Banken machten letztes Jahr 11 Milliarden US-Dollar aus den Kontokorrentgebühren

Die 628 größten Banken des Landes erzielten 11,16 Milliarden US-Dollar gerade Nach den Kontokorrentgebühren und Gebühren für nicht ausreichende Mittel im Jahr 2015 mussten diese Daten im ersten Jahr öffentlich

Diese beiden Gebühren machten im Durchschnitt 8% des Nettoeinkommens der Banken aus und machten fast zwei Drittel aller auf den Bankkonten der Kunden berechneten Servicegebühren aus. Die neuen Daten wurden vom Amt für Verbraucherschutz veröffentlicht.

Das Problem mit Überziehungsgebühren

Kontokorrent- und NSF-Gebühren fallen an, wenn Sie mit einem Scheck, einer Debitkarte oder einer Online-Überweisung bezahlen, ohne dass auf Ihrem Konto ausreichend Geld zur Verfügung steht. Sie unterscheiden sich jedoch im Endergebnis: Eine Überziehungsgebühr wird erhoben, wenn Ihre Bank den Kauf deckt. Eine NSF-Gebühr fällt an, wenn Sie nicht bei einem Überziehungsprogramm angemeldet sind und eine Transaktion abgelehnt wird.

Überziehungsgebühren können schlimmer sein. Obwohl die durchschnittlichen Kosten 34 US-Dollar betragen, kann eine Überziehung zu mehreren Gebühren führen, wenn Sie das überzogene Konto tagelang verwenden. Laut einer Studie der Pew Charitable Trusts fallen die meisten Überziehungsgebühren für Debitkarten bei Transaktionen von 24 USD oder weniger an. Im Jahr 2013 zahlte ein Viertel der Betroffenen, die von Überziehungsgebühren betroffen waren, 90 US-Dollar aus einer Instanz.

Die Transparenz dieser Gebühren ist ebenfalls ein Thema. Seit der Gesetzgebung der Bundesbank im Jahr 2010 ist es den Banken nicht gestattet, einen Verbraucher in ein Kontokorrentprogramm einzubeziehen und die Gebühren zu erheben, die sich daraus ergeben können, es sei denn, der Konsument entscheidet sich dafür. Im Jahr 2014 stellte Pew jedoch fest, dass etwas mehr als die Hälfte der Kontokorrentgebühren zahlen Ich erinnere mich nicht daran, dass ich mich für diese Option entschieden habe. Die CFPB, die im Rahmen der Bankenreformen geschaffen wurde, hat seit Jahren Berichte und Bedenken hinsichtlich der Art der Überziehungsgebühren herausgegeben.

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Neues Licht auf die Überziehungsgebühren

Banken müssen vierteljährliche öffentliche Abschlüsse an den Eidgenössischen Prüfungsausschuss für Finanzinstitute senden. Eine Aufgliederung ihrer Einnahmen nach unterschiedlichen Gebühren war jedoch erst im vergangenen Jahr erforderlich. Bis 2015 haben die Banken in diesen Berichten alle Gebühren in einer Ertragskategorie zusammengefasst.

Die in der letzten Woche veröffentlichten Daten stammen von Banken mit einem Vermögen von mindestens 1 Milliarde US-Dollar. Dies entspricht einem Zehntel aller von der Federal Deposit Insurance Corp. regulierten Banken. Die Kontokorrent- und NSF-Gebühren stammen ausschließlich von Bankkonten der Konsumenten. Kreditgenossenschaften, die von einer anderen Agentur reguliert werden, sind ausgeschlossen.

So vermeiden Sie Überziehungsgebühren

• Überwachen Sie Ihre Kontostände. Verwenden Sie Textbenachrichtigungen oder Mobile Banking, um sich über die Höhe Ihres Girokontos auf dem Laufenden zu halten.
• Melden Sie sich nicht für ein Überziehungsprogramm an. Obwohl einige Banken den gleichen Betrag für NSF- und Überziehungsgebühren erheben, kann es bei den Gesamtkosten große Unterschiede geben. Sie können nur eine NSF-Gebühr pro Transaktion in Rechnung stellen, aber Sie können wiederholte Überziehungsgebühren erheben, wenn Ihr Kontostand rote Zahlen schreibt und für Tage oder Wochen unbezahlt bleibt.
• Link zu einem zweiten Konto Wenn Sie abgelehnte Transaktionen vermeiden möchten, verknüpfen Sie Ihr Girokonto mit einem Sparkonto. Bei Bedarf überträgt Ihre Bank Geld von diesem Sparkonto, um einen Kauf abzudecken. Es gibt eine Gebühr, die jedoch viel geringer ist als eine Überziehungs- oder NSF-Gebühr.
• Erwägen Sie eine Prepaid-Debitkarte. Da diese Karten nicht mit Girokonten verknüpft sind, müssen Sie vor der Verwendung Geld hinzufügen. Für Prepaid-Debitkarten fallen in der Regel keine Überziehungsgebühren an, aber einige Gebühren für abgelehnte Transaktionen wie abgelehnte Schecks oder wiederkehrende Online-Zahlungsversuche. Wenn Sie eine Karte ohne diese Gebühren finden, kann dies ein guter Weg sein, um Überziehungen und damit verbundene Kosten zu vermeiden.

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Banken machen einen beträchtlichen Teil des Geldes aus Überziehungsgebühren, aber nichts davon muss aus Ihrer Brieftasche stammen. Behalten Sie positive Geldgewohnheiten bei, um Szenarien zu vermeiden, in denen Ihr Bankkonto negativ ausfällt.

Spencer Tierney ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

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