Gebrauchtwagen-Darlehen: Südstaaten sehen höhere Zinssätze

Die zentralen Thesen

• Die Kreditkosten sind das Ergebnis mehrerer Faktoren. Ein ganzheitlicher Ansatz ist notwendig, um die durchschnittlichen Kreditzinsen und -salden zu verstehen, insbesondere auf staatlicher Ebene. Um zu verstehen, warum Einwohner einiger Staaten mehr zahlen, müssen Sie die Art des finanzierten Fahrzeugs, seine Kosten, die Laufzeit des Darlehens, den Zinssatz und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers berücksichtigen. Einwohner von Louisiana haben mit 22.445 USD die höchsten durchschnittlichen Darlehensbeträge. Michigan sieht den niedrigsten Durchschnittswert bei 15.959 USD.
• Kreditangelegenheiten Der durchschnittliche Zinssatz für Gebrauchtwagenkredite ist in den südlichen Bundesstaaten höher und der Kreditfaktor ist ein wichtiger Faktor. Sieben der zehn Staaten mit den höchsten Zinssätzen befinden sich im Süden, darunter Mississippi, South Carolina, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana und Texas. Mississippi ist Nr. 1 bei 11,47%.
• Längere Kreditlaufzeiten sind kostspieliger. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Sie über einen längeren Zeitraum Zinsen aufwerfen und manchmal höhere Zinsen zahlen müssen, um längerfristig zu sein. Louisiana hat sowohl den höchsten durchschnittlichen Kreditbetrag als auch die Kreditlaufzeit.

Kreditzinsen und Bedingungen nach Staat

Die Preise und Konditionen von Gebrauchtwagen schwanken je nach Faktor erheblich von Staat zu Staat. Betrachten Sie zum Beispiel das durchschnittliche Darlehen in Louisiana mit einem Zinssatz von 7.202 USD, der im Durchschnitt mehr als 66 Monate gezahlt wird. Vergleichen Sie dies mit dem durchschnittlichen Darlehen in Michigan, das in weniger als 61 Monaten Zinsen in Höhe von 4.037 USD kosten würde. Dies ist ein Unterschied von 3.165 US-Dollar, der auf mehrere Faktoren zurückzuführen ist, darunter ein niedrigeres Kreditsaldo, die kürzere Laufzeit des Kredits und ein niedrigerer Zinssatz.

Wir haben festgestellt, dass die Staaten mit den höchsten durchschnittlichen Autokrediten nicht unbedingt alle einen einzigen Faktor gemeinsam haben. Stattdessen arbeiten mehrere Faktoren zusammen, um die Kreditkosten zu ermitteln. Als wir beispielsweise die Zinssätze und die Laufzeit der Darlehen für die 10 Staaten mit den höchsten durchschnittlichen Darlehensbeträgen untersuchten, stellten wir fest, dass sechs von ihnen einen durchschnittlichen Zinssatz hatten, der höher war als der US-Durchschnitt, und neun von ihnen hatten durchschnittliche Laufzeiten länger als der US-Durchschnitt.

Kreditangelegenheiten

Die Stärke Ihres Kredits hat einen direkten Einfluss auf Ihr Endergebnis, wenn es um Autokredite geht. Einwohner in den 10 Bundesstaaten mit den höchsten durchschnittlichen Zinssätzen tendieren dazu, Kreditwerte im Durchschnitt zu erzielen. Vergleichen Sie das mit den 10 Staaten mit den niedrigsten Quoten: Einwohner von sieben Ländern haben im Durchschnitt gute Kredite. Höhere Kreditbewertungen bedeuten niedrigere Zinssätze, und die Einsparungen können erheblich sein.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie nehmen für 60 Monate ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD auf. Die Differenz zwischen den höchsten und niedrigsten durchschnittlichen Zinssätzen in unserer Studie (11,47% vs. 6,72%) führt zu Einsparungen von mehr als 2.700 USD während der Laufzeit Ihres Darlehens.

Wir haben festgestellt, dass viele der höchsten Zinssätze aus den südlichen Bundesstaaten kamen. Einwohner des tiefen Südens - einschließlich Louisiana, Mississippi und Georgia - weisen in den USA einige der niedrigsten Kreditpunkte auf. Unabhängig davon, wo Sie leben, ist es wichtig, dass Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu verbessern. So können Sie sich für niedrigere Tarife und einen günstigeren Gebrauchtwagen- oder LKW-Kauf qualifizieren.

Längere Darlehensbedingungen bedeuten mehr gezahlte Zinsen

Längerfristige Kredite bedeuten geringere monatliche Zahlungen, auf die sich viele Verbraucher - und Autohändler - konzentrieren. Geringere Zahlungen über längere Laufzeiten bedeuten jedoch, dass Sie viel mehr Zinsen zahlen.

Nehmen wir an, Sie nehmen einen Gebrauchtwagenkredit in Höhe von 20.000 USD mit einem durchschnittlichen Zinssatz in den USA von 8,7% auf. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten betragen Ihre monatlichen Zahlungen 412 USD, und Sie zahlen während der Laufzeit Ihres Darlehens 4.736 USD Zinsen. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten ist Ihre monatliche Zahlung mit 633 US-Dollar höher, Ihre Zinsen betragen jedoch nur 2.795 US-Dollar. Durch die Wahl eines kürzeren Zeitraums sparen Sie 1.941 $.

Daraus folgt, dass von den 10 Staaten mit den längsten Darlehenslaufzeiten auch sechs die 10 Staaten mit den höchsten durchschnittlichen Darlehensbeträgen auflisten. Neben der Tatsache, dass längere Laufzeiten bedeuten, dass Sie mehr Zinsen zahlen, berechnen viele Kreditgeber höhere Zinssätze für längerfristige Kredite.

