Wie kaufe ich ein Haus, das noch nicht gebaut wurde?

Trisha und Dennis Rawlings, ein Paar Anfang 30, ziehen nach Chicago und verlassen ihr über 60-jähriges erstes Zuhause in der Gegend von St. Louis.

"Wir haben uns ein Haus gekauft", sagt Trisha. In dem Bereich, in dem sie leben wollen, beschränkten sich die Möglichkeiten innerhalb ihres Budgets darauf, ein älteres Haus zu kaufen oder ein neues zu bauen.

Das Paar liebte die Merkmale eines modernen, neu gebauten Stadtteils mit Pool, Clubhaus und hervorragender Begehbarkeit. Wenn Sie einen Baudarlehen aufnehmen und ein Haus bauen, vermeiden Sie die laufende Wartung eines älteren Hauses.

Mit dem Angebot an bestehenden Häusern, die bundesweit zu einem Allzeittief erhältlich sind, suchen nach Angaben der National Association of Realtors Hauskäufer wie die Rawlingses und andere - auch jüngere Käufer - nach anderen Möglichkeiten, darunter den Bau eines Hauses. Gehen Sie wie folgt vor, wenn Sie ein Haus bauen möchten.

" MEHR: Wie viel können Sie sich leisten?

Suche nach einem Baudarlehen

"Alles beginnt damit, dass Sie finanziert werden können und welches Budget Sie von dort aus aufstellen können", sagt Dan Moralez, regionaler Vizepräsident der Northpointe Bank in Holland, Michigan. "Sie möchten nicht von jemandem etwas verkauft werden und dann erfahren Sie als Nächstes, dass Sie nicht qualifiziert sind."

Aber nicht jeder Hypothekenbanker oder Makler bietet Baukredite an.

"Die meisten Hypothekenmenschen werden ihre gesamte Karriere machen, ohne jemals eine zu tun", sagt Jerry Thomas, ein Beauftragter für Hypothekarkredite in Farmington Hills, Michigan. "Eine andere große Gruppe von (Kreditgebern) wird eine machen und dann schwören, dass sie nie wieder eine machen wird."

Es gibt keine einfache Möglichkeit, einen Baufinanzierer zu finden. Bitten Sie um Empfehlungen von Freunden und Familie. Bauherren haben oft Kreditgeber, die sie empfehlen.

" MEHR: Holen Sie sich Ihren kostenlosen Kredit-Score

Das Land einschließen

Einen Platz zum Bauen eines Hauses zu finden, ist ein wesentlicher Bestandteil des Homebuilding-Prozesses.

"Sie müssen das Los nicht frei und klar besitzen", sagt Moralez. Allerdings kann jedes Eigenkapital, das Sie im Land haben, für eine Anzahlung und Schließungskosten verwendet werden.

Moralez sagt, er habe Kunden, die "ein Stück Dreck einschließen" wollen, damit sie in etwa einem Jahr darauf aufbauen können. Leider ist die Anzahl der Kreditgeber, die leerstehendes Land finanzieren, wesentlich geringer als die Anzahl der Kreditgeber, die einen Baudarlehen vergeben werden.

Käufer, die planen, die Kosten des Grundstücks und des Wohnungsbaus gleichzeitig zu finanzieren, müssen dies bei der Suche nach einem Kreditgeber berücksichtigen.

Qualifying und die Anzahlung

Es ist schwieriger, sich für einen Baudarlehen zu qualifizieren als für eine typische Kaufhypothek, sagen Moralez und Thomas. Dies liegt daran, dass die Bank während der Bauphase ein zusätzliches Risiko eingeht, da es keinen Vermögenswert zur Absicherung der Hypothek gibt.

Typische Anzahlungen betragen rund 10%. Federal Housing Administration, Veterans Affairs und Hypothekenprogramme des US-Landwirtschaftsministeriums unterstützen die Baukredite und können eine gewisse Kreditwürdigkeit sowie niedrige oder gar keine Zahlungen ermöglichen.

"Wenn Sie 20% reduzieren können und Sie mindestens 720 Punkte haben, wissen Sie, dass Sie sich für jedes Programm qualifizieren werden", sagt Thomas.

" MEHR: Beste Kreditgeber für FHA-Darlehen

Mit einem Baumeister oder Heimwerker

Es gibt zwei Arten von Bauherren: benutzerdefinierte Bauherren und „Produktionsbauer“, die eine große Anzahl ähnlicher Häuser bauen und für maximale Effizienz arbeiten. Wenn Ihr Hausplan viele spezielle oder einzigartige Funktionen enthält, suchen Sie nach einem benutzerdefinierten Builder, da er sich darauf spezialisiert hat, die Erwartungen der Kunden zu erfüllen, so Moralez.

Willst du dein eigenes Haus bauen?

"Immer öfter sagen wir nein", sagt Moralez. "Die meisten Kreditgeber werden kein Selbstbauprojekt durchführen." Er sagt, die wenigen Ausnahmen gehen an Kreditnehmer mit einschlägiger Handelserfahrung.

Moralez meint, Kreditnehmer, die glauben, sie könnten Geld sparen, wenn sie die Arbeit selbst abschaffen, könnten enttäuscht werden. Angesichts des Mangels an qualifizierten Arbeitskräften in der Wohnungswirtschaft werden Sie wahrscheinlich mehr für Arbeitnehmer zahlen, als dies bei einem Auftragnehmer mit hohem Volumen der Fall wäre.

Darüber hinaus erfordern Baufinanzierungen für ein Do-it-Yourself-Projekt normalerweise höhere Kreditpunkte und höhere Anzahlungen. Bedingungen und Qualifikationen variieren je nach Kreditgeber.

Innerhalb eines Budgets bleiben

Kostenüberschreitungen sind die größte Gefahr, auf die Sie beim Bau eines Hauses stoßen könnten, sagt Moralez. Das Gebot eines Bauherrn legt die Kosten für Beleuchtungskörper, Fußböden, Arbeitsplatten und andere wichtige Funktionen fest. Ein Upgrade hier oder dort kann das Budget sprengen, und Sie müssen den Unterschied in Bargeld ausgleichen, sagt er.

Erforschen Sie die Kosten der Materialien im Vorfeld, um zu vermeiden, dass wesentliche und teure Änderungen vorgenommen werden.

Mehr von Investmentmatome

• Berechnen Sie Ihre Hypothekenzahlung
• Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen
• Beste Kreditgeber für VA-Darlehen

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.