Wahl einer Lebensversicherungsgesellschaft: 5 Fragen

In den Vereinigten Staaten sind Hunderte von Lebensversicherungsunternehmen tätig, von großen Namen bis hin zu kleinen regionalen Akteuren. Und die meisten von ihnen bieten ähnliche Arten von Lebensversicherungen an, wie z. B. die Dauer-, Voll-, Universal- und variable Lebensversicherung.

Wie wählst du zwischen ihnen? Hier sind fünf Fragen, die Sie vor dem Kauf über ein Unternehmen stellen sollten.

Wie finanzstark ist das Unternehmen?

Es ist wichtig, einen finanzstarken Lebensversicherer zu wählen. Sie möchten, dass das Unternehmen in der Nähe ist, um den Sterbegeld an Ihren Begünstigten zu zahlen, unabhängig davon, ob Sie in fünf oder 30 Jahren verstorben sind.

Informieren Sie sich über Ratings der Finanzkraft, um herauszufinden, wie stabil das Unternehmen ist. Unabhängige Ratingfirmen wie A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services oder Standard & Poor’s Rating Services geben Noten für Versicherungsunternehmen aus. Beachten Sie, dass jede Firma ein eigenes Bewertungssystem hat. Ein A + ist die zweitbeste Bewertung von A.M. Am besten und die fünftbeste Bewertung von Fitch. Sie können die Bewertungen kostenlos auf den Websites der Unternehmen einsehen. Möglicherweise müssen Sie sich jedoch zuerst registrieren.

Beurteilen Sie die Stabilität eines Unternehmens nicht anhand seiner Größe. Die meisten der führenden Lebensversicherungsunternehmen gibt es seit langem - einige seit mehr als 150 Jahren -, aber viele kleine und mittlere Unternehmen sind ebenso lange im Geschäft und haben eine solide Vergangenheit, um ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen Branchengruppe Leben geschieht.

Was ist die Erfolgsgeschichte des Unternehmens?

Informieren Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung darüber, wie gut eine Lebensversicherungsgesellschaft ihre Kunden bedient und hält, was sie verspricht. Die mit der Regulierung der Versicherungswirtschaft beauftragten Versicherungsabteilungen verfolgen und untersuchen Beschwerden, die sie gegen die Versicherer erhalten. Dies kann Streitigkeiten über Forderungen, Stornierungen von Versicherungspolicen, Prämien, falsche Verkaufszahlen oder andere Probleme umfassen. Die meisten Abteilungen veröffentlichen auf ihrer Website Berichte, die die Anzahl der Beschwerden für jeden Versicherer in Bezug auf die Anzahl der Kunden angeben.

Sie können Beschwerden, Lizenzen und Finanzinformationen nach Unternehmen auch auf der Website der National Association of Insurance Commissioners nachlesen.

Welche Produkte gibt es?

Überprüfen Sie die Lebensversicherungsprodukte des Unternehmens, um sicherzustellen, dass es eine gute Auswahl der Art bietet, die Sie kaufen möchten, unabhängig davon, ob es sich um eine dauerhafte oder dauerhafte Lebensversicherung handelt, z. B. als Ganzes oder Universelles Leben.

Einige Versicherer bieten innovative Produkte an, die Sie ansprechen könnten. Zum Beispiel hat John Hancock Laufzeit- und Universaldienstrichtlinien, die einen Rabatt beinhalten, wenn Sie einen Fitbit-Tracker trainieren und tragen, um dies zu beweisen.

Ist der Versicherer eine gemeinsame Gesellschaft?

Im Gegensatz zu börsennotierten Versicherungsgesellschaften, die sich im Besitz von Aktionären befinden, befinden sich Lebensversicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit im Eigentum ihrer Versicherungsnehmer. Wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherungspolice über ein Gegenseitigkeitsunternehmen kaufen, können Sie daher Dividenden erhalten - einen Anteil am Überschuss des Unternehmens.

Der Board of Directors der Gegenseitigkeitsgesellschaft entscheidet jedes Jahr, wie viel sie in Form von Dividenden an die Versicherungsnehmer ausschütten. Sie können Ihre in bar mitnehmen, Policendarlehen zurückzahlen oder Prämien gewähren.

Bedenken Sie, dass Laufzeitenversicherungen nicht für Dividenden geeignet sind und dass Dividenden auch nicht für Inhaber von dauerhaften Versicherungsverträgen garantiert werden. Ob ein Unternehmen Dividenden zahlt, sollte für Ihre Entscheidung kein entscheidender Faktor sein, aber es ist etwas zu verstehen, wenn Sie die Versicherer vergleichen.

Wie vergleichen sich die Tarife?

Die „Underwriting-Richtlinien“ sind von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich. Versicherer verwenden diese, um zu bestimmen, ob Sie eine Police verkaufen und wie viel sie in Rechnung stellen soll. Wenn Sie abgelehnt werden oder von einem Unternehmen unerschwingliche Preise erhalten, haben Sie mit einem anderen Unternehmen möglicherweise mehr Glück. Vergleichen Sie die Lebensversicherungsangebote zwischen verschiedenen Wettbewerbern, um zu sehen, wie sie aufeinander abgestimmt sind.

" VERGLEICHEN SIE: Unser Vergleichstool zur Lebensversicherung

Wenn Sie sich mit Lebensversicherungsunternehmen befassen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass verschiedene Unternehmen ähnliche Namen haben können, sodass sie leicht verwirrt werden können. Vergewissern Sie sich, dass Sie den vollständigen Namen und den Heimatstandort jedes Unternehmens kennen, das Sie in Betracht ziehen, empfiehlt das Insurance Information Institute.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .

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