schulung und Automatisierung, um den Benutzern zu helfen, zu verstehen, was sie tun, und ihre Ziele zu erreichen. In diesem Kopf an Kopf sind es Eicheln.

Es ist auch kein Robo-Advisor mit vollem Leistungsumfang, der Algorithmen und fortschrittliche Software zur Verwaltung eines vielfältigen Portfolios von Investitionen bereitstellt. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie das Angebot an Dienstleistungen und Geldern berücksichtigen, das größere Konkurrenten wie Wealthfront und Betterment anbieten. Acorns und Stash sind eher wie „Robo-Advisor trifft automatisiertes Speichertool meets App“, die sich auf einfache Bedienung, Tools und Leistung konzentrieren. Mit einer stärkeren Advisor-Komponente, die ein Portfolio auf der Grundlage der Präferenzen der Benutzer und kostengünstigerer Fonds aufbaut, ist Acorns der klare Gewinner. Trotzdem korrigiert jeder einen der größten Fehler der ersten Investoren - nicht oft genug gespart - und das ist ein Gewinn für jede App, die Sie wählen.

Verwaltungsgebühren
1 USD / Monat für steuerpflichtige Anlagekonten; $ 2 / Monat für IRA-Konten (Eicheln später)	1 USD / Monat für Konten unter 5.000 USD; 0,25% für Konten von 5.000 USD oder mehr
Mindestkonto
$ 0, um Konto zu eröffnen; 5 $ erforderlich, um mit dem Investieren zu beginnen	$ 0, um Konto zu eröffnen; 5 $ erforderlich, um mit dem Investieren zu beginnen
Kontotypen
Individuelle Konten für den Ruhestand Roth und traditionelle IRA-Konten	Individuelle Konten für den Ruhestand Roth und traditionelle IRA-Konten
Portfolio
ETFs aus sechs Anlageklassen mit Kostenquoten von 0,05% bis 0,15%, durchschnittlich 0,10%	Über 30 verfügbare ETFs mit Kostenquoten zwischen 0,07% und 0,95%; durchschnittlich 0,39%
Menschliche Berater zur Verfügung
Nein	Nein
Herausragende Funktionen
Übermäßiger Wechsel Die Funktion "Geld gefunden" spart bei verschiedenen Händlern bis zu 10%	Thematisch benannte "missionsorientierte" Anlagemöglichkeiten
Beste für
College Studenten Hands-off-Investoren Menschen, die kämpfen, um zu retten	Investoren, die Beratung bei der Auswahl von Anlagen wünschen Neue Investoren Thematische oder Impact Investoren
Beförderung
College-Studenten erhalten bis zu vier Jahre frei	Gratis für den ersten Monat
Wie eröffne ich ein Konto?
Besuchen Sie Eicheln	Besuchen Sie Stash

Verwaltungsgebühren

Verwaltungsgebühren sind einer der wichtigsten Faktoren für die Performance eines Portfolios. Stash verrechnet USD 1 pro Monat für Konten mit einem Guthaben unter 5.000 USD und einem jährlichen Vermögen von 0,25% für Guthaben über 5.000 USD. Acorns hat kürzlich seine Preisgestaltung geändert, um Pauschalbeträge für alle Salden zu erheben: 1 USD pro Monat für ein steuerpflichtiges Anlagekonto und 2 USD pro Monat für Acorns, darunter auch IRA-Konten.

Die Kosten für verschiedene Salden können Sie der untenstehenden Tabelle entnehmen.

Kontostand
$5,000	Gebühr: $ 1 / Monat für steuerpflichtige Konten; $ 2 pro Monat für IRAs Was kostet das? 12 oder 24 $	Gebühr: 1 USD / Monat für Konten unter 5.000 USD Was kostet das? $12
$20,000	Gebühr: $ 1 / Monat für steuerpflichtige Konten; $ 2 pro Monat für IRAs Was kostet das? 12 oder 24 $	Jahresgebühr: 0.25% Was kostet das? $50
$50,000	Gebühr: $ 1 / Monat für steuerpflichtige Konten; $ 2 pro Monat für IRAs Was kostet das? 12 oder 24 $	Jahresgebühr: 0.25% Was kostet das? $125
$100,000	Gebühr: $ 1 / Monat für steuerpflichtige Konten; $ 2 pro Monat für IRAs Was kostet das? 12 oder 24 $	Gebühr: 0.25% Was kostet das? $250