Wie Verbraucher Geld für Autokredite sparen können

Der intelligenteste Weg, die Kreditkosten zu senken, besteht darin, alle Faktoren zu betrachten und daran zu arbeiten, sie günstiger zu gestalten. Egal in welchem ​​Bundesstaat Sie sich befinden, es gibt viele Möglichkeiten, Geld für Autokredite zu sparen. Hier sind ein paar Tipps, um Geld von Ihrem Endergebnis abzuwenden:

Leihen Sie sich von einer Kreditgenossenschaft

Obwohl Sie Ihren Kredit direkt beim Händler oder bei einer Bank erhalten können, sind oft niedrigere Zinssätze durch Ihre örtliche Kreditgenossenschaft zu bekommen. Nach Angaben der New York Times beträgt der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für einen 36-monatigen Gebrauchtwagenkredit 3,25%.Bei Kreditgenossenschaften können Sie sich möglicherweise für Zinssätze von oder um 2% qualifizieren. Daraus ergibt sich für Sie ein ordentliches Stück Ersparnis über die Laufzeit des Darlehens. In unserem Leitfaden zum automatischen Ausleihen von Rechnern erfahren Sie, wie unterschiedliche Zinssätze Ihren Gesamtbetrag beeinflussen können.

Ein Autokredit der Credit Union kann auch leichter zu qualifizieren sein, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hervorragend ist. Verbraucher mit durchschnittlichem Kredit werden wahrscheinlich nicht die niedrigsten Zinssätze erzielen können, aber es ist wahrscheinlicher, dass sie von einer Kreditgenossenschaft für einen Kredit genehmigt werden.

Schließlich sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen, so dass Sie sich bei der Beantragung eines Darlehens nicht mit aufdringlichen Verkaufsgesprächen befassen müssen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Autokredit von einer Kreditgenossenschaft erhalten.

Wählen Sie eine kürzere Kreditlaufzeit

Die Kredite für gebrauchte Kredite werden immer länger - mehr als 60 Monate sind laut Experian die Norm. Es ist verlockend, die längeren Kreditlaufzeiten zu wählen, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, aber eine kürzere Laufzeit wird wahrscheinlich Ihre Gesamtkosten senken. Wenn Sie eine Darlehenslaufzeit von mehr als 60 Monaten wählen, werden Zinsen für einen längeren Zeitraum aufgelaufen und Sie zahlen weniger für die Tilgung Ihres Kapitalbetrags. Wenn Sie stattdessen einen 36- oder 48-monatigen Kredit wählen, können Sie Geld sparen.

Es ist auch eine gute Idee, sich für ein kurzfristigeres Darlehen zu entscheiden, da längere Laufzeiten zu höheren Zinssätzen führen. Dies ist nicht immer der Fall, aber es ist etwas zu beachten, wenn Sie die Kreditbedingungen vergleichen.

Überdenken Sie die Größe des Fahrzeugs, das Sie benötigen

Zwar können Lastwagen oder SUVs für Verbraucher erforderlich sein, die regelmäßig schwere Güter transportieren oder große Familien haben. Andere Kunden können jedoch ein kleineres Fahrzeug wählen. In der Regel sind Standard-Limousinen günstiger als große Fahrzeuge, daher wird Ihr Darlehen wahrscheinlich zu einem geringeren Betrag sein. Darüber hinaus erhalten Sie wahrscheinlich eine bessere Benzinverbrauchsleistung und sparen an der Pumpe bares Geld.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Um sich für die besten Tarife zu qualifizieren, ist es wichtig, eine gute Kreditpunktzahl zu haben. Wenn Ihre Punktzahl zu kurz ist, sollten Sie ein paar Schritte unternehmen, um wieder auf Kurs zu kommen:

• Machen Sie jede Zahlung pünktlich. Dies ist der wichtigste Faktor in Ihrem Kredit-Score, daher sollte es Ihr Hauptaugenmerk sein. Wenn es Ihnen schwer fällt, Fälligkeiten zu berücksichtigen, richten Sie für jede Ihrer Rechnungen automatische Zahlungen oder E-Mail-Erinnerungen ein.
• Nutzung niedrig halten. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, stellen Sie sicher, dass die Auslastung oder der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden, niedrig ist. Es gibt keine perfekte Zahl, aber irgendwo unter 30% sollte Ihr Ziel sein (und je niedriger, desto besser).
• Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte jährlich. Ihre Kreditwürdigkeit wird auf der Grundlage der Daten Ihrer Kreditberichte berechnet. Stellen Sie daher sicher, dass sie genau sind. Sie erhalten jedes Jahr kostenlose Berichte von AnnualCreditReport.com. Wenn Sie Fehler finden, ergreifen Sie diese Maßnahmen, um sie zu bestreiten.
• Sei geduldig. Das Erstellen eines hervorragenden Guthabens erfordert Zeit und mit zunehmendem Durchschnittsalter der Konten wird sich Ihre Punktzahl verbessern. Viel Spaß beim Zuschauen Ihrer Punktzahl und versuchen Sie nach Möglichkeit zu warten, bis sich Ihre Punktzahl in einem guten Zustand befindet, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Methodik

Alle Datenpunkte sind von Januar 2015 bis Juni 2015 und werden von Experian zur Verfügung gestellt, in dem keine Daten für vier Staaten (Delaware, Oklahoma, Rhode Island und Wyoming) sowie für Washington, DC, zur Verfügung standen. Die Umsatzsteuer wurde nicht berücksichtigt kann je nach Ort variieren.

Victoria Simons ist Senior Analyst für Kredite und Versicherungen für Investmentmatome.