Adverse Selection Definition & Beispiel |
Game Theory 101 (#76): Adverse Selection
Inhaltsverzeichnis:
Was ist das:
Adverse Selection bezieht sich auf eine Versicherungsgesellschaft Abdeckung der Lebensversicherung Antragsteller, deren Risiko als Versicherungsnehmer, fällig zu ihrer Lebensweise, ist deutlich höher als das Unternehmen wahrnimmt.
So funktioniert es (Beispiel):
Versicherungsunternehmen gewähren Antragstellern Lebensversicherungsschutz aufgrund von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Beruf. Den Versicherungsnehmern wird Versicherungsschutz gewährt, wenn sie regelmäßig (in der Regel jährlich) eine Prämie erhalten. Um das Unternehmen für das erhöhte Engagement von Versicherungsnehmern mit höherem Risiko zu entschädigen, steigen die Prämien entsprechend den Risiken, die mit dem Alter, dem Gesundheitszustand und dem Lebensstil eines Bewerbers verbunden sind.
In adverse Selektion vereiteln Lebensversicherungsbewerber erfolgreich das Bewertungssystem eines Unternehmens, um eine höhere Deckung zu niedrigeren Prämien zu erhalten. Dies geschieht durch Zurückhaltung oder Bereitstellung falscher Informationen, so dass der Antragsteller als wesentlich geringer als in der Realität eingestuft wird. Wenn zum Beispiel ein Bewerber, der versucht, eine niedrigere Prämie zu zahlen, in der Lage ist, wahrheitsgemäß zu berichten, dass er in einem einstöckigen Büro arbeitet, obwohl er in Wirklichkeit ein großer Bauarbeiter ist, würde die Versicherungsgesellschaft eine adverse Selektion durch die Zulassung seiner Anwendung.
Warum es wichtig ist:
Als solche in Bezug auf ihre negativen Auswirkungen auf ein Versicherungsunternehmen bezeichnet, öffnet nachteilige Auswahl unwissentlich Versicherungsgesellschaften zu hohen Risiken ohne faire Prämienvergütung. Den Versicherern wird empfohlen, die Legitimität der Informationen über die Anträge zu überprüfen und Deckungsgrenzen festzulegen, um die Antragsteller davon abzuhalten, Informationen zu fälschen und / oder zurückzuhalten.