So wählen Sie das beste Angebot zur Refinanzierung von Studentendarlehen aus

Es ist klug, mehrere Kreditgeber zu vergleichen, bevor Sie sich für ein Angebot zur Refinanzierung von Studentendarlehen festlegen. Es kann jedoch schwierig sein, alle Ihre Optionen zu bewerten. Wie entscheidest du dich also? Es geht darum, zu wissen, was Ihr Refinanzierungsziel ist, und den Zinssatz und die Laufzeit zu wählen, die Ihnen helfen, es zu erreichen. So überlegen Sie diese Entscheidung.

1. Machen Sie sich klar, warum Sie refinanzieren möchten.

Wenn Sie das beste Angebot für ein Darlehen zur Refinanzierung von Studiendarlehen auswählen, müssen Sie wissen, warum Sie überhaupt refinanzieren möchten. Welche Kreditkonditionen und Kreditschutz Sie für attraktiv halten, hängt von Ihren Zielen ab, sagt Vince Passione, Chief Executive Officer von LendKey, einem Markt für Studentendarlehen.

Der häufigste Grund für die Refinanzierung von Kreditnehmern ist ein niedrigerer Zinssatz. Wenn Sie die Preise vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie ein echtes Angebot suchen, das auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen und nicht nur auf einer „Teaser-Rate“ basiert, sagt Passione.

Andere Gründe für die Refinanzierung von Kreditnehmern sind die Senkung ihrer monatlichen Zahlungen, die Vereinfachung mehrerer privater Studentendarlehen in einen oder die Freigabe eines Mitunterzeichners. Wenn Sie Ihr Ziel genau festgelegt haben, wird der Rest zu einem Roman "Choose Your Own Adventure", bei dem jeder Grund zu einem anderen Refinanzierungspfad für Studiendarlehen führt.

Wenn Sie das meiste Interesse sparen wollen:

Um im Laufe der Zeit das meiste Geld zu sparen, wählen Sie ein Refinanzierungsangebot mit der kürzesten Laufzeit. Die meisten Kreditgeber bieten Laufzeiten zwischen fünf und 25 Jahren an. Eine kürzere Laufzeit erhöht Ihre monatliche Zahlung, aber es lohnt sich, wenn Sie es sich leisten können - Sie werden die Kreditkosten minimieren und Ihre Darlehensschulden schneller beseitigen.

Um Ihre Schulden noch aggressiver anzugehen, zahlen Sie mehr als das monatliche Minimum. Stellen Sie sicher, dass der von Ihnen gewählte Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung hat.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie bei der Refinanzierung staatlicher Studentendarlehen zu privaten Darlehen werden und die Möglichkeit verlieren, staatliche Vorteile zu nutzen, darunter die einkommensabhängige Rückzahlung, die Vergebung von Krediten, die Stundung und die Nachsicht.

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung senken möchten:

Beantworten Sie zunächst diese Frage: Möchten Sie eine niedrigere monatliche Zahlung, weil Sie sich Ihre laufende Zahlung nicht leisten können, oder weil Sie Geld sparen und Geld für andere Dinge freigeben möchten?

Wenn Sie sich Ihre laufende Zahlung nicht leisten können und Bundesstudienkredite haben, sollten Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan wechseln. Einkommensabhängige Pläne, einschließlich des neuen Revised Pay As You Earn-Plans, begrenzen Ihre monatliche Zahlung auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens und verlängern Ihre Laufzeit von den üblichen 10 Jahren auf bis zu 25 Jahre. Sie bieten auch die Verzeihung Ihres verbleibenden Guthabens nach 20 oder 25 Jahren an, je nachdem, wann Sie das erste Mal geliehen haben.

Wenn Sie die monatliche Zahlung Ihres Bundesdarlehens bequem über den Standardplan verwalten können, sollten Sie zweimal überlegen, ob Sie zu einem einkommensabhängigen Plan wechseln möchten. Dadurch wird der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit schulden, erhöht. Erwägen Sie stattdessen eine Refinanzierung, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Dies verringert normalerweise Ihre monatliche Zahlung, solange Sie die gleiche Kreditlaufzeit beibehalten.

2. Vergleichen Sie den Schutz der Kreditgeber der Kreditgeber.

Bei der Refinanzierung bundesstaatlicher Studentendarlehen verzichten Sie auf staatliche Sicherungen, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlungspläne, Verzeihungsprogramme und der Möglichkeit, Ihre Darlehenszahlungen aufzuschieben, wenn Sie finanziell Schwierigkeiten haben. Einige private Kreditgeber bieten einen ähnlichen Schutz, es ist jedoch keine Selbstverständlichkeit.

Wenn Sie Angebote für die Refinanzierung vergleichen, suchen Sie nach Kreditgebern, die Optionen wie Aufschub, Nachsicht oder flexible Rückzahlung bieten. Selbst wenn Sie nicht glauben, dass Sie diese Vorteile benötigen, ist es immer gut, sie im Falle einer unerwarteten finanziellen Notlage zur Verfügung zu haben.

3. Wählen Sie einen festen oder variablen Zinssatz.

Die meisten privaten Kreditgeber bieten sowohl feste als auch variable Zinssätze für die Refinanzierung von Studentendarlehen an. Die Entscheidung für eine Entscheidung ist eine persönliche Entscheidung, die auf Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Risikobereitschaft basiert. Es gibt keine "richtige Antwort", sagt Phil DeGisi, Chief Marketing Officer bei CommonBond, einem Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen.

Die festen Zinssätze bleiben, wie der Name schon sagt, während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Sie sind derzeit höher als die variablen Zinssätze, aber sie sind eine gute Wahl für Kreditnehmer, die keine Überraschungen wollen.

"Sie wissen genau, was Sie jeden Monat bezahlen", sagt DeGisi. "Es gibt keine Vermutung."

Variable Zinssätze ändern sich mit der Wirtschaft. Sie beginnen zwar niedriger als die festen Zinssätze, gelten jedoch als riskanter, sagt DeGisi, weil sie wahrscheinlich steigen werden, wenn die Marktzinsen steigen.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

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