Einschränkungen des CARD Act können beseitigt werden

Letztes Jahr erweiterte die Federal Reserve ein Gesetz, das verhindern soll, dass College-Studenten zu tief in Schulden geraten, und sperrte damit den Zugang zu Krediten für Hausfrauen ab. Dies erwies sich insbesondere für Hausfrauen in missbräuchlichen Beziehungen als problematisch, da sie ihren Missbrauchern noch mehr finanzielle Kontrolle gibt. Nach dieser Erweiterung müsste eine Hausfrau ihren Partner darum bitten, eine Kreditkarte gemeinsam zu unterschreiben, was ihm die Möglichkeit gibt, ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren, Schulden in ihrem Namen einzuzahlen oder ihren Kredit insgesamt zu verweigern.

Die ursprüngliche Bestimmung, ein Teil des Credit CARD Act von 2009, sollte College-Studenten davon abhalten, Kredite für das Einkommen ihrer Eltern aufzunehmen, wenn ihre Eltern nicht für die Schulden haften. Einem College-Kind das gleiche Kreditlimit zu geben, das ein voll ausgewachsener (und beschäftigter) Erwachsener hat, führte eindeutig zu Herzschmerz. Um dem abzuhelfen, sah das CARD Act vor, dass die Emittenten nur das Einkommen des Antragstellers und nicht den Haushalt ihres oder ihres Haushalts berücksichtigten, sodass die College-Studenten ohne ihr Wissen nicht gegen das hohe Einkommen ihrer Eltern Kredite aufnehmen könnten.

Im Jahr 2011 entschied die Federal Reserve, dass die Bestimmung, nur das individuelle Einkommen anstelle des Haushaltseinkommens zu berücksichtigen, unabhängig von ihrem Alter für jeden gelten sollte. Deshalb kann eine Hausfrau das Einkommen der Familie nicht senken, sie müsste ihr Einkommen auf Null setzen. Und ohne Einkommen könnte sie sich nicht für Kredite qualifizieren.

* Wir verwenden das weibliche Pronomen in diesem Artikel, aber bitte beachten Sie, dass Männer Opfer von finanziellem Missbrauch werden und auch Frauen begehen.

Was bedeutet der CARD Act für Frauen in missbräuchlichen Beziehungen?

Jemand ohne Einkommen (wie ein Elternteil, der zu Hause bleibt) hätte nur wenige Möglichkeiten, um Kredit zu erhalten:

• Beantragen Sie eine gemeinsame Kreditkarte mit ihrem Partner oder Ehepartner
• Kredit gegen eigene Ersparnisse und Investitionen (falls vorhanden)
• Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte (für die eine Vorauszahlung erforderlich ist und oft jährliche Gebühren anfallen)
• Suchen Sie nach einem alternativen Kreditaufbauprogramm

Die Bestimmung sperrt den meisten Zugang zu Krediten für jeden, dessen Partner nicht bereit ist, einen Kredit gemeinsam mit ihr zu unterzeichnen. Und das Mitunterzeichnen birgt auch Missbrauchspotential. Ein missbräuchlicher Partner kann Schulden auf einem gemeinsamen Konto aufstocken, wodurch die Kreditwürdigkeit des Opfers ruiniert und sie für diese Schulden haftbar gemacht wird. Missbräuchliche Persönlichkeiten eignen sich für unverantwortliches finanzielles Verhalten, und es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Täter den Kredit des Opfers absichtlich sabotiert.

CFPB verspricht, "unbeabsichtigte Folgen" zu korrigieren

Richard Cordray, Direktor des Consumer Financial Protection Bureau, gab am 20. September 2012 vor dem Unterausschuss House Financial Services ein, dass "Dutzende - und vielleicht Hunderte - von Tausenden von Einzelpersonen […] möglicherweise den Zugang zu Krediten verweigert haben Die Art und Weise, wie das Gesetz ausgelegt wurde. “Cordray, die dies als„ unbeabsichtigte Folge “einer wohlmeinenden Bestimmung des CARD-Gesetzes bezeichnet, soll die Bestimmung überarbeiten, bevor der Kongress im November erneut zusammenkommt.

Glücklicherweise hat die CFPB eingeräumt, dass der Zugang zu Krediten ein Problem ist, das Hausfrauen betrifft, die laut Salary.com wöchentlich 95 Stunden Arbeit leisten. Sie sind ein wesentlicher Teil des finanziellen Erfolges eines Haushalts, auch wenn sie keine W2-Steuerzeit erhalten.

Eine erneute Überprüfung der Haushaltseinnahmen wird auch Opfern von finanziellem Missbrauch helfen, die hoffentlich eine größere finanzielle Unabhängigkeit und Zugang zu Krediten haben werden.