Amazon Lending: Schnelle Kredite für Amazon-Händler

Wie funktioniert Amazon Kredite?

Amazon ist bereits der größte Einzelhändler im Internet, aber das Unternehmen baut seine Präsenz im Kreditgeschäft für kleine Unternehmen aus.

Seit dem Start des Amazon Lending-Geschäfts im Jahr 2011 hat der Tech-Riese Geschäftskrediten in Höhe von mehr als drei Milliarden US-Dollar an über 20.000 Unternehmen in den USA, Großbritannien und Japan verliehen, die laut E-Commerce-Plattform die E-Commerce-Plattform nutzen.

Kreditnehmer erhalten eine schnelle Infusion von Bargeld zur Finanzierung des Inventars, und mehr als 50% der Kreditnehmer nehmen nach Angaben des Unternehmens einen zweiten Kredit über Amazon auf.

So qualifizieren Sie sich: Sie müssen ein Amazon-Verkäufer sein, und die Kreditnehmer können sich direkt bei ihrem Verkäuferkonto anmelden.

So erhielt Barron beispielsweise die Einladung, sich nach zwölf Monaten über die Plattform für die Amazon-Finanzierung zu bewerben, sagt er.

Darlehensbetrag: Amazon bietet seinen Händlern Darlehen von 1.000 bis 750.000 Dollar an.

Leihgebühren:Das Unternehmen gibt die Zinssätze für seine Darlehen nicht bekannt, und ein Vertreter des Unternehmens lehnte die Bereitstellung von Informationen ab. Es fallen keine Gründungsgebühren an.

Amazon sagte gegenüber Bloomberg, die Zinssätze für seine Kredite seien niedriger als die von Kreditkarten und Händlergeld. Jährliche Prozentsätze, die andere Gebühren enthalten, für Geschäftskreditkarten liegen zwischen 12% und 22%, während MCAs einen effektiven Jahreszins zwischen 40% und 350% aufweisen.

Der Amazon-Unternehmer Barron sagt, seine Preise seien vergleichbar mit Kreditkarten. Seine ersten beiden Darlehen hatten einen Zinssatz von 15,9% und der dritte von 16,9%. Kreditnehmer sollten jedoch beachten, dass ein Zinssatz vom jährlichen Prozentsatz (APR) abweicht, der andere Gebühren enthalten kann und die jährlichen Kosten des Kredits bestimmt.

Rückzahlungsbedingungen: Die Darlehen werden in festen monatlichen Zahlungen zurückgezahlt, die direkt vom Amazon-Konto des Kreditnehmers abgezogen werden. Sie können es in zweiwöchentlich ändern, aber dafür werden mehr Gebühren erhoben, sagt Barron.

Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann Amazon versuchen, den nicht ausbezahlten Restbetrag des Darlehens einzuziehen, indem Sie Ihr Amazon-Inventar in Besitz nehmen oder die von Ihnen geschuldeten Zahlungen von Ihrem Verkäuferkonto zurückhalten, gemäß dem von Investmentmatome erhaltenen Darlehensvertrag des Unternehmens.

Beispiel für eine Amazon-Darlehenszahlung: Wenn Sie einen Amazon-Kredit in Höhe von 20.000 USD mit einem Zinssatz von 16,9% und eine Rückzahlungsfrist von 12 Monaten erhalten, würden Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 1.823 USD leisten.

Amazon-Darlehen: Vor- und Nachteile

Pros

Schnelle und bequeme Finanzierung: Der Antrags- und Finanzierungsprozess ist schnell und unkompliziert, da Amazon Ihren Verkaufsverlauf und Ihre persönlichen Informationen bereits gespeichert hat.

Bei Genehmigung zur Finanzierung werden die Mittel innerhalb eines Tages über das Bankkonto, das der Kreditnehmer mit Amazon verbunden hat, an den Kreditnehmer gesendet.

"Sie müssen nicht einmal etwas ausfüllen … es sind zwei Klicks, und das Geld wird am nächsten Tag eingezahlt", sagt Barron.

Hohe Kreditbeträge: Wenn Sie für Amazon Lending berechtigt sind, können Sie Kredite in Höhe von 1.000 bis 750.000 USD aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag basiert auf Ihrer bisherigen Verkaufsleistung bei Amazon, und Sie werden wahrscheinlich starke Amazon-Verkäufe benötigen, um höhere Beträge zu erzielen. Zum Beispiel war Barrons erster Kredit für 4.000 Dollar da seine Verkäufe gerade zugenommen hatten.

Guter Verkauf, nicht Kredit-Score, Herrschaft: Amazon überprüft möglicherweise einen oder mehrere Ihrer persönlichen Kreditberichte gemäß einem Darlehensvertrag. Amazon identifiziert jedoch potenzielle Kreditnehmer anhand Ihrer Verkaufsgeschichte.

