Warum muss ich Anleihen besitzen, während ich noch arbeite und sparte?

Von Brian Frederick

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Eine der Fragen, die in Kundengesprächen mehr als einmal auftauchen, lautet: Da Aktien voraussichtlich langfristig mehr Geld verdienen, warum muss ich etwas anderes als Aktien in meinem Portfolio haben, wenn ich so weit davon entfernt bin sich zurückziehen Die kurze Antwort lautet: Investoren werden durch Diversifizierung besser abschneiden, aber es gibt noch mehr.

Hier einige konkrete Gründe, warum ich empfehle, sicherere Vermögenswerte wie Anleihen, CDs und Bargeld in Ihr Portfolio aufzunehmen.

• Genau wie bei den Ausgaben,Es ist wichtig, eine gute Verteidigung sowie eine gute Straftat zu haben. Wenn Ihr Portfolio um die Hälfte reduziert wird, muss es verdoppelt werden, um wieder dorthin zu gelangen, wo es war. Wenn Ihr Portfolio nur um 20% sinkt, müssen Sie lediglich 25% gewinnen, um wieder an den Ausgangspunkt zu gelangen. Während sich die Wall Street und die anlegende Öffentlichkeit auf hohe Anlagerenditen konzentrieren, besteht der wirkliche Weg, Ihr Vermögen aufzubessern, darin, so lange wie möglich zu investieren und erhebliche Abstriche zu vermeiden.
• Geringere Chance, die Reißleine zur falschen Zeit zu ziehen. Wie die Finanzkrise von 2008-2009 gezeigt hat, ist es sehr schwierig, angesichts rasch rückläufiger Märkte ruhig zu bleiben und nicht in Panik zu geraten. Während der Prozentsatz bei einem großen Geldhaufen im Vergleich zu einem kleinen Geldhaufen gleich sein kann, ist die emotionale Belastung umso höher, je größer Ihr Portfolio ist. Ich arbeitete zum Beispiel mit einer Witwe zusammen, die etwa 1,3 Millionen US-Dollar in ihrem IRA-Konto und ihrem verstorbenen Ehemann hatte. Als das Thema Risikotoleranz aufkam, fragte ich sie, ob sie den Magen um 20% senken könnte. Ihre Antwort kam ohne zu zögern: „Absolut nicht! Wenn das Portfolio um 20% zurückging, wären das 260.000 USD, was mein Haus wert ist. “Vergleichen Sie diesen 20% -igen Verlust in einem 50.000-Dollar-Portfolio. Während 10.000 Dollar nichts sind, woran Sie niesen sollten, verursachen die meisten Menschen, die diesen Geldbetrag verlieren, keine schweren emotionalen Reaktionen wie der Verlust größerer Zahlen.
• Gibt Ihnen die Möglichkeit, durch Rebalancing eine risikofreie Rendite zu erzielen. Kaufen Sie niedrig und verkaufen Sie hoch, ist die grundlegendste, aber die am schwierigsten zu befolgende Regel. Es ist sehr schwierig für die meisten Menschen, Dinge zu verkaufen, die sich gut verkaufen, und Dinge zu kaufen, die im Preis gefallen sind. Rebalancing ist ein regelmäßig stattfindender Vorgang, bei dem Sie Gewinner verkaufen und Verlierer kaufen und Ihre Investitionen wieder auf Kurs bringen, wo Sie sie haben möchten. Forschungen haben gezeigt, dass das Rebalancing langfristig zu einem Anstieg der jährlichen Portfolioerträge zwischen 0,2% und 1,2% führen kann. Diese zusätzliche Rendite kann über einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren einen großen Unterschied ausmachen. Um jedoch die besten Ergebnisse durch einen Neuausgleich zu erzielen, müssen Sie einige Dinge besitzen, die "zig" sind und andere, die "zag" sind.
• Ab einem bestimmten Zeitpunkt führt ein höheres Aktienengagement nicht zu einer erheblichen Steigerung der Rendite. Die Recherche variiert je nach den betrachteten Aktien und dem Zeitpunkt, zu dem die Recherche durchgeführt wurde. Wenn Sie jedoch die 80% igen Aktienbestände in Ihrem Portfolio überschritten haben, steigen die erwarteten Renditen nur geringfügig, aber der Wert schwankt in Ihrem Portfolio viel größer werden Wie oben erwähnt, sind große Schwankungen des Werts Ihr Feind, da sie viel Sodbrennen verursachen und wenn Sie darauf reagieren, viel Herzschmerz!

Ein abschließender Gedanke: Wenn Sie noch arbeiten und Vermögenswerte akkumulieren, ist die Hauptfunktion von Anleihen / Bargeld die Sicherung von Sicherheit und nicht Einkommen. Es macht zwar keinen Spaß, wenn der "sichere" Teil Ihres Portfolios sehr wenig verdient, aber es ist immer noch wichtig, dass dieser Teil vorhanden ist. In ähnlicher Weise können steigende Effekte verheerende Auswirkungen auf Anleihen haben. Sie müssen also vorsichtig sein, wie Sie diesen Teil Ihres Geldes anlegen. Dies ist jedoch ein Thema für einen anderen Blogbeitrag.