Amerikaner sparen im Durchschnitt 5,2% von jedem Gehaltsscheck und verdienen neben nichts im Interesse
Wie du dir auch mit wenig Geld ein Vermögen aufbaust.
Inhaltsverzeichnis:
- Die zentralen Thesen
- So sparen Sie 2016
- Sparen Sie bei 10%, arbeiten Sie bis zu 20%
- Führen Sie eine Strategieprüfung durch
- Methodik
Im Dezember erhöhte die US-Notenbank erstmals seit 2006 den Leitzins des Bundes. Dieser Anstieg, der die Zinssätze angehoben hat, dürfte eine gute Nachricht für die Sparer sein, die in den letzten zehn Jahren fast lächerlich geringe Renditen in Kauf nehmen mussten.
Als sich Investmentmatome im letzten Jahrzehnt mit den Zinssätzen für Ersparnisse befasste und darauf anspielte, wie viele Menschen sich tatsächlich auf die Seite legen, stellte sich eine beunruhigende Wahrheit heraus: Die meisten Amerikaner sparen nicht genug Geld, um Notkosten zu decken, geschweige denn genug, um einen zu sehen erhebliche Rendite auf ihr Konto.
Sicher, es hilft nicht, dass die Zinssätze für das Sparen so dürftig sind und seit 2008 bei etwas über 0% liegen. Selbst Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen bieten heutzutage nur noch etwa 1,05%. Untersuchungen von Investmentmatome zeigen, dass Sparer 2006 bis zu 4,5% verdient haben.
Die Fed kommt vom 15. bis 16. März erneut zusammen, um eine weitere mögliche Anhebung des Leitzinses zu diskutieren. Um den Zusammenhang zwischen Zinssätzen und Ihren Ersparnissen zu verstehen, verglich Investmentmatome, wie viel Einsparungen von 25.000 US-Dollar im Jahr 2006 (bei einem Zinssatz von 4,5%) mit dem Erlös dieser Einsparungen im Jahr 2016 (mit 1,05%) erzielt hätten.
Die zentralen Thesen
Im Jahr 2006 hätte ein hochverzinsliches Sparkonto von 25.000 US-Dollar fast 887 US-Dollar mehr verdient als jetzt. Die stattlichen 4,5% würden 2006 einen jährlichen Zinssatz von 1.150,62 USD einbringen. Mit einem Zinssatz von 1,05% im Jahr 2016 schrumpft diese Zahl auf 263,88 USD.
Betrachten Sie nun den Unterschied auf nationaler Ebene. Investmentmatome hat die persönlichen Sparquoten von 2006 und 2016 auf die durchschnittlichen verfügbaren Einkünfte (nach Steuern) der jeweiligen Jahre angewendet. Laut dem Bureau of Economic Analysis sparte der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 2006 3,3% von 33.591 USD und wird 2016 voraussichtlich 5,2% von 42.350 USD einsparen.
Wenn man die Pro-Kopf-Zahlen auf die US-Bevölkerung anwälzt, ergibt sich für 2006 ein Gesamtgewinn von 15,2 Milliarden US-Dollar, verglichen mit 7,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2016 - ein Unterschied von rund 7,7 Milliarden US-Dollar.
Selbst bei niedrigeren Zinsen sparen die Amerikaner vor mehr als einem Jahrzehnt. Die Menschen haben im Allgemeinen mehr Geld für Ersparnisse als 2006. Der Durchschnitt der Amerikaner im Jahr 2006 hat 3,3% des verfügbaren Einkommens eingespart, aber bis 2016 war die Einsparung auf geschätzte 5,2% gestiegen, so das Bureau of Economic Analysis.
Amerikaner sparen im Durchschnitt zu wenig. Der durchschnittliche Amerikaner soll laut Bureau of Economic Analysis im Jahr 2016 ein verfügbares Einkommen von 42.350 USD erzielen. Wenn 5,2% dieses Einkommens eingespart werden, ergeben sich jährliche Einsparungen von 2.202,20 USD - was wahrscheinlich nicht ausreicht, um einen neuen Ofen oder andere Notfallkosten zu decken.
Wenn der Sparer einen Zinssatz von 1,05% erhält, ergibt das Konto 23,25 US-Dollar pro Jahr. Wenn das Sparkonto jedoch die 0,01% erreicht, die bei den meisten großen Banken angeboten werden, erhält der Sparer 22 Cent an Zinsen. Um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, empfiehlt Investmentmatome den Menschen, 10% jedes Gehaltsschecks zu sparen und bis zu 20% zu arbeiten.
So sparen Sie 2016
Es ist nicht abzusehen, ob die Zinssätze weiter steigen werden, aber es gibt Möglichkeiten, Ihre Einsparungen zu erhöhen. Hier einige Vorschläge von Devan Goldstein, unserem Experten für Site Banking.
Sparen Sie mehr von Ihrem Einkommen. "Der Durchschnittsverbraucher spart nicht genug Arbeit", sagt Goldstein.
