Kann Studentendarlehen nicht refinanzieren? Versuche dies

Durch die Refinanzierung von Studentendarlehen können Sie Geld sparen und Zahlungen vereinfachen. Aufgrund der strengen Zulassungsvoraussetzungen qualifizieren sich viele Kreditnehmer jedoch nicht.

Bei der Refinanzierung zahlt ein privater Kreditgeber Ihre bestehenden Kredite aus und ersetzt sie durch einen neuen. Das Ziel ist es, Geld zu sparen, indem es sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifiziert, aber Kreditgeber arbeiten im Allgemeinen nicht mit Bewerbern zusammen, die zwischen den Arbeitsplätzen stehen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweisen.

Wenn Sie die Voraussetzungen für die Refinanzierung von Studentendarlehen nicht erfüllen, können Sie diese Strategien einsetzen, um Ihre Bewerbung zu verstärken, oder versuchen Sie es mit Rückzahlungsalternativen.

Verstärken Sie Ihre Refinanzierungsanwendung

Holen Sie sich Ihre Kredit-Score in Top-Form

Die Refinanzierungsgeber bestimmen die Berechtigung - und die neuen Sätze - auf der Grundlage von Faktoren wie Kreditwürdigkeit des Bewerbers, Einkommen, Schuldenlast und Bildungshintergrund. Insbesondere zeigt Ihre Kredit-Score, wie verantwortungsbewusst Sie Schulden verwaltet haben, so dass es so stark wie möglich sein sollte, bevor Sie sich bewerben.

Kreditgeber Investmentmatome hat den Bericht überprüft, dass der durchschnittliche Kreditnehmer eine Kreditpunktzahl zwischen 680 und 780 hat. Wenn Ihre Punktzahl unter diesen Bereich fällt, zahlen Sie jede Rechnung pünktlich. Die Automatisierung von Zahlungen für Stromversorgungs- und Studentendarlehensrechnungen kann hilfreich sein. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass die Kreditgeber über die richtigen Informationen verfügen. Sie können von annualcreditreport.com einmal pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihres Berichts von jedem der drei großen Kreditbüros erhalten.

Fehler können einen Unterschied machen: In einem Bericht der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 wurde festgestellt, dass 5% der Amerikaner einen Fehler in einem ihrer Kreditberichte hatten, was zu ungünstigeren Kreditbedingungen hätte führen können. Etwas mehr als 10% haben gesehen, dass sich ihre Punktzahl geändert hat, sobald der Fehler behoben wurde.

Steigern Sie Ihren Cashflow

Kreditgeber betrachten auch den Cashflow oder das Geld, das übrig bleibt, nachdem Sie regelmäßige monatliche Ausgaben wie Miete und Autozahlungen übernommen haben. Je mehr Geld zur Verfügung steht, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie ein refinanziertes Darlehen zurückzahlen. Um Ihren Cashflow zu verbessern, erhöhen Sie Ihr Einkommen oder senken Sie Ihre Ausgaben, sagt Phil DeGisi, Chief Marketing Officer des Refinanzierungsinstituts CommonBond.

„Für viele Antragsteller ist die letztgenannte Option oft einfacher, aber bei einem Antrag auf Refinanzierung kann eine der beiden Faktoren einen Unterschied machen“, sagt DeGisi.

Erwägen Sie, ein ausstehendes Guthaben auf Ihrer Kreditkarte auszubezahlen oder Ihr Einkommen durch einen Side-Gig zu steigern, z. B. durch Beratung, Freiberuflichkeit oder die Nutzung der vielen „Sharing Economy“ -Anwendungen.

Verwenden Sie einen Mitunterzeichner

Wenn Sie aufgrund Ihres eigenen Finanzprofils abgelehnt wurden, können viele Kreditgeber Ihre nächste Bewerbung mit einem Mitunterzeichner unterstützen, der über einen höheren Cashflow und eine bessere Kreditwürdigkeit verfügt.

Bevor Sie einen Elternteil, einen Ehepartner oder einen anderen vertrauenswürdigen Erwachsenen bitten, ein refinanziertes Studentendarlehen gemeinsam zu unterzeichnen, machen Sie die Risiken deutlich. Das Darlehen wird in der Kreditauskunft Ihres Mitunterzeichners aufgeführt, und die Kreditgeber betrachten es als Teil seiner Gesamtschuldenlast. Jede Zahlung, die Sie verpassen, wirkt sich negativ auf die Punktzahl Ihres Mitunterzeichners aus, und er muss zahlen, wenn Sie dies nicht tun können.

Gehen Sie diese Route nur dann, wenn Ihr Mitunterzeichner die Nachteile vollständig erkennt, Sie sehen Einsparungen bei der Refinanzierung, die sich lohnen, und dies ist der einzig mögliche Weg, sich zu qualifizieren.

Andere Optionen für die Rückzahlung von Studentendarlehen

Melden Sie sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung an

Manchmal ist eine Refinanzierung nicht der beste Schritt. Angenommen, Ihr Guthaben für Studiendarlehen ist viel größer als Ihr Einkommen und Sie werden wahrscheinlich keinen großen Einkommenszuwachs in der Zukunft sehen. Selbst wenn ein Mitunterzeichner Sie bei der Refinanzierung unterstützt, können Ihre monatlichen Zahlungen unerschwinglich bleiben.

Erwägen Sie stattdessen, sich für einen einkommensbezogenen Rückzahlungsplan des Bundes zu registrieren. Sie erhalten eine kleinere monatliche Rechnung, die an Ihr Einkommen gebunden ist, und die Schulden über 20 oder 25 Jahre zurückzahlen. Sie sparen nicht an Zinsen, aber Ihr Guthaben wird am Ende der Rückzahlungsfrist vergeben.

Es ist äußerst wichtig zu wissen, dass die Refinanzierung von Bundesanleihen sie zu Privatanleihen macht und Sie die Möglichkeit verlieren, eine einkommensabhängige Rückzahlung zu beantragen. Wenn Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen und diese Vorteile in der Zukunft nutzen möchten, refinanzieren Sie nur private Darlehen.

Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen privaten Kreditgeber

Die einkommensabhängige Rückzahlung steht nur den Kreditnehmern des Bundes zur Verfügung. Einige private Kreditgeber lassen zu, dass Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum niedrigere Zahlungen leisten, diese Optionen sind jedoch nicht so großzügig wie das Bundesprogramm.

Fragen Sie Ihren Kreditgeber jedoch nach den Optionen für die kurz- und langfristige Darlehensänderung. In den letzten Jahren haben Wells Fargo und Discover beispielsweise neue Programme zur Rückzahlung von Darlehen angeboten.

"Aus meiner Erfahrung heraus sind sie flexibler geworden, wenn sie versuchen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten", sagt Terrence Banks, ein in Richmond, Virginia ansässiger, zertifizierter Berater für studentische Darlehen bei Money Management International, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur.

Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie mit Ihrem Kreditgeber kommunizieren und Möglichkeiten zur Senkung Ihrer Zahlung besprechen, auch wenn keine Refinanzierung auf dem Tisch ist.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.