Der Kalkül der Altersvorsorge

Von Jeffrey Stoffer

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Ich werde oft gefragt: „Wie viel brauche ich, um in Rente zu gehen?“ Eine Million? Zwei Millionen? Es gibt keine einfache Antwort. Aber das ist eine sehr gute Frage. Im Wesentlichen hängt die Antwort jeder Person von einer Vielzahl von Faktoren ab.

Zuerst müssen wir uns Ihre jährlichen Ausgaben ansehen. Stellen Sie sich vor, Sie haben derzeit einen Job, eine Hypothek und nehmen einen jährlichen Urlaub. Sie sparen für den Ruhestand und zahlen Steuern. Diese Kosten ändern sich mit der Pensionierung. Sie können die Hypothek abbezahlen, eine oder zwei Reisen unternehmen und das Sparen für den Ruhestand beenden. Ihre Steuerquote kann sinken. Die Bewertung Ihrer derzeitigen Ausgaben und das Vorhersehen dessen, was später sein wird, ist ein wichtiger erster Schritt bei der Beantwortung der Frage: "Wie viel Nester braucht ich im Ruhestand?"

Inflation ist ein bedeutendes Risiko für Rentner. Wenn wir aufhören zu arbeiten, steigen die Ausgaben tendenziell schneller als das Einkommen (daher der bekannte Satz „von festem Einkommen leben“) schneller als die Gesamtinflation und verbrauchen mit zunehmendem Alter einen größeren Prozentsatz unseres Budgets.

Als Nächstes müssen wir uns ansehen, wie Ihre Investitionen positioniert sind. Sind Sie in Wachstum oder Einkommen investiert? Einer der Hauptgründe, warum wir sparen und investieren, ist die Sicherung einer Einkommensquelle, von der wir hoffen, dass sie mit der Inflation Schritt hält. Wie lange unser Anlage-Ei dauert, hängt von unseren Ausgaben, der Inflationsrate, unserer Investition und unserer Lebenszeit ab - eine ziemlich komplexe Reihe von Faktoren.

Heutzutage leben die Menschen länger. Dementsprechend hat der „Kalkül der Altersvorsorge“ eine erstaunliche Veränderung durchgemacht. Die meisten Menschen sind sich der Auswirkungen nicht bewusst. Die Menschen arbeiteten 40-50 Jahre lang und zogen sich dann für 10 oder 20 Jahre in den Ruhestand. Jetzt sehen sie sich vor, 40 oder weniger Jahre zu arbeiten, früher in Rente zu gehen, und können weitere 30 Jahre oder länger leben. Das ganze Paradigma hat sich verschoben.

Junge Leute, die heiraten und Kinder bekommen, beginnen möglicherweise nicht sofort zu sparen. Dies bedeutet jedoch, dass es unrealistisch sein kann, zu glauben, Sie könnten 20 Jahre lang sparen und 30 Jahre alt werden. Der wichtigste Faktor bei der Erreichung unseres Alterssparziels ist die Zeit.

Es gibt nicht nur keine einfache Antwort auf die Frage „Wie viel muss ich in Rente gehen?“. Die Antwort wird für jede Person unterschiedlich sein. Deshalb ist es so wichtig, die Hilfe eines Experten zu suchen. Wie Ihr Leben aussehen soll, hängt von Ihren Werten und Prioritäten ab. Führen Sie zunächst eine gründliche Analyse Ihrer derzeitigen Ausgaben und eine Kostenschätzung für den Ruhestand durch. Inflationsfaktor. Dann legen Sie ein Einsparungsziel und einen Investitionsplan auf, der die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Sie für die Anzahl der Jahre, die Sie leben wollen, genug haben.

Wenn das abschreckend klingt, kann ich helfen!