Bedenken Sie Folgendes: Im Jahr 2006 sparte der durchschnittliche Amerikaner 3,3% eines verfügbaren Einkommens von 33.591 USD, das sich auf 1.108,50 USD belief. Selbst in den guten alten Tagen, mit einem Zinssatz von 4,5%, verdiente ein Sparer nur 51 US-Dollar pro Jahr.
"Wenn ich in den besten Zeiten nur 50 Dollar verdienen kann, dann spare ich nicht genug", sagt Goldstein.
Aber jetzt, selbst wenn die durchschnittliche amerikanische Ersparnis (5,2%) höher ist (42,350 USD), wird ein Zinssatz von 1,05% für Sparkonten auf 23,25 USD geschätzt.
"Die Hoffnung ist, dass die Zinsen besser werden, und dann werden Sie etwas Geld verdienen, und das wird großartig sein", sagt Goldstein. "Aber Sie müssen auf die eine oder andere Weise sparen."
Sparen Sie bei 10%, arbeiten Sie bis zu 20%
Goldstein empfiehlt, mindestens 10% jedes Gehaltsschecks einzusparen und bis zu 20% zu arbeiten, um langfristige Sparziele wie College und Ruhestand zu erreichen. Je mehr Sie sparen, desto mehr verdienen Sie, wie Sie in Investmentmatomes Zinsberechnungsrechner sehen können.
Kurzfristig können Sie hochverzinsliche Schulden wie bei Kreditkarten abbezahlen und gleichzeitig eine solide Reserve auf Ihrem Sparkonto aufbauen. "Sie sollten genug Geld in einem Regentag-Fonds haben, um drei bis sechs Monate an Ausgaben zu decken", sagt Goldstein.
Wenn Sie Ihren Notfallfonds eingerichtet und Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele erreicht haben, empfiehlt Goldstein, andere Spar- und Anlagemöglichkeiten wie CDs, 401 (k) und Roth-IRAs zu prüfen.
"Das Sparkonto ist ein Eckpfeiler eines soliden Finanzplans, auch wenn Sie nicht so viel Interesse verdienen, wie Sie möchten", sagt er.
Führen Sie eine Strategieprüfung durch
Nutzen Sie die jüngste Zinserhöhung als Chance, Ihre Strategie zu überdenken. Der höhere Leitzins des Bundes wird sich wahrscheinlich in höheren Zinssätzen der Finanzinstitute niederschlagen, insbesondere wenn die Zinssätze weiter steigen.Es wird nicht über Nacht geschehen, sagt Goldstein, aber "ein Jahr, zwei Jahre, drei Jahre vergehen, und irgendwann werden wir alle wieder mit unseren Ersparnissen Geld verdienen."
Goldstein schlägt vor, die besten Zinssätze für Sparkonten zu suchen. (Brauchen Sie Hilfe beim Einkauf zum besten Preis? Hier ist unsere Standortanalyse der besten Sparkonten.)
Denken Sie daran, dass es keinen Account, kein Produkt oder keine Strategie gibt, die für jeden Sparer geeignet ist.
„Manchmal ist das Wechseln von Konten im Großhandel sinnvoll. Manchmal ist es einfacher, einen Zeh in das Wasser zu tauchen, indem Sie ein neues Konto eröffnen, für ein bestimmtes Ziel speichern und sehen, wie Ihnen die Institution und das Produkt gefallen, die Sie verwenden “, sagt Goldstein. "Manchmal möchten Sie vielleicht den Produkttyp wechseln, beispielsweise von einem Sparkonto auf eine CD, wenn sich Ihre Ziele für das Geld geändert haben."
Methodik
Investmentmatome verwendete eine Einsparung von 25.000 USD zusammen mit den unten angegebenen Daten, um die 2006 erzielten Zinsen mit dem von 2016 zu vergleichen.
Zinssätze für Sparkonten Unsere Recherche ergab archivierte Publikationen aus dem Jahr 2006, die einen Zinssatz von 4,5% auf Sparkonten belegen. Wir haben die Sparkontodaten von Investmentmatome verwendet, um die höchsten heute angebotenen Raten zu ermitteln.
Jährliche Zinsen aus persönlichen Ersparnissen. Wir haben die Einsparungen in Höhe von 25.000 $ mit dem Zinssatz multipliziert, den wir täglich zusammenfassten.
Persönliche Sparquote. Die Sparquoten von 2006 und 2016 stammen vom Bureau of Economic Analysis. Die persönliche Sparquote ist der Prozentsatz des verfügbaren persönlichen Einkommens, das ein Verbraucher einspart. Obwohl dieser Betrag für eine Vielzahl von Produkten wie CDs oder 401 (k) s für die Zwecke dieser Analyse eingespart werden kann, haben wir die gesamten persönlichen Ersparnisse einem Sparkonto zugeordnet.
Laura McMullen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi ist Datenanalyst bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].
Infografik von Michael Belen.
Bild via iStock.
