Banken zu verklagen wird einfacher - wenn die CFPB-Regel überlebt

Wenn eine Bank Sie und andere Kunden auf ungerechte Weise behandelt, sind Sie heutzutage oft daran gehindert, sich zusammenzuschließen und die Bank zu verklagen.

Das könnte sich bald ändern. Das Amt für Verbraucherschutz hat am Montag eine abschließende Regel angekündigt, die Finanzinstitute generell untersagt, Sammelklagen mit Vertragssprache zu blockieren, die die Verbraucher dazu verpflichten, Streitigkeiten außergerichtlich in einem Schiedsverfahren beizulegen.

Bei den Verträgen handelt es sich um Vereinbarungen, die Sie unterzeichnen, um ein Konto zu eröffnen, eine Kreditkarte zu erhalten, einen Kredit aufzunehmen und andere Transaktionen mit den Firmen durchzuführen. Die meisten Verträge enthalten obligatorische Schiedsklauseln, die die Unternehmen effektiv vor großen Urteilen in Sammelklagen schützen. Eine Sammelklage ist eine Klage im Namen einer großen Anzahl von Personen, die angeblich durch die Aktivitäten eines Angeklagten verletzt wurden.

Die CFPB-Regel, die von Verbrauchervertretergruppen gelobt und von Bankengruppen verurteilt wurde, könnte große Änderungen bewirken, wie Verbraucher Meinungsverschiedenheiten mit Finanzinstituten lösen. Hier ist was Sie darüber wissen müssen.

Die Regel ist nicht in Kraft und kann dennoch gesperrt werden

Wenn das CFPB eine „letzte Regel“ ankündigt, klingt es gut. Es muss jedoch noch viel geschehen, bevor diese Regel in Kraft tritt.

Nach geltendem Recht hat der Kongress 60 Tage Zeit, um die Regel zu blockieren, berichtet die New York Times. US-Abgeordneter Jeb Hensarling, ein Texas-Republikaner und Vorsitzender des House Financial Services Committee, hat bereits gesagt, dass die Regel laut dem Bericht abgelehnt werden sollte. US-Senator Tom Cotton, R-Ark., Sagt auch, dass er eine Resolution verfasst, die es dem Kongress erlaubt, die Regel aufzuheben, so ein Bericht von Reuters. Im Moment ist die Zukunft der Regel unsicher.

Auch wenn es nicht blockiert wird, wird die Regel nicht sofort wirksam. Es gibt eine 180-tägige Wartezeit, bevor Finanzinstitute einhalten Wenn also die Regel durchgeht, wird sie bis 2018 nicht vollständig umgesetzt.

Sie müssen sich nicht für diesen Schutz "einschalten".

Wenn die Regel wirksam wird, müssen Sie nichts tun. Sie haben die Möglichkeit, an Sammelklagen teilzunehmen, die Sie zuvor möglicherweise nicht gehabt haben. Im Gegensatz zu Einzelklagen führen Sammelklagen häufig dazu, dass Unternehmen ihre Geschäftspraktiken ändern.

… Aber bestehende Vereinbarungen werden dadurch nicht geändert

Die Regel ändert die Bedingungen für Ihre bestehenden Konten nicht, wenn (und wenn) sie wirksam wird. Stattdessen gilt dies nur für Vereinbarungen, die Sie nach dem „Inkrafttreten“ abschließen, dh nach dieser ersten 60-tägigen Wartezeit. Eine Studie von The Pew Charitable Trusts ergab, dass 73% der 2016 befragten Banken in ihren Verträgen Sammelklagen enthalten.

Es gilt für Zahltagdarlehensgeber, Schuldnersammler und mehr

Es scheint, dass die CFPB-Regel zum Teil von den Handlungen von Kreditkartenunternehmen und Banken inspiriert wurde. In der abschließenden Regel wird Wells Fargo mehrmals erwähnt, zum Beispiel, dass Kunden sich darüber beschwert hatten, dass die Mitarbeiter der Bank betrügerische Konten in ihrem Namen eröffnet hatten, bevor sie öffentlich bekannt wurden. Diese Kunden waren im Allgemeinen von der Erhebung einer Sammelklage ausgeschlossen, sodass die schädlichen Praktiken fortgesetzt werden konnten.

Die Regel ist nicht auf Banken und Emittenten beschränkt. Dies gilt auch für Unternehmen, die Kredite vergeben, Kreditentscheidungen treffen, Autoleasing anbieten, Schuldendienstleistungen anbieten, Kreditberichte bereitstellen und Schulden eintreiben. Dazu gehören Zahltagdarlehensgeber, Schuldnersammler, private Studentenfinanzierer und bestimmte Autokreditgeber.

Möglicherweise nehmen Sie bald an weiteren Sammelklagen teil

Selbst wenn Sie nicht an weiteren Sammelklagen teilnehmen möchten, können Sie daran teilnehmen, wenn die Regel in Kraft tritt. Dies liegt daran, dass es oftmals keine Anstrengung erfordert, Teil einer Sammelklage zu sein, wenn Sie sich in der geschädigten Verbrauchergruppe befinden, dh der „Klasse“ in der Sammelklage.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Kreditkartenunternehmen, das verspätete Gebühren einer großen Gruppe von Verbrauchern in Rechnung stellt und die Gebühren nicht erstattet. Wenn Sie von einer solchen Praxis im Rahmen eines Vertrags betroffen sind, der nach der Umsetzung dieser Regel unterzeichnet wurde, und wenn jemand eine Sammelklage gegen den Emittenten erhoben hat, erhalten Sie wahrscheinlich eine Benachrichtigung und werden normalerweise in die Beschwerde einbezogen, sofern Sie dies nicht tun wählen Sie aus, um abzulehnen. Wenn die Klage erfolgreich war, erhalten Sie ein kleines Stück der Siedlung.

Sie können immer noch zur Schlichtung gehen, wenn Sie möchten

Wenn Sie dennoch einen Streitfall mit Ihrem Finanzinstitut im Schiedsverfahren beilegen möchten, können Sie dies tun. Die neue Regel nimmt diese Option nicht aus der Tabelle. Wenn Sie sich jedoch für diese Option entscheiden, nachdem diese Regel implementiert wurde, wird die CFPB das Ergebnis beachten. Die Vorschrift schreibt vor, dass Anbieter, die an bestimmten Schiedsverfahren beteiligt sind, dem CFPB Aufzeichnungen aus dem Schiedsverfahren zur Verfügung stellen, damit diese die Gerechtigkeit dieses Verfahrens überwachen können.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 . Gregory Karp hat zu diesem Artikel beigetragen.