Jeder Anspruch, den Sie stellen, wird von den Versicherern überwacht

Wenn Sie jemals für eine Auto- oder Hausversicherung eingekauft haben und sich gefragt haben, was hinter einem überraschend hohen Preis steckt, könnten Ihre früheren Ansprüche der Schuldige sein.

Sie könnten davon ausgehen, dass Ihr aktueller Versicherer der einzige ist, der die von Ihnen geltend gemachten Ansprüche kennt. Dies ist jedoch normalerweise nicht der Fall. Versicherer verfolgen und teilen Informationen über ihre Versicherungsnehmer regelmäßig in zwei Datenbanken: der Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) oder dem weniger verbreiteten Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS).

Versicherer, die die Datenbanken abonniert haben, können mehr über die von Ihnen eingereichten Anträge erfahren, einschließlich Angaben zu Datum und Schadensursache, Schadensmengen und mehr. In einigen Fällen können sie Informationen zu Problemen erhalten, zu denen Sie einfach Ihren Versicherer befragt haben, auch wenn das Problem nie zu einem Schaden geführt hat.

Ihre bisherigen Forderungen helfen den Versicherern bei der Entscheidung, wie viel für eine Police erhoben werden muss. Wenn ein Unternehmen feststellt, dass Ihre Ansprüche bei der Einreichung zukünftiger Ansprüche zu hoch sind, kann dies Ihren Antrag ablehnen.

Wie Unternehmen Schadensfalldatenbanken verwenden

Jedes Mal, wenn Sie eine Kfz-Versicherung oder einen Versicherungsanspruch für Hausbesitzer machen, fügt Ihr Versicherer den Vorfall dem Bericht CLUE oder A-PLUS hinzu. Diese Datenbanken werden von externen Agenturen betrieben - LexisNexis für CLUE und Verisk Analytics für A-PLUS. Wenn Ihr Versicherer Kunde von beiden ist, werden möglicherweise beide Berichte verwendet.

Wenn Sie eine Kfz- oder Hausbesitzer-Versicherung beantragen, erteilen Sie den Versicherern die Erlaubnis, auf Ihre Berichte zuzugreifen, und erhalten einen Einblick in die Skelette in Ihrem Schadenskabinett.

Wenn zum Beispiel ein Versicherer feststellte, dass Sie mehrere Autounfälle hatten und mehrere Schadensersatzansprüche gegen die Unfallkasse geltend machten, um Ihr Fahrzeug zu reparieren, könnte dies die Rate beeinflussen oder Sie sind zu riskant, als Kunde zu sein.

Wenn Sie den Versicherern den Zugriff auf Ihre Berichte verweigern, wird dies laut Advocacy Group Consumer Action wahrscheinlich zu einer Ablehnung Ihres Antrags führen.

Andere Details, die Versicherer über Sie wissen

Neben den von Ihrem Versicherer gezahlten Ansprüchen umfassen die Schadensberichte:

• Ihre Fahrzeuginformationen
• Deine Wohnort Adresse
• Behauptungen, die Sie erhoben haben, führten nicht zu einer Abrechnung
• Ansprüche, die abgelehnt wurden
• Ansprüche eines früheren Versicherungsnehmers, beispielsweise des früheren Eigentümers Ihrer Wohnung, wenn diese die Wahrscheinlichkeit künftiger Schäden erhöhen
• Anfragen zu Schäden, auch wenn Sie keinen Anspruch erhoben haben, sofern dies zulässig ist. Nach Angaben des Rutgers Center for Risk and Responsibility untersagen 22 Staaten, dass Hausversicherer Anfragen als Forderungen behandeln.

Wie lange Reklamationen bleiben auf Ihrem Rekord

Ansprüche bleiben in Ihrem Bericht für:

• CLUE: sieben Jahre
• A-PLUS: fünf Jahre

Anfragen bleiben normalerweise zwei Jahre. LexisNexis bittet die Versicherer, nach Angaben des Washingtoner Versicherungsministeriums keine Fragen zur Deckung als Ansprüche zu melden. Um jedoch zu verhindern, dass Anfragen zurückkommen, um Sie zu beißen, machen Sie klar, dass Ihre Frage hypothetisch ist. Wenn Sie bestätigen, dass ein Schaden aufgetreten ist, wird der Bericht mit höherer Wahrscheinlichkeit angezeigt.

Sie können Ihre Berichte auf Fehler überprüfen

Fehler in Ihren Berichten können höhere Versicherungsraten auslösen, als Sie verdienen. Aus diesem Grund ist es ratsam, die Richtigkeit Ihrer CLUE- und A-PLUS-Berichte zu überprüfen, bevor Sie sich für eine neue Kfz- oder Eigenheimversicherung anmelden.

Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie jedes Berichts. Da in beiden Informationen enthalten sein könnten, sollten Sie beide Informationen überprüfen.

So erhalten Sie Ihren CLUE-Bericht	So erhalten Sie Ihren A-PLUS-Bericht
Rufen Sie die gebührenfreie Nummer von LexisNexis an: 866-312-8076 Hier online anfordern	Rufen Sie die Verisk-Anforderungszeile an: 800-627-3487 (Berichte nur per E-Mail verfügbar)

Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen, z. B. von Ihnen nie gemachte Behauptungen oder fehlerhafte Vergleiche, informieren Sie LexisNexis oder Verisk. Sie werden innerhalb von 30 Tagen nachforschen und Fehler beseitigen. Sie haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kopie des berichtigten Berichts.

Alex Glenn ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] .