Anschlussfinanzierung: Wenn Sie Ihren ersten Kredit zurückzahlen und ihn rechtzeitig zurückzahlen, kann Amazon Ihnen einen weiteren Kredit in Höhe eines höheren Betrags anbieten.

Das war bei Barron der Fall, der sagte, er habe sein erstes Darlehen in Höhe von 4.000 USD mit einem Darlehen von 8.000 USD refinanziert. Später nahm er im Februar 2017 ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD auf, als sein Umsatz während der Ferienzeit 40.000 USD pro Monat betrug.

Cons

Nur für Amazon-Verkäufer verfügbar: Amazon Lending ist vergleichbar mit Square Capital und PayPal Working Capital, die auch bestehenden Händlern eine Finanzierung bieten, die hauptsächlich auf der Verkaufshistorie basiert. Nicht-Amazon-Verkäufer können sich daher nicht qualifizieren.

Hohe Kosten, kurze Rückzahlung: Amazon gibt keine Zinssätze oder Gebühren für seine Kredite bekannt. Die Preise sind jedoch in einigen Fällen mit Kreditkarten vergleichbar, wie Barron festgestellt hat. Die Rückzahlungsbedingungen sind kürzer als bei typischen Unternehmenskrediten und betragen maximal 12 Monate. Daher können Ihre monatlichen Zahlungen je nach Gesamtbetrag der Kreditaufnahme höher ausfallen.

Amazon Lending vs. andere Kredite für kleine Unternehmen

Weitere potenzielle Finanzierungsoptionen für Amazon-Verkäufer sind private und geschäftliche Kreditkarten, Darlehen für kleine Unternehmen und eine Geschäftskreditlinie.

Geschäftskreditkarten

Business-Kreditkarten bieten einen flexiblen Zugang zu Bargeld und können zusätzliche Vorteile bieten, wie z. B. Belohnungen für Geschäftsausgaben (wie Benzin, Reise- und Bürobedarf), Anmeldebonus und 0% Promo-APR-Zeitraum.

Die Zahlungen werden wahrscheinlich niedriger ausfallen, da bei Mindestrückzahlungen in der Regel nur 1% oder 2% des Restbetrags monatlich gezahlt werden müssen. Wenn Sie jedoch nur das Minimum zurückzahlen, zahlen Sie mehr Zinsen und erhöhen Ihren Gesamtrückzahlungsbetrag.

Business-Kreditkarten können Ihnen auch dabei helfen, Ihren Kredit-Score aufzubauen und persönliche und geschäftliche Ausgaben zu trennen. gezahlte Zinsen können auch steuerlich absetzbar sein. Karten haben einen Jahreszins von 12% bis 22%, es können jedoch zusätzliche Gebühren anfallen, wie Jahresgebühren, Verzugsgebühren und Vorauszahlungen sowie ein höherer Jahreszins (bis zu 30%), wenn Sie eine Zahlung verpassen.

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Kredite für Unternehmen

Unternehmenskredite stellen einen Pauschalbetrag an Geld zur Verfügung, der über einen festen Zeitraum zurückgezahlt wird. Mit längeren Rückzahlungszeiten und hohen Kreditbeträgen sind sie eine bessere Option für eine Expansion, z. B. für den Kauf von Ausrüstung oder den Kauf oder die Renovierung von Immobilien oder die Refinanzierung von Schulden.

Für Geschäftskredite über Banken gelten in der Regel die niedrigsten Zinssätze, die Sie finden können. Die SBA-Zinssätze bewegen sich zwischen 6,5% und 9%, die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 25 Jahre und die Kreditaufnahme beläuft sich auf bis zu 5 Mio. USD. Sie benötigen jedoch eine gute Kreditwürdigkeit und gute Geschäftsfinanzen, um sich zu qualifizieren. Möglicherweise müssen Sie auch Sicherheiten stellen.

Unternehmenskredite über Online-Kreditgeber sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, jedoch schneller als bei der Finanzierung und sind die Qualifikationen geringer als bei Bankkrediten.

Geschäftskreditlinie

Ein Geschäftszweig Kredit kann auch mit niedrigeren Kosten verbunden sein als die Finanzierung durch Amazon, wobei die Zinssätze in der Regel zwischen 5% und 12% bei Banken und zwischen 8% und 99% bei Online-Kreditgebern liegen.

Dies ist eine gute Option, wenn Sie den Cashflow verwalten oder Inventar kaufen müssen. Wenn Sie über eine hervorragende persönliche Kreditwürdigkeit verfügen und über starke Geschäftsfinanzen verfügen, können Sie sich für niedrigere Sätze qualifizieren. Im Vergleich zu Amazon können Sie jedoch einen längeren Antrag auf Finanzierung erwarten.

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