In den meisten Staaten zahlen Fahrer mit schlechter Kreditwürdigkeit höhere Versicherungsraten
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Inhaltsverzeichnis:
- Tarifunterschiede zwischen Fahrern mit guter und schlechter Gutschrift
- Wie wirkt sich die Kredithistorie auf die Kfz-Versicherung aus?
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Kfz-Versicherungsangebote
- Entdecken 2 Möglichkeiten, die Kosten für den Besitz von 4 Rädern zu senken
- Weiterlesen über FICO-Ergebnisse
Ihre Kreditwürdigkeit dringt in die meisten Ecken Ihres Finanzlebens ein, und die Kfz-Versicherung ist keine Ausnahme.
Wenn Sie sich für eine Police bewerben, können Versicherungsunternehmen anhand Ihrer Kredithistorie vorhersagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen zukünftigen Anspruch geltend machen. Kreditfehler führen in allen Bundesstaaten außer in drei Staaten zu höheren Autoversicherungsquoten. (Kalifornien, Hawaii und Massachusetts verbieten Kfz-Versicherern die Erhöhung der Zinssätze aufgrund von Kreditinformationen.)
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Wir haben mehrere Notierungen in allen 47 Bundesstaaten und im District of Columbia analysiert, um zu sehen, wie sich schlechte Bonität auf die Kfz-Versicherung auswirkt. Im Allgemeinen wird ein FICO-Score von 579 oder niedriger als "schlechter" Kredit betrachtet, der Versicherer behandelt den Kredit jedoch anders.
Wir verglichen die Preise für 30 Jahre alte Fahrer mit sauberen Fahraufzeichnungen und guter Bonität mit den Preisen für identische Fahrerprofile mit schlechter Bonität, wie sie dem Versicherer gemeldet wurden. Die Zuwächse variieren stark, aber in 29 Bundesstaaten zahlen Fahrer mit schlechter Bezahlung durchschnittlich mehr als 1.000 USD pro Jahr.
Tarifunterschiede zwischen Fahrern mit guter und schlechter Gutschrift
| Nationales Ranking | Zustand | Jährliche Preiserhöhung für schlechte Kredite | Monatliche Preiserhöhung |
|---|---|---|---|
| Durchschnittliche Erhöhung: | 1.270 USD / Jahr | 106 $ / Monat | |
| 1 | Michigan | $5,571 | $464 |
| 2 | Kentucky | $2,216 | $185 |
| 3 | New Jersey | $2,138 | $178 |
| 4 | New York | $2,124 | $177 |
| 5 | Louisiana | $1,940 | $162 |
| 6 | Florida | $1,898 | $158 |
| 7 | Nevada | $1,764 | $147 |
| 8 | Texas | $1,759 | $147 |
| 9 | Minnesota | $1,726 | $144 |
| 10 | Missouri | $1,663 | $139 |
| 11 | Kansas | $1,638 | $137 |
| 12 | Oregon | $1,533 | $128 |
| 13 | Montana | $1,465 | $122 |
| 14 | Arizona | $1,419 | $118 |
| 15 | Connecticut | $1,396 | $116 |
| 16 | D.C. | $1,386 | $115 |
| 17 | Delaware | $1,347 | $112 |
| 18 | Colorado | $1,334 | $111 |
| 19 | West Virginia | $1,243 | $104 |
| 20 | Alabama | $1,234 | $103 |
| 21 | Rhode Island | $1,225 | $102 |
| 22 | Utah | $1,219 | $102 |
| 23 | Mississippi | $1,214 | $101 |
| 24 | Illinois | $1,168 | $97 |
| 25 | Georgia | $1,155 | $96 |
| 26 | Pennsylvania | $1,134 | $94 |
| 27 | Oklahoma | $1,120 | $93 |
| 28 | Maryland | $1,098 | $91 |
| 29 | Arkansas | $1,008 | $84 |
| 30 | Tennessee | $971 | $81 |
| 31 | New-Mexiko | $902 | $75 |
| 32 | South Carolina | $862 | $72 |
| 33 | Vermont | $850 | $71 |
| 34 | Norddakota | $848 | $71 |
| 35 | Washington | $831 | $69 |
| 36 | Idaho | $824 | $69 |
| 37 | Ohio | $792 | $66 |
| 38 | Wisconsin | $788 | $66 |
| 39 | New Hampshire | $764 | $64 |
| 40 | Indiana | $760 | $63 |
| 41 | Maine | $738 | $62 |
| 42 | Nebraska | $735 | $61 |
| 43 | Süddakota | $717 | $60 |
| 44 | Alaska | $684 | $57 |
| 45 | Virginia | $609 | $51 |
| 46 | Wyoming | $451 | $38 |
| 47 | Iowa | $449 | $37 |
| 48 | North Carolina | $235 | $20 |
Wie wirkt sich die Kredithistorie auf die Kfz-Versicherung aus?
Die Versicherungsraten variieren je nach Staat und Unternehmen. Die Versicherer legen ihre Sätze auf der Grundlage der Risikofaktoren und der von ihnen in jedem Bereich gezahlten Forderungen fest. Darüber hinaus verfügt jede staatliche Versicherungsabteilung über ein Ratengenehmigungsverfahren und kann die als exorbitant empfundenen Raten senken. Dies führt zu einem komplexen Flickenteppich mit Ratenschwankungen im ganzen Land.
In Staaten, in denen die Verwendung von Krediten zur Festlegung von Zinssätzen zulässig ist, zahlen Fahrer mit schlechten Krediten durchschnittlich 1.270 USD mehr pro Jahr.
Kreditprobleme zu haben, kann eine der größten Hürden für eine günstige Kfz-Versicherung sein. In den Staaten, in denen die Verwendung von Krediten zur Festlegung von Zinssätzen zulässig ist, zahlen Autofahrer mit schlechter Kreditwürdigkeit durchschnittlich 1,270 USD mehr pro Jahr für die automatische Deckung als solche mit guter Kreditwürdigkeit.
North Carolina-Fahrer hatten den niedrigsten durchschnittlichen Preisunterschied. Fahrer mit schlechten Krediten zahlen 235 $ mehr pro Jahr als solche mit gutem Kredit. Auf der anderen Seite hatte Michigan mit 5.571 USD pro Jahr die größte Zinsdifferenz zwischen Autofahrern mit guten und schlechten Krediten.
Versicherer verwenden eine kreditbasierte Versicherungsbewertung, um Preise festzulegen, die sich von der Bewertung unterscheidet, mit der Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte verlängern möchten. Es basiert auf den gleichen Informationen in diesen Kreditberichten, verwendet jedoch ein anderes Bewertungsmodell, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Versicherungsanspruch geltend machen.
Es ist wichtig, nach Kfz-Versicherungen zu suchen, egal wie hoch Ihre Kredit- oder Fahrdaten sind, da die Tarife für die gleiche Deckung zwischen den Versicherern stark variieren.
" VERGLEICHEN SIE: Unser Tool zum Vergleich von Autoversicherungen vor Ort
Sie können Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um bessere Autoversicherungsraten zu erhalten, z.
- Alle Rechnungen pünktlich bezahlen
- Zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab
- Künftige Kreditkartenguthaben unter 30% des Kartenlimits halten
" MEHR: So fügen Sie Ihrem Kreditpunktestand 100 Punkte hinzu
MethodikFür die landesweiten Rankings: Zuerst haben wir die drei günstigsten Tarife der größten Versicherer in jedem Bundesstaat über 10 Postleitzahlen in jedem Bundesstaat für 30-jährige Männer und Frauen mit guter Bonität ermittelt. Erfassungsgrenzen waren:
- $ 100.000 Körperverletzung Haftpflichtversicherung pro Person
- $ 300.000 Körperverletzung Haftpflichtversicherung pro Unfall
- 50.000 $ Haftpflichtversicherung pro Unfall
- 100.000 USD unversicherte Personenschäden pro Person
- 300.000 US-Dollar nicht versicherter Autounfall für Personenschäden pro Unfall
- Kollision und umfassend jeweils mit einem Selbstbehalt von 1.000 USD
- Falls erforderlich, sind andere Mindestanforderungen an den Staat erforderlich
Wir haben dann Tarife für Fahrer mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammengestellt und die Differenz zwischen den Tarifen verglichen. Wir haben in allen Fällen einen Toyota Camry 2014 verwendet. Hierbei handelt es sich um Abtastraten, die von Quadrant Information Services generiert werden. Ihre eigenen Preise werden unterschiedlich sein.
Was kommt als nächstes?