Eine pauschale Gebührenstruktur ist nicht die freundlichste Einrichtung für Investoren. 1 Dollar pro Monat klingt zwar klein, könnte aber einen erheblichen Teil ihres Gesamtvermögens ausmachen. Für Konten mit 500 US-Dollar ist dies beispielsweise eine jährliche Gebühr von 2,4% - und es werden keine Gebühren gezahlt, die vom eigentlichen Investmentfonds selbst erhoben werden. Sobald der Kontostand 5.000 US-Dollar beträgt, entsprechen die Gebühren beider Dienste eher dem Industriestandard, obwohl der größere Konkurrent Wealthfront die ersten 5.000 US-Dollar für Investmentmatome-Leser verwaltet.

Mit Acorns erhalten Sie jedoch ein gewisses Management für diese Gebühren. Sie werden in Anlagen investiert, die zu Ihrer individuellen Situation passen - Alter, Zeithorizont, Ziele, Einkommen und Risikobereitschaft - und entsprechend zuordnen. Und es wird Ihr Portfolio neu ausbalancieren, sollte eine Investition über ihre Allokation hinaus wachsen. Die App bietet also eine nützliche Anleitung für Anfänger. (Und College-Studenten können bis zu vier Jahre auf ihre Gebühren verzichten, was sie zu einem noch besseren Angebot macht.)

Stash bietet Ihnen eine Reihe von Investmentfonds mit einigen grundlegenden Informationen, aber weniger Anleitungen. Der größte Anreiz für Investoren ist die kreative und potenziell hilfreiche thematische Umbenennung von Fonds, basierend auf dem, in den sie investieren. Der Fonds Defending America investiert beispielsweise in Luftfahrt- und Verteidigungsunternehmen, während Clean & Green auf saubere Energieunternehmen setzt. Stash bietet jedoch nicht viel Portfoliomanagement - wie viel Sie von jedem Fonds kaufen sollten - abgesehen von gelegentlichen Vorschlägen oder Warnungen.

Gewinner: Acorns bietet mehr, obwohl bei einigen Salden die Kosten des Beraters für diejenigen höher sein können, die Acorns Later-Rentenkonten verwenden. Das Portfoliomanagement kann im Laufe der Zeit für den Erfolg eines Anlegers wichtig sein, und Stash bietet es nicht an. In unserem ausführlichen Bericht zu Stash heißt es: "Mit ein wenig Recherche könnten Sie die ETFs, die Stash anbietet, oder geeignete Alternativen über viele Online-Broker provisionsfrei finden."

" MEHR: Erfahren Sie, was Robo-Berater tun

Eigenschaften

Die besten Eigenschaften von Acorns und Stash automatisieren den Investitionsprozess und helfen Anlegern, ihre größte Hürde zu überwinden - selbst.

Jede App kann automatisch auf der Grundlage der von Ihnen festgelegten Anlagepräferenzen investieren (Ihre Ziele, Ihr Zeitrahmen, Ihre Risikotoleranz usw.). Beide bieten grundlegende Werkzeuge für den Start von Anlegern und beide erfordern wenig Geld, um loszulegen. Beide arbeiten auch für einzelne steuerpflichtige Konten sowie für Roth und traditionelle IRA-Konten.

Ein netter Aspekt von Acorns ist, dass es einem Benutzer ermöglicht wird, übermäßige Änderungen von den täglichen Einkäufen auf sein Anlagekonto zu ziehen. Die App rundet Einkäufe auf den nächsten Dollar und rollt diesen Betrag in Ihre Investitionen. Eine ähnliche Funktion namens "Found Money" bringt Ihnen bis zu 10% Rabatt, obwohl die meisten Rabatte bei Einkäufen bei ausgewählten Händlern - darunter Jet, Airbnb und Blue Apron - viel niedriger sind. Anschließend wird das Geld in ein bis zwei Monaten auf Ihrem Konto eingezahlt.

Mit diesen Programmen werden Sie keinen Tycoon in den Ruhestand versetzen, aber für Ihr Gewissen sind sie eine kleine Erleichterung, wenn Sie Geld ausgeben, da Sie wissen, dass Sie auch etwas sparen. Sie halten auch Eicheln und damit Ihre Investitionen im Kopf.

Stash bietet keine vergleichbaren Pfeifen.

Gewinner: Sie bieten viele der gleichen Basisfunktionen, insbesondere das automatische Anlegen, aber die Extras von Acorns verleihen Ihrem Portfolio etwas Saft.

Menschlicher Rat

Nee. Bei diesen Apps geht es nur um günstige Investitionen. Erwarten Sie also nicht viel Handholding für Ihre Investitionen und ihre Performance. Wenn Sie einen menschlichen Rat benötigen, sollten Sie Betterment oder einen der anderen Robo-Berater in Betracht ziehen, die eine persönlichere Note bieten, wie beispielsweise Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services oder Personal Capital.

Investitionen und Fondsausgaben

Neben den Verwaltungsgebühren stehen den Anlegern auch die Investitionskosten des Fonds selbst auf der Spur. Acorns verwendet günstige börsennotierte Fonds von iShares und Vanguard, die sechs Anlageklassen umfassen: Immobilien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen, Large-Cap-Aktien, Small-Cap-Aktien und Schwellenmärkte. Wichtig ist, dass die Gebühren für diese Anlagen zwischen 0,05% und 0,15% liegen - etwa so günstig wie sie kommen.

Stash bietet kostengünstige ETFs sowie teurere in Nischenthemen, die Anleger interessieren könnten. Wenn Sie also in grüne Energie oder in sozial verantwortliche Unternehmen investieren möchten, können Sie die ETFs Clean & Green und Do the Right Thing oder Equality Works für Unternehmen kaufen, die die Arbeitsplatzgleichheit fördern. Die Investitionsaufwendungen liegen zwischen 0,07% und 0,95% mit einem Durchschnitt von 0,39%. Das ist am unteren Ende billig, aber am oberen Ende wird es teuer.

Also, was kostet das ganze Paket, Suppe für Eicheln? Nehmen wir einen Kontostand von 5.000 $:

• Eicheln: Bei einem durchschnittlichen Preis von 0,10% für die Investitionskosten und der Verwaltungsgebühr von 1 USD würden die Anleger letztendlich vernünftige 0,34% zahlen. (1 US-Dollar pro Monat für 5.000 US-Dollar beträgt 0,24% pro Jahr.)
• Versteck: Bei einem durchschnittlichen Preis von 0,39% für die Investitionskosten und der Verwaltungsgebühr von 0,25% müssten die Anleger jährlich etwa 0,64% des Vermögens auslagern - und es könnte mehr sein, wenn Sie die teureren Fonds auswählen. Mit ein wenig Beinarbeit könnten Sie diese Zahl wahrscheinlich senken, aber Sie erhalten möglicherweise nicht den thematischen Fonds, den Sie wollten.

Gewinner: Hier setzen die Eicheln an erster Stelle. Niedrigere Fondskosten führen zu niedrigeren Gesamtkosten. Stash würde gewinnen, wenn es nur um die Wahl geht, da es viel mehr Mittel bietet.

Welches ist das Richtige für dich?

Acorns ist der Gewinner dieses Konkurrenten, mit ähnlichen Basisfunktionen wie Stash, aber nützlicherem Portfoliomanagement sowie einigen Extras. Beide bieten kostengünstige Mittel. Eicheln sind insgesamt billiger, aber Stash ermöglicht es Anlegern, ihre thematischen Interessen aus einem breiteren Pool von ETFs auszuwählen. Insgesamt können Anleger davon ausgehen, dass sie mit Acorns weniger zahlen als mit Stash, und Untersuchungen zeigen, dass dies ein entscheidender Faktor für die Gesamtrendite ist.

Acorns bietet einen angemessenen Wert zu einem vernünftigen Preis, sogar für einige der größeren Robo-Berater, die für Anfänger interessant sind, die in das Spiel einsteigen möchten. Aufgrund der Einfachheit und der grundlegenden, aber echten Anlageberatung und -planung sollte Acorns sich für den Start von Anlegern interessieren, auch wenn dies nicht zu unserer Liste der besten Robo-Berater zählt.

Über den Autor

James Royal, Ph.D.

James ist ein persönlicher Finanzautor bei Investmentmatome. Seine Arbeit wurde von The Associated Press vorgestellt. Zuvor arbeitete er bei Motley Fool. Weiterlesen